為了解國人對退休後生活的準備，台灣人壽與政治大學商學院於昨(2)日共同發布「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，發現台灣民眾「退休信心指數」連2年不及格，落在59分邊緣。
此外，傳統上「退休即享福」的觀念不再，有超過5成的未退休族認為，即使退休高達72.1％認為應繼續理財、57.5%願意再就業，因為擔憂未來老了退休後，恐享退變苦退，成為貧老世代。
調查計畫成員政大商學院金融系楊曉文教授分析，民眾仍呈現信心缺乏，認為第一層政府退休金制度或是長照資源不能讓大家安然備好，從容應付自己的高齡與退休。
體認年金改革與財務缺口嚴重急迫 未退休族對退休有四大憂慮
今年調查重心進一步研究未退休族對退休的觀點觀察，發現每2個未退休族中，就有1人覺得未來退休金不足夠（50.4％），尤其是青壯世代不足感最明顯，並在「退休準備」、「退休理財」、「醫療保障」與「長期照顧」4大面向有擔憂卻缺乏行動力，理想很豐富，現實面卻不足，害怕未來從享退變苦退，成為「貧老世代」。
憂慮一、在退休準備面向，發現未退休族中，每2個未退休族中，就有1人覺得未來退休金不足夠（50.4％），更有74.1％的未退休族覺得未來年金給付會再調降，但在改革的時間點、年金少領的打折比率，還有對政府溢注資金解決年金破產3大議題，調查結果有過半民眾感受到年金改革的急迫性與財務缺口的嚴重性。
憂慮二、在退休理財面向，近4成未退休族沒準備退休金，「沒經濟能力」與「還在考慮」是主因，顯見在退休準備上缺乏行動力；此外，理財工具也因為疫情，又回歸保守，儲蓄與定存又再度成為退休準備工具第1名，但有近4成未退休族曾用過零股準備退休金，愈年輕使用比例愈高，代表未退休族偏好低門檻的理財工具，是促使他們開始行動的契機。
憂慮三、在醫療保障面向，有高達95％未退休族擔心將來健保財務不健全，尤其怕自費項目變多、住院負擔差額增加。這也反映在醫療險的高投保率上，有74.1％的未退休族已投保醫療險，且認為在保障項目與給付金額規劃相對足夠，只是絕大多數未退休族認為住院醫療險就能因應高齡化社會醫療的保單。
憂慮四、在長期照顧面向，逾6成的未退休族不熟悉長照2.0制度與商業長照險，代表他們對長照了解程度未能因社會走向高齡化而與時俱進。此外有64.5％的未退休族未規劃長期照顧險，卻有超過5成的未退休族，希望將來老了可入住養生村，但多數人希望每月花費在3萬元以下，顯見他們對臺灣安養照護制度與資訊了解仍不足夠。
5成未退休族，72.1％疾呼老後要繼續理財，57.5％退休要繼續就業
楊曉文教授表示，傳統上認為退休生活是第二人生的開始，應有穩健的財務狀況與悠閒的生活步調，不應再為生活收入辛勞工作，但本次發現未退休族無法如願過著這般理想的退休生活，老後則須繼續打拚，未退休族是缺乏行動，沒有提前按部就班執行自己的退休計畫。
因此楊曉文教授呼籲，未退休族應正視退休規劃的重要性，越年輕的民眾退休準備可以從低門檻工具做起；民眾面對高齡化社會，退休後繼續理財，也善用自己的價值再就業，不僅是全球高齡化人口趨勢，也是值得正向看待的退休觀念。
調查計畫主持人、政大商學院風險管理與保險學系黃泓智特聘教授也以「我與理想退休的距離」學術研究數據呼應，勞工笫一層勞保財務缺口太大，想拉近與理想退休距離、解決世代不均問題，有待政府年改政策，但政策落實並不會一步到位，在循序改革時間點同時，民眾應掌握退休準備即刻行動，不宜等待，讓個人提高第二層勞退新制的自提，以及倡議民眾第三層自己準備退休金投入。
「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」政大商學院研究計畫團隊，由風險管理與保險學系特聘教授黃泓智為計畫主持人，研究計畫成員包括金融系教授楊曉文、統計系暨資料採礦研究中心主任鄭宇庭共同執行，本次由資料採礦研究中心以電訪調查全臺1,202位25歲以上未退休及已退休民眾，調查時間為5月5日至5月25日，調查回收有效樣本數1,208份，在95 ％的信賴水準之下，抽樣誤差值為正負2.8 ％。
