聽人家說退休前加入「泰享退」 退休後應該沒煩惱?

2019-09-09 17:51

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如果退休後可支配所得有限,而能及早規劃退休準備金,從容享受退休後的生活才會變得可能。(圖片來源/unsplash.com)

如果退休後可支配所得有限,而能及早規劃退休準備金,從容享受退休後的生活才會變得可能。(圖片來源/unsplash.com)

日本/歐美的民眾平均年齡男女均超過80歲,台灣也相距不多,而且台灣超高齡社會近在咫尺,長壽只是退休後的3大風險之一;據衛福部統計,80歲以上民眾的醫療支出約10萬元,是青壯年支出的6倍,可預見的醫療風險將隨著年齡倍數增長;另外,一般來講,年齡越大,所得越少,這也是退休後會面臨到的風險。如果退休後可支配所得有限,而能及早規劃退休準備金,從容享受退休後的生活才會變得可能。

依據勞動部最新的調查結果,預計退休年齡平均為61.1歲,金管會也指出,一般上班族如依照目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到 3 成。而世界銀行則建議,退休所得替代率最好能提升到 7 成以上。因此除了目前現有的勞保及勞退基金外,建議民眾仍須有其他的理財規劃。

要特別注意的是退休規劃不等於理財投資,退休規劃應該是長期的資產配置實施計畫

相信一般就業後的民眾均有從多方管道接觸或聽聞過人生理財規劃,可能是買賣股票、基金,也可能是保險,甚至於信託業務等。所謂的理財規劃包括了保險規劃、投資規劃、稅務規劃及退休規劃。其中退休規劃在人的一生中扮演相當吃重的角色,哪時候退休? 退休金要存多少才夠?通貨膨脹率/工作時候的薪資成長率等都要考慮,但是面對市面上林林總總的理財商品要如何抉擇呢?要從保守的定存/保險著手,或是投入穩健的基金,還是進出相對積極的股票,甚至以房養老?

圖片來源/unsplash.com
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提醒民眾要特別注意的是退休規劃不等於理財投資,退休規劃應該是長期的資產配置實施計畫。今年4月基富通推「好享退」全民退休投資專案,其中唯一以退休目標日期為考量的國泰「泰享退」系列(2029/2039/2049)目標日期組合基金,申購者可以根據個人預估的退休年份來選擇基金,而且基金資產配置是依生命週期調整資產配置,越接近退休日期,資產配置將越趨保守,非常適合有明確退休日期,但沒有太多經驗或時間比較金融商品者。

據了解,目標日期基金是國際上退休準備金的潮流,超過6成的美國25-34歲的年輕人都選擇目標日期基金來準備退休金。而國泰投信「泰享退」系列目標日期組合基金具備五大優勢:簡單選 (選擇到期日與退休日期相近的基金)/專家顧(專業經理人依生命週期與景氣循環實施資產配置)/定期領(到期後定期買回,提供每月現金流)/聰明省(隨著投資期間經理費不斷降低)/長期hold(長期滾雪球投資,複利效果讓小錢累積大財富),是準備退休規劃者不錯的選擇。

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