為了解決這些問題，中國的網路金融商演化出了非常神奇的做法：例如以微信跟併購網路手機遊戲起家的騰訊，他有個網路銀行叫「WeBank」，它沒有實體店家，然後用戶要登入跟使用人物是要刷臉。
沒有錯，自拍跟人臉辨識系統，然後這個人臉照片會再上傳到公安部的資料庫做「徵信」來確定你是誰，有沒有犯罪紀錄、夠不夠乾淨等等。
覺得詭異嗎？這種跟國家偵查與警察系統合作的徵信系統還只是前台而已，「WeBank」的後台還會紀錄你在微信的用戶資料、看你的所有資料來作為信用放貸的依據。它的競爭者阿里巴巴雖然沒有到刷臉那麼扯，但是測錄、引用社群個資作為信用徵信，卻是一樣的。
但是即使是如此，中國的網路金融從一開始就是跟封閉遲緩的傳統金融對立競爭；他們不會有、也無意使用舊有花大量人力物力的傳統成熟徵信與放貸制度。長遠而言，這會是一個不定期的金融炸彈。
在傳統金融界，銀行的放貸、個資、徵信、準備金，在中國有央行、銀監會、證監會和保監會的管理，但是網路金融卻十分模糊。
這會造成什麼問題？有聽過大陸假銀行吸金詐騙的案例嗎？最嚴重的風險就是這樣，此外就是地方的網路金融為了吸收存款，它用了很高吸引人的利率，但是槓桿玩太兇，他也沒有可以預備準備金；也許幾個月下來還好，但長遠出現了違約跳票，接下來就是擠。
例如這個月才被抄的「e租寶」，當公安抄家調查的時候，這家成立不到兩年的網銀已經交易了740億元，但是準備金只有10億！裡面有借貸債權相對集中、變更法人、然後資本額暴增的問題；翻成白話文就是「你借出的錢流到哪裡，不知道」。很可能是洗錢的人頭空殼公司，但它的交易量也是膨風的，現金也沒那麼多；一旦你真的要提款，可能領不到。
這些問題該怎麼解決呢？網路帳號實名制看起來是一個治本的方法；但網路金融的券商跟平台上是不可能一一查核數百萬計的用戶量的，所以他們又找了政府。而國務院則開始了從上到下的個人信用監控與管制。
「芝麻徵信」可能的社會後果
簡要地說，由於中國在網路（互連網）金融發展缺乏有效的管理與徵信機制、主管機構又不明，所以這給了政府全面接管的契機；而這個接管的系統，檯面上由阿里巴巴的芝麻信用負責，並由人民法院做司法的仲裁與背書。
它的做法是這樣：芝麻信用會針對用戶的所有訊息，包括用戶資料、社群網站訊息、交易紀錄來追蹤，然後這些資料會定期的評鑑，再回饋到人民法院；人民法院再針對違約者做有法源依據的懲戒，例如禁止放貸或乘坐交通工具（飛機，列車臥房）等等。
