但問題是，相對的你的分數不夠就不行。
那麼要怎麼樣高分呢？
4. 避鄰效果？
這也是真的，不過並沒有那麼誇張；它是用每月你的好友圈平均分數來算，所以你的好友圈分數越高，調整的分數也會越高。相對的你想要加分，你會自己去掉較低分，而積極的上網求助有沒有高分好友圈可加入。
換句話說，那都是你自己捨棄低分的人；這是這套系統可怕的地方。
5. 你買進口貨會扣分嗎？
目前似乎沒有，相對的也沒有買中國製的會加分的新聞或消息。這應該是臆測。
6. 全面實施跟扣分懲戒？
真的，在國務院的《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》裡面有提到：
……對守信主體實行優先辦理、簡化程序、「綠色通道」等激勵政策，對失信主體採取行政監管性、市場性、行業性、社會性約束和懲戒
全面化的方式是：
建立自然人、法人和其他組織統一社會信用代碼制度
基本上你把裡面的東西套在芝麻信用，就一目瞭然了。
那麼，你開始知道為何大陸要台灣用支付寶，簽訂諸多境外金融協議嗎？這些都是完全有政治跟控制考量的，快跟慢大約就是在下個月國民黨是否選上總統、以及是否尚有國會多數而定了。
先進國家的支付發展背景
有人會說，芝麻信用不過是電子商務自然的發展。美國跟日本早就有類似的p2p信貸，小額放貸以及徵信機制了，難道這幾個國家也是老大哥嗎？
這個問題只回答了一半。的確，芝麻信用的興起他是出自於電子商務的發展，但他的徵信，卻是中共人民法院聯合民間徵信合作偵查、防範、制裁犯罪的結果；你可能會知道你在臉書的行為，購買廣告，臉書幣會被追蹤，但這不代表臉書跟美國法院可以藉由這些數據紀錄告你，這是兩回事。
不過我們要解釋之前有必要簡要講解為何會發生，所以我會簡單的講大陸p2p信貸跟支付平台的發展。
大陸的互聯網金融是在2008年開始的，主要是P2P和眾籌集資模式的誕生和成功，使得一群人互相找到資金，借／放貸、轉帳獲得可能。而且通路是在網路，你可以架個網路銀行而不用租實體店面，所以扣除營運成本你可以用更競爭的利率吸引用戶。
然而，問題在於說實體銀行的金融系統還是存在的；所以很諷刺的，一個國家或經濟體他的第三方支付跟信貸的興盛，除了法規的限制外，還要看銀行網路金融的完備而定。如果這個國家法規嚴謹，信用卡、電子貨幣又演化得非常強大，那麼支付寶這種獨佔平台反而不會有興盛的機會。
日本就是一個例子。
以日本來說，中國人可能覺得很奇怪，為啥日本沒有好用的支付寶呢？原因很簡單，因為信用卡比支付寶更好用。
