政大的Catherine(化名)畢業後選定外商銀行作理專，因為說到「理專」和「外商」這幾個關鍵字，多半是人人稱羨，錢多事少福利好。銀行中總有他們的私人專屬辦公空間，閒來好像無事看報章雜誌，有時和客戶聊天，但沒想到進去以後才發現跟想像中的不一樣。
到底他們每日在忙什麼？ 現在Catherine就要來和學長姐頻道分享理專生活。
理專雜事多，從買禮物到客戶機場接送
理財專員簡稱「理專」，為銀行客戶提供理財諮詢服務，並推薦適合的金融商品，是一個處在絕對高壓的工作。主要壓力不但來自業績目標（包括單月客戶投資業績目標，以及開發新客戶數的目標）更還有上司壓力以及來自顧客投資損益的壓力；意外的是，要成為客戶信任的理專，還要學會「萬能」，有關銀行大小的其它業務，舉凡推信用卡、信貸、房貸等，也要通通都懂。
Catherine說，若接待到VIP客戶，要做到至誠貼心服務。例如幫客戶預定機場接送、客戶帳管費需要找老闆核銷、有時客戶會有大筆進款需要打電話向客戶詢問用途及來源等，都要細心協助處理；逢年過節像是禮品贈送，外訪客戶的交通費，都是需要自掏腰包。由此可見理專並不是閒來無事，和客戶的每一個互動交流，都能成為交易成功與否的關鍵。
月底最忙，加班都是正常的
理專也是責任制的工時，表訂上班時間朝八晚五大，但下班時間因人而異。大部份理專在月初期間大概都會在早上七點上班，於晚上八點左右下班。這些加班的時間不外乎就是研究市場狀況（如美國股市開市為九點半），還有多研究客戶的資料。
Catherine則是分享自己親身經歷，她每天儘量在早上8點進公司，看時事新聞、金融相關網站（鉅亨網、dailyFX、StockQ、NetDania...）及收發整理信件，約莫10點開完早會（市場消息、公司消息、業績review）後，便進行call客、約訪（新手理專重點是讓客戶見到面）、做交易，有些VIP或身體較不便的客戶，就會需要出外拜訪；過了三點半的交易時間，就再進行約訪或整理明日的客戶資料，月底最忙加班至十、十一點都算是正常的。
除了專業，要得到客戶打從心底的信任
「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」這句廣告詞相信大家都有印象，但客戶若遇上先前投資有虧損，對理專有些反感，一開始就必須讓他們重拾對於銀行端的信任，以及協助他們處理一些帳戶上的問題。最重要的就是要讓他們知道現在服務的專員就是她，不是以前的專員了。
大多人說理專就是現實，像保險或直銷專員一直推銷產品，但Catherine覺得是因人而異，由於每個專員對於市場的認知不同，市場的高風險是無人可預知的，在業績壓力下需具備強心臟，扛得起沒有達到目標業績的責備，而且如何在保有良心下，用專業和細心對待每一個客戶，是必要的課題。
業績循環以「月」為主，我是否很快變成「免洗」理專？
業績範圍舉凡股票、基金、外匯、保險、債券都是，另外可能會被疏忽的信用卡、開戶、Footing（也就是客戶進多少錢）、信貸也是有業績規定的；每一個月都是「新」的開始，不管你上個月有多威風或是多坎坷，一到了下個月月初又必需重新奮鬥！
形容理專的「免洗」，意思就是很容易被淘汰，新人要過試用期其實不難，只要有心、夠努力、夠認真，撐過試用期之後才是重點。Catherine說，理專是一個可以做很久的工作，只要有把它當成是自己的事業來經營的決心，就可以一直走下去，最重要的是自己的心態。
人人都可以當理專，只要你把決心準備好！
最後你可能會問，從相關科系畢業，對理財投資非常有興趣，非常想賺錢，對獎金制度有高度興趣，但到底適不適合當理專？Catherine覺得其實可以從日常生活中想出端倪，由於理專必須時常與客人互動，以搶得先機，因此如果你平日喜歡與人講電話聊天、喜歡賣東西、跟人噓寒問暖，且身邊有許多有閒錢想投資的親朋好友，基本上先天條件即可成立。
而抗壓性是否夠強、夠厚臉皮？不怕低聲下氣、不怕被拒絕、如果因市場變動使客戶的投資產生虧損，不會感到罪惡？是否可以接受穿套裝上班以及長工時？如果你的答案都是「是」，那麼其實只要肯努力，不論背景、學歷（有人來自理工學院，有人來自社科人文學院），人格特質對了就有機會。
Catherine最後建議，要成為理專還需多幾分專業度和使命感。有志成為理專前，必需先熟悉外匯市場，了解美金對於其他貨幣的匯率，以及歷史高低點和平均；熟悉技術分析，瞭解現在市場脈動。很多理專的成功來自於用心，幫助自己與客戶實現發財夢，只要有心撐得下去是極具成就感之事，它不僅是一份工作，還是可以經營一輩子的事業！
責任編輯／郭丹穎
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