金融和科技的結合，讓我們在很多層面能夠更好地服務這些用戶，包括風控環節、服務環節。我們說金融的核心是風控，所以金融的本質是風險，我們把非常大量的科技力量，都投入到了風控之中。凡普金科自主研發了FinUp雲圖風控系統，這個系統更多是說，我收集了用戶不同維度的數據，並通過建模找到這些數據，通過用戶身上的標籤和他在金融上的行為進行關聯，以此來描述他的還款能力、識別用戶的風險。不僅要看還款能力，還要看還款意願，除此之外還會運用知識圖譜去定位用戶，分析他身邊的人。
我們相信一個人的屬性和他朋友圈的屬性是非常接近的，如果一個人身邊都是壞人、是老賴，這個人的風險等級就會相對較高。如果一個人身邊都是優質的用戶，那他是優質用戶的可能性非常大。所以把一個人的社交關係建立一個知識圖譜，通過知識圖譜去幫助我們判斷欺詐風險。通過雲圖的系統，我們有效社識別了用戶的風險，伴隨著用戶在金融上的表現，這個數據又可以拿回來放到我們的模型之中，再次進行建模，再次幫助我們更好的去適應整個環境，去提升我們的風險識別效率。
以上是我們在金融領域、在風控領域的實踐，實際上一個用戶來到凡普金科，他經過評分卡、經過的模型超過10個。而且我們大量應用一些方式，對用戶進行建模，更好的描繪他身上的標籤和金融行為之間的關聯。實際上我們發現，不同的場景下，我們都需要大量的進行建模，而建模的過程需要大量投入。這個過程有沒有可能進行優化呢？這樣的疑問，推出了我們研發出自動建模機器人，使得建模的過程都用機器去替代人類的建模師。對於一些新數據、新特徵等，直接通過自動化的方式，由我們的「水滴」機器人，直接對一個人進行特建模。包括審核的過程，更多使用自動化的方式，用機器替代需要人工做的事情。
我們還有黃金羅盤。通過黃金羅盤把用戶進行分類，通過對用戶的分類，可以直接在線上去部署大量的測試，通過AB測試，看不同的用戶對於不同的流程、不同按鈕顏色、不同運營方案的響應率，以及最終產生的結果。通過這樣的方式，用紅包也好、活動也好，去運營用戶。其實這背後的方法論也是從矽谷學子回來的，像海盜法則。我們把它應用到對用戶的運營之中，這背後也應用到了大量的算法技術。我們還擁有對用戶行為的識別能力，包括擁有很強的獲客能力。
金融科技企業有自己的優勢，而這些優勢恰恰是傳統金融機構的不足。我們有沒有可能通過科技實力，去賦能這些傳統金融機構呢？對於普通終端的用戶來說，他們往往壓力在於融資難、融資貴，找不到這種服務。對於傳統金融機構來說，他們也遇到一個挑戰，就是獲客難、獲客貴。所以我們建立了凡普金科的金融雲平台，去賦能傳統金融機構，去幫助他們獲客、做風控，幫助他們建立和終端用戶之間的聯繫。通過賦能傳統金融機構，去更好的賦能終端用戶。
我們也在暢想，在新未來、新經濟的情況下，未來的金融到底是什麼樣子？我們相信未來金融一定是無感的，一定是一個去中心化的，你可能都不知道到底是誰給你提供的金融服務，但是有這個服務就夠了。而且這個服務是非常智能化，在你需要它的時候它就跳出來，而且它知道你的需求是什麼。而且很多時候它都是場景化的，在你需要的時候它才出來，它不會平時沒事就問問你，需要掙錢嗎？比如，在你瀏覽汽車網站的時候，瀏覽網頁制定下一次的旅遊方案的時候，金融服務可能就在了。更重要它是定制化的，是根據每一個人的需求，提供不同的金融方案。這背後有大量的數據積累和算法積累，無感金融一定是當你需要的時候就在那裡。而凡普金科致力於做的就是為用戶提供無感的互聯網金融服務。
科技發展的目的是為了減輕人類生活的艱辛，而通過金融科技的手段，通過科技去賦能金融，通過金融科技賦能每一個人，幫助每一個人獲得更好的金融服務，讓金融觸手可得，是我們為之奮鬥的目標。
文／時氪分享
本文、圖經授權轉載自36氪（原標題：凡普金科創始合夥人楊帆：為什麼金融科技發展這麼迅猛？其背後的原因是什麼？ | WISE 2018新經濟之王）
責任編輯／趙元
