「帳戶打開可以看見百萬存款，擁有自己的房子、車子，組織幸福的家庭，隨心所欲地過日子！」這大概是不少人理想生活的樣貌，平常拚了命地工作、規劃人生、充實自我，就是為了有一天能過上這樣的日子。不過對於才剛踏出社會不久，薪水不高還背負著學貸的許多年輕人而言，這簡直是遠在天邊的幻想。
幾個星期前，和許久未見的好友們聚了一次，大家都已經從大學畢業一年，仍然對未來前途充滿焦慮，大部分的都還在歷經低薪菜鳥的種種考驗，有幾個朋友則剛從上一份工作離職，打算找更有發展性的工作，也有幾個人正在家準備考研究所和公務員，對於早日「經濟獨立」，每個人都有無形的壓力。
朋友A說：「原本以為畢業就等於是經濟獨立的開始，能夠靠自己賺錢、自由地展開人生的冒險，誰知道現實遠遠比想像中殘酷。」即使離開巢穴，擁有了自由之身，光靠不到30K的薪水根本負擔不起生活的開銷，每個月可能還要接受父母的資助，哪稱得上真正的「經濟獨立」、「隨心所欲」？
只能說所謂的「理想生活」是得用錢堆疊出來的，擁有屬於自己的財富，才能獲得真正自由。美國財經作家Vicki Robin、Trent Hamm及專欄作家Jeff Gitlen就分享給年輕人幾個達成經濟獨立的方法，幫助年輕人離理想生活更進一步。
弄清個人財務狀況
想要達到經濟獨立的第一步，知道自己的財務狀況是最基本的，包括每月的薪水、現有的存款和負債(學貸、車貸等等)。美國財經作家 Vicki Robin就建議可以從第一筆薪水、儲蓄進度開始慢慢推算自己未來能擁有的資產，幫助釐清個人的經濟能力。
釐清個人支出並制定生活預算
美國財經作家Trent Hamm說：「良好的預算始於真實地了解您的支出和收入，財務獨立的一個重要部分是弄清楚如何在你的能力範圍內生活。」在月薪不高的狀態下，想要一步步達成經濟獨立前，最重要的是釐清自己每個月的支出項目，接著制定相關的預算，確保每分錢都合理運用。先列出目前支付的所有項目及費用，例如租金、飲食、水電費、娛樂花費等等，接著將以往由父母支付的費用列出，像是：電信帳單、醫療保險等等，弄清楚自己每月需要負擔多少費用，訂定能夠負擔的預算並堅持下去。雖然一開始生活水平的下降可能會讓自己不習慣，但逐步實現自給自足的過程能幫助自己保持獨立。
妥善分配收入
對於剛出社會的年輕族群，可以透過「50–20–30」的收入分配法來規劃生活預算，為自己達成經濟獨立。標準的「50–20–30」的收入分配法，也就是將扣稅後收入中的50%作為基本生活費，用來支出基本的生活開銷，收入中的20%做為日常的理財儲蓄，剩下的30%作為生活娛樂的額外消費或是做為生活緩衝的預備金。
如果額外有學貸或是其他貸款，可以將生活娛樂與理財儲蓄的比例互換，收入的20%作為娛樂開銷及日常預備金，30%用於理財儲蓄，挪出其中的部分資金來償還貸款。
透過記帳了解消費習慣，追蹤花費以減少開支
個人的消費習慣對於追求財務自由的年輕人而言相當重要！平時就使用記帳App或是記帳簿追蹤個人花費，每月查看帳戶或信用卡的對帳單，利用直覺化的圖表，一目瞭然每個月的收支。一旦掌握自己的消費習慣，就能慢慢找到節省花費的方法，像是減少或消除一些非必要的開支，慢慢增加超額現金流，拿去儲蓄或償還債務。
花費前三思而行
每個月的薪水都是自己用勞力、心力換來的，等於是用自己的「生命能量」來換取金錢， Vicki Robin 認為，我們能採用這樣的模式來審視每筆花費，假設你時薪有 140 元，而你想買台二萬八的手機，不妨問問自己，它是否值得你花200小時的生命能量來工作？還是你會選擇把這筆錢存起來，作為儲蓄理財的資金？
消費精打細算，找到更便宜的替代品
「節源」也是加速經濟獨立的一種手段，不過這並不代表生活品質會變差，如果做得好，反而能為生活帶來不少滿足。在消費前三思而行，消費時精打細算，找出「便宜替代品」，像是選擇折扣期購物，或是到便宜優惠的商店、市場，就能用較低的價格買到想要的東西，另外也能妥善運用信用卡的現金回饋、里程回饋，在娛樂、出遊時為自己省下一筆，逐步建立對金錢的敏感度。
創造多種收入來源，盡可能在財務上自給自足
「成年人獨立的主要挑戰之一是獲得足夠的收入，讓你在沒有父母經濟幫助的情況下生活」Trent Hamm這麼說，如果你現在沒有足夠的資金可以實現經濟獨立，或許可以尋找一些「開源」的方法，從每月定期存款開始，慢慢轉向投資低成本指數基金、共同基金，在幾年內為自己創造不小的獲利。或是在閒暇時間從事一些兼職、接案工作，用來創建個人生活預備金或用於未來的投資，還可以獲得職涯經驗值。
為自己設定明確的目標和時間線
美國專欄作家Jeff Gitlen談到，「實現經濟獨立的最佳方式是循著時間線逐步設定自己的財務目標。」當你漸漸實現每個目標時，離完全的經濟獨立也就更進一步。不過這些目標必須是具體的（要清楚自己究竟在做什麼），可達成的（採取的行動能達成目標）和有時間限制的（訂定一個會讓自己產生緊張感的期限完成它）。
第一個目標可能是每月減少特並比例的個人開支，半年內達成收支平衡，接下來的目標可能是在二年內還完某些貸款/債務，或是在幾年內存到一筆可觀的存款等等，這是達成理想生活的一個偉大目標！
遇到問題，別再將父母視為可依賴的一種手段
雖然父母永遠是我們生活中重要的支持來源，但如果希望在成年後完全經濟獨立，父母不應該是你解決財務問題，尋求金援的第一批人。當生活中的危機感襲來時，應該先問問「我如何靠自己處理？」試著在沒有父母干預的情況下找出解決問題方法，平時就開始建立個人應急基金，將它列入你每月預算的一部分，才有經濟資源來應對生活中的緊急情況。
經濟獨立是達成理想生活的第一步，先學會經營自己的財富，才能夠改變不滿意的生活現狀，擺脫對他人的依賴，獲得心靈的滿足與行動的自由。擁有本錢嘗試新事物、學習新技能自我充實，也能慢慢去實踐人生的「夢想清單」，你會發現人生的美好其實並不遠！
責任編輯／郭丹穎
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