另外，這幾年大家使用信用卡的頻率越來越高，很多信用卡都要「綁定自家帳戶」才能有更多刷卡回饋，所以我也建議你，把生活費分散存在「最常用的幾張信用卡」連結的帳戶，才不會忘記準時繳卡費，也能把回饋賺滿！
（2）40%儲蓄分配：活存利息較高、存著就有利息拿
這幾年數位銀行、純網銀相當盛行，有些限制新台幣50萬以下的存款，都能享有年利率1.1%的高活存，所以我會把「儲蓄」存在相對高利息的帳戶裡，像是知名的永豐大戶、台新Richart、聯邦New New Bank、上海商業銀行都有很多優惠。
這些銀行推出網銀時，為了吸引新的客戶，就希望大家都來開戶，給你很高的利息優惠，而且比傳統銀行的定存利息還高，把錢存在這裡，可以說是穩賺不賠！（當然也不會賺太多啦！）
（3）20%理財分配：想辦法用錢去賺錢！
理財方式百百種，像是基金、股票、儲蓄險，每個月建議大家提撥20%當作理財基金。即便只有月薪3萬元，也必須拿出6,000元練習投資，買定期定額的基金、ETF都很可以，反正小錢丟進去也不會大賠錢，相對安全許多。
我認為在理財的這條路上，你必須越早開始越好，「因為你不需要很厲害才能開始，你要開始了才會很厲害！」練習用錢賺錢、練習心痛賠錢的感受，未來才有機會去操作更多槓桿更大的理財工具。
搞定利息，才能戰勝通貨膨脹
每個時代總有不同時代的理財方式，像過去爸媽的年代，銀行定存利息隨便就是5%以上，很多儲蓄保單根本沒有人要買，誰知道有一天利率會低成這樣？存在銀行的錢根本不會變多，但往好處想，你跟銀行借錢利息也不會太高。
我們一直提到「利息」這件事，這深深影響著我們每個決策，在開始「投資」前一定要清楚了解，以免花了許多時間去研究如何賺錢、投資，最後賺來的錢根本比貸款利息還少，真是賠了夫人又折兵。
許多人提到「複利」一定會舉出72法則，用來評估投資翻倍或減半所需的時間，反應複利的答案。假設我們使用10,000元投資，在年利率1%的高活儲數位銀行，必須等到七十二年後，你的錢才會翻倍。如果我們把10,000元本金放在年化配息5%的股票裡，大約十四年又四個月年就會翻倍。
72法則公式計算
72法則公式（計算本金翻倍的時間）：72 ÷年化報酬 = 本金翻倍的時間
72法則公式（計算報酬率）：72 ÷ 本金翻倍投資時間= 年化報酬率
談到利息，當然一定也會講到通貨膨脹，以前巷口的蔥油餅加蛋只要25元，但是現在夜市的蔥油餅加蛋已經賣到50元，這就是通貨膨脹。薪水可能沒有漲，但你的花費不斷地在提高。如果通貨膨脹以每年3%的速度增長，那麼物價約在 72 ÷ 3 = 24 年內翻1倍，這就是72法則的應用。
所以如果想要在新手時，就加快賺錢的速度，最直接的方法就是「開源節流」，直接想辦法把你的本金拉大，投入投資市場時才有機會透過「複利」賺錢，也就是白話文的「錢滾錢」，用錢去幫你賺錢，更快達到提早退休的夢想。
而我們最常聽到的是「通貨膨脹，可是我的薪水又沒有漲！」但是因為科技在進步、生活變方便了，這些工具帶來的便利性，也必須算入所謂的「生活成本」。說到這裡可能有點模糊，讓我舉例給你聽。
以前如果想買把蔥，可能要早上8點去菜市場，但現在可能手機點一點，外送就能把生鮮送到你家；以前的富翁想看世足賽，就花機票錢飛到現場享受，但是現在可以透過電視轉播看球賽；以前想看巡迴演唱會，要跟著偶像飛遍全球，但是在未來，你有可能透過VR和NFT，在家環遊世界看演唱會。
也就是說，雖然薪水沒有漲，但是你可以過得比「古時候的富翁」來得更快樂，他們可能必須花很多錢請清潔人員打掃，但是你只需要買一台掃地機器人就能夠用好幾年，所以多出來的時間就能夠拿去做更有意義的事情。
本文經授權轉載自圓神出版《趕走窮人思維，靠自己成為富一代：你阿公都看得懂的理財書！》，未經同意不得轉載。
撰文／關韶文
責任編輯／周岐原
