父母零用錢給得越多,孩子成績越差!專家用天才數學家的真實故事,道出培養青少年財商的重要性

2022-10-01 11:00

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我們不希望過高的目標挫傷孩子的積極性。如果是這樣,家長可以和孩子商量可不可以在中學六年期間,孩子存1萬元,然後在大學四年期間自己再賺1萬元。由於大學生的賺錢機會和自由時間(特別是在暑假中)要比中學生多很多,只要孩子願意,四年賺1萬元應該不是太大的挑戰。成績好的學生拿的獎學金也許就能負擔很大一部分開支了。

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有利息高又安全的投資嗎?

中學生可以在家長的幫助下尋找利息相對高些,但又安全的儲蓄或理財產品。根據2015年5月1日起在中國施行的《存款保險條例》,只要個人存在中國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構中的存款不超過50萬元人民幣,其存款本金和利息合併計算的資金金額就是安全的。在中國,資金的安全由國務院決定的存款保險基金管理機構負責。

在美國,負責儲戶資金安全的機構是聯邦存款保險公司(FederalDepositInsuranceCorporation,FDIC),FDIC確保儲戶不超過25萬美元的資金安全。但是並非所有的銀行都參與了FDIC保險,因此,儲戶在某間新銀行開戶的時候要特別小心。這和中國不一樣,凡是中國境內設立的銀行業金融機構必須投保存款保險,唯一需要注意的是外國銀行在中國境內設立的分支機構可以不投保(中國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外)。

註:在臺灣,存款保險是由吸收存款金融機構向中央存款保險股份有限公司投保並繳付保險費,中央存保公司會在最高保額新臺幣300萬元內保障存款人的權益,只要民眾在不同的銀行存款金額未超過300萬元,都能獲得保障。

有了國家作後盾,如果孩子想完全沒有風險,家長就指導孩子找存款利率最高的銀行即可。中國人民銀行針對活期存款和定期存款都有對基準利率的規定,但各大商業銀行可以在基準利率基礎上進行浮動。一般來說,小的銀行、地方性銀行為了吸引存款,提供的利率要比大的、全國性的銀行高些。

比如,在2020年10月,三年期的整存整付中國央行基準利率是2.75%,中國工商銀行提供的利率就是2.75%,江蘇銀行提供的同期利率就要高些,為3.10%,蘇州銀行的利率更高,為3.575%。

臺灣「五大銀行平均存款利率」與「五大銀行平均基準利率」。(圖/寶鼎出版提供)
臺灣「五大銀行平均存款利率」與「五大銀行平均基準利率」。(圖/寶鼎出版提供)

家長可以讓孩子找出一些銀行的存款利率表(參見本章末的「夢想清單」),然後一起進行分析。我以2020年蘇州銀行人民幣存款掛牌利率調整表為例(見右頁圖表),從這份表格中,孩子至少可以學到幾個簡單但非常重要的金融知識。

臺灣的定期儲蓄存款大多分為整存整付、零存整付和存本取息這三種。(圖/寶鼎出版提供)
臺灣的定期儲蓄存款大多分為整存整付、零存整付和存本取息這三種。(圖/寶鼎出版提供)

首先,公布的利率一般都是年利率。比如三個月利率是1.441%,不是說存100元三個月後就有1.441元利息收入,而是說存三個月只有0.36元(= 1.441×3÷12)。

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