買房或租房哪種比較好?日本專家破除迷思:只要考慮這點就好了!

2022-05-21 10:00

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不管是買房也好,租房也罷,不過是一種實現自己理想居住環境的手段罷了。(圖/Pixabay)

不管是買房也好,租房也罷,不過是一種實現自己理想居住環境的手段罷了。(圖/Pixabay)

其實我花錢方式比大家想像的更加保守。

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例如,我曾透過推特表示自己想購買哪種公寓,有網友回覆:「原以為你會購買豪華大廈,沒想到居然不是,真是出乎預料。」反而因此得到許多好感。

最後,我買了某棟公寓的三樓,雖然是低樓層,但可以清楚看到東京灣,以及常被當作影視作品背景的彩虹大橋。若和最高樓層相比,價格相對便宜許多。

所謂的保守並不是單指看房產的規格。

不光精算貸款,在決定買房前,我會嚴格評估各種風險因素。因為我不願意看到,若之後把房子當成中古屋出售時,貸款的餘額卻遠超出房產的銷售價格。

當時,我還在公司上班,所以,我希望避免發生這種情況:若自己不幸發生意外而無法工作,或年收入下降時,房屋貸款餘額卻高於房屋銷售價格,我就不能把房屋出售,進而陷入無法動彈的窘境。

於是,我試著想像「房子賣不出去」的最糟狀況。

如果房屋賣不出去,我和家人是否能搬出去外面租房子,在那段期間,把原本的房屋租出去,再利用那筆租金支付房貸、管理費和公共基金?如果籌得出來,就能撐到以合理價格賣出房屋為止。

我利用試算表,把貸款利率的變動、空屋閒置風險、租金下滑風險等數據設為參數,然後做了現金流量分析。光是這樣的動作,足足花了我兩、三小時。

然後,我把製作好的試算表傳給寫過房屋仲介相關書籍的朋友,打算先找他討論,結果朋友嚇了一跳,他說:「很多人在買房子或貸款前都會找我商量,不過,我從沒有見過有哪個人計算得如此精細。」

我一直以為這麼做是理所當然的,所以聽到他這麼一說,我感到非常意外。原來大多數人在貸款買幾千萬日圓的房屋之前,都不會做這種計算。

我的做法是,先預測可能發生在自己身上的風險,再針對那些風險進行模擬,然後進一步計算、思考對策,直到確定自己能承受風險,再做出最後決定。不過,大部分的人似乎都不會親自做這些試算,只是傻傻的接受房仲業者提出的頭期款和貸款條件而已。

銷售端當然希望把房子賣出去,所以肯定會說「沒有問題」,但是,如果沒有自己親自試算、模擬過,我就沒辦法安心。如果沒那麼做,就算搬進新房,也沒辦法打從心底享受生活。

購買高價房產時,更應該確實掌握自己能負荷多少。

決定買什麼或是去哪裡時,其實就代表自己決定捨棄其他選項,未來的可能性就會變得狹小。房屋貸款也一樣。如果貸款償還出現問題,不僅會失去房子,家人也會無處可去,這是最應該避免的嚴重情況。

如果你認為,若要避免這種情況,只要在上司身邊更加努力工作就好。那又是另一回事。即使選擇不做任何決定,也可能會讓自己失去自由。

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