股市下跌50%,為何有人還可以賺錢?他靠ETF超強配置,一個月不工作也能拿10萬

2022-01-18 11:44

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債券ETF 持有比例:股票ETF 持有比例=歲數%:(100-歲數)%

就長期投資來說,股票的報酬率優於債券,但缺點是短期波動大,投資者能不能承受股災時股價下跌的帳面損失壓力,這是根本問題。股票和債券是彼此負相關的資產,透過資產配置降低整個投資組合的波動,在可容忍的風險下,才能長期持有,持續累積資產。這樣的資產配置可說是,犧牲部分股票資產帶來的長期投資高報酬,換取降低波動的優點,因此不是績效最好的投資策略,投資前必須先有這個認知。

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主動投資組合比例:定存股比例等於歲數

主動投資的投資組合管理,是選擇不同產業的股票,搭配成長股和定存股,管理持股比例上限來因應波動。巴菲特建立核心投資組合時,會集中投資於未來高度成長的企業,股市中通常會同時呈現多個高勝算的產業或個股。

所謂勝算包括產業的前景與成長率預估,以及個別公司的營運狀況及未來發展,評估勝算來配置投資組合最適比例,當遭遇個別股票價格大幅波動時,自然能夠降低整體投資績效的影響程度。

讓投資組合涵蓋不同的產業,當單一個股出現重挫時,其他個股會因為彼此之間的相關程度低,反而上漲或跌幅較輕,可以平衡投資組合的整體績效。另外,同時搭配波動度高的成長股和波動度低的定存股,也有舒緩投資組合整體波動度的效果。

管理持股比例上限方面,根據我自己的經驗,建議單一類股持股上限不超過30%,單一個股持股上限不超過20%,定存股持股比例等同於你的年齡,成長股的持有比例是100 減掉年齡。例如30歲年輕人應該配置30%的定存股和70%的成長股,而60 歲年長者則應配置60%的定存股和40%的成長股,大家可以根據自己的風險容忍度,調整成最適合自己的比例。

定存股持有比例:成長股持有比例=歲數%:(100-歲數)%

作者介紹|阿福の投資馬拉松(詹英哲)

曾任職IBM專案經理,對員工健康檢查報告上的紅字逐年增加有所警覺,開始跑馬拉松健身。43歲時開始有中年危機,而投入價值投資和被動投資,並將跑馬拉松的心法應用於投資,形成自己的「配速持股」投資哲學,2020年時股票收入已經大於日常支出,5年即達成「財務自由」,於是提早退休,開啟退休後的第三人生。

本文經授權轉載自大是文化《配速持股法,我月領10萬:月月領股息的超強資產配置,獲利極穩化的最快方法》(原標題:投資組合這樣配置,下跌 50%照樣獲利)

責任編輯/焦家卉

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