小資族靠ETF,不選股也能穩穩賺?專家揭背後最大缺點,小心沒獲利反而落得一場空

2021-12-03 12:11

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財經M平方創辦人Rachel與國泰世華財富管理部協理李鼎倫(圖/擷取自下班經濟學)

財經M平方創辦人Rachel與國泰世華財富管理部協理李鼎倫(圖/擷取自下班經濟學)

每當要投資股市時,總會害怕在漲跌之中一個措手不及就連本帶利賠光。這個時候就需要一些穩健的投資方法!在《下班經濟學》第196集中,邀請到了財經M平方創辦人Rachel與國泰世華財富管理部協理李鼎倫,來教我們如何站在巨人的肩膀上投資股票。

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如果本身是屬於小資族,在沒有足夠本金的情況下只能當一個小股民,但是別氣餒!這樣並不代表不能利用股票來賺錢,沒有豐富資源沒關係,Rachel非常推薦ETF(Exchange Traded Funds)指數股票型基金這種商品。這個名詞對剛入股市的投資新手可能有點陌生,但其實它是一個很好理解的商品,可以把它想像成是一個福袋,裡面有很多不同的商品,投資一檔指數的ETF就可以投資一籃子的股票

舉例來說,投資人若想投資S&P500旗下的500檔的股票,會發現自己需要一千萬美金才能全部持有!不過,如果換成投資SPY,也就是美國主要的ETF,可能只需要1萬元的台幣就能投資一股。透過這樣「一籃子」的概念就能夠投資全世界的各式各樣商品,Rachel進一步說明,對散戶或是小資族來說,投資指數型ETF的方式是一種不錯的選擇。

ETF的缺點是什麼?看專家如何解

然而投資ETF有風險嗎?其實還是有的!李鼎倫提出三個關於投資ETF的「工具」、「方法」與「訣竅」給投資人。首先在工具的部分,對小資族來說,ETF成本較低,是最容易能參與市場的工具,不過,缺點就是沒辦法選股、只能買特定指數的福袋。因此他建議,小資族在處理這樣的投資方式時,應該將金錢適量配置在主動型基金,也就是一般所謂共同基金。什麼是主動型基金?簡單來說,它是由專業的基金經理人管理,而大部分的共同基金都是屬於主動型基金。李鼎倫表示,共同基金會有主題式的投資,例如,科技股、金融股等。在有專業人士管理的情況下,投資風險相對較低。

其此,在方法的部分,小資族最大的劣勢在於資金有限,沒有辦法利用一筆大資金賭一個時間段去操作股票,大多只能透過定期定額,或是定期不定額的方式投資股票。不過,李鼎倫認為,銀行平台的數位化可以減少這樣的缺點,因為數位化的操作能讓小資族更靈活的投資,像是自己選擇最低金額或時間等不同的投資方式。

最後,李鼎倫提醒,小資族在參與市場時有兩點要注意。首先,正確資訊很重要,因為要先有正確的資訊才能判斷市場的機會與風險。可以多看財經相關的報導來培養正確的觀念。其次,要有紀律的執行投資,賺錢這件事急不得,需要時間且長期的投入才能得到最後的成果。

未來趨勢是什麼?如何配置下一波投資操作?四大趨勢、五大重點一次看!

從美國的11大產業的股價趨勢圖中看出科技上升幅度最高。(圖/擷取自下班經濟學)
從美國的11大產業的股價趨勢圖中看出科技上升幅度最高。(圖/擷取自下班經濟學)

投資人一定很好奇下一波商機與趨勢在哪裡?其實從美國的11大產業相關股價趨勢圖中,可以看出科技的成長幅度最高。Rachel認為,科技相關的股價一直都有高幅度的成長,其中,四大趨勢包含:電商、數位廣告、雲端運用、訂閱經濟

以電商來說,Amazon呈現20%~30%的成長。而數位廣告則以Facebook和Google為代表。Facebook的臉書王國已經超過28億,以這個數字而言,多數人會認為已經趨於飽和,最多也就成長5%~10%,然而,Rachel表示,每位Facebook的使用者可以貢獻的廣告營收在今年成長了40%,也就是說,我們每天在滑臉書的同時也在幫它賺錢。而雲端的應用則有SaaS、IaaS、AWS或微軟的Azure等服務;訂閱經濟則是像Netflix、Disney+等平台。

專家們認為未來值得關注的五大板塊。(圖/擷取自下班經濟學)
專家們認為未來值得關注的五大板塊。(圖/擷取自下班經濟學)

專家們從專業的投資機構搜集到它們對於未來有五個重點值得大家關注

一、價格的制定者

李鼎倫指出,未來要找的投資標的之一就是價格的制定者,它不僅有定價權,也有非常強的競爭力,屬於投資的護城河。台灣的護國神山台積電就是一個例子,不論是效能、效益與規模上在半島體產業有定價權。

二、穩定金流

僅管現在大家對通膨有一定程度的隱憂,不過李鼎倫認為,以長期來說利率還是相對的低檔,這時候不論是法人,或個人仍會有尋息的需求。也就是說,大家還是需要一些現金的收益,例如REITs,或是一些公共建設、共用建設等,有穩定現金流量的標的通常會在通膨高、利率相對低時,成為投資者的最愛

三、供應鏈重組

不論是中美的競合,或是因疫情而受到影響的產業,都可以發現市場上的供應鏈過於仰賴全球化。李鼎倫認為,這樣的情況會使其非常的脆弱。因此,許多產業開始思考未來的工廠要設在哪裡才能創造更多利潤,這樣的重新佈局會造成供應鏈的重組

四、人口變化的議題

首先,在人口變化的議題上,投資人可以注意生技醫療產業。李鼎倫認為,人口老化就是會生病,生病則需要治療,因此值得投資人長期投入。再來就是Z世代已經進入中產階級,會有更多的消費與置產需求。這群人的消費習慣和上個世代的人會有些差異,因其身處網路世代,已經非常習慣使用手機進行網路交易

五、科技重新定義

最後投資者可思考關於科技股的定義,李鼎倫表示,科技其實是一個很模糊的板塊,在未來沒有所謂的「科技公司」,因為所有公司都是科技公司。因此投資人可以關注有什麼樣的傳統產業(零售、金融)是透過科技來獲取競爭優勢。另外,科技次產業也值得注意,次產業包括:金融科技、人工智慧、雲端、數據、虛擬實境、網絡安全等產業。隨著科技越來越發達,這些相關產業的需求量也會提高。

更多內容請看下班經濟學#196

責任編輯/焦家卉

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