如果你是剛出社會沒多久的社會新鮮人，現在的房價真的會很難讓你決定該不該先買房，對吧？
人生雖然不一定要買房，但是我相信這會是大多數人會有的問題，畢竟你也有可能會想要有自己的房子嘛，自然就會有什麼時候才要買房的問題囉～
所以今天就要來解答你心中的疑惑，我會拿一些例子和數據，讓你清楚了解現在的房價到底適不適合先買房～那我們就趕快往下閱讀吧！
買房 vs 投資股票
說到買房跟投資股票到底哪個件事要先安排呢？我覺得要做這件事之前，你應該要先搞清楚股票跟買房的本質，搞清楚了之後，你才可以分析自己適合先買房還是先買股票喔！
當然我知道在一些有著非常傳統觀念的家庭（或許你家就是這樣的狀況），爸媽總是要求小孩出了社會之後就要立刻買房，因為在他們眼中「買房」是極為重要的事情，他們總是認為「房子就是你的資產，買房才代表成家立業」。
但是如果你有讀過《富爸爸窮爸爸》這一系列的書，你應該會知道自有住宅根本不是一項資產，甚至在你還有很多房貸的情況下，房子只會是一項「每個月從你身上把錢拿走」的負債。
相反的，如果你投資一間會賺錢的公司，這些股票對你來說毫無疑問就是一項「資產」，而且這些股票會帶給你源源不絕的被動收入，所以你覺得你該要先有負債還是資產呢？
為什麼長輩都說先買房？
再來我們回到「要先買房還是先買股票投資」這個問題來看，或許很多長輩都會清一色告訴你「當然是先買房啊」，可是我覺得你反而要多思考看看這個問題，有時候在時空背景不同的情況下，或許答案就會不一樣！
房貸利率低就要先買房？
比起我們爸媽那個年代的7%房貸利率，現在的房貸利率真的是低了不少，尤其是在2000年以前隨便利率都要7%以上，但是利率低就真的該先買房嗎？
我們自己的爸爸媽媽，還有親戚都會一直跟我們講，「現在低率這麼低，租房子的利息都可以繳房貸了，為什麼不趕快買房呢？」
我相信你或多或少也會遇到過類似的狀況，就是長輩們一直在催促著我們買房，而他們覺得該買房唯一的理由就是因為「利率很低」，感覺不早點買房就是吃虧，但實際狀況真的是這樣嗎？
我們就以房貸利率這點來說好了，雖然現在低率是算低檔沒錯，但是他們可能忽略了「頭期款」這個最大的開銷，也就是說現在房價這麼高的情況下，頭期款非常容易就是200~300萬起跳，特別是在台北市、新北市根本讓人吃不消。
而且有一點你真的也要認真思考一下，就是「房貸利率低，但他依然是一個負債」，也就是說今天不管利率怎麼變動，房貸就是一個「負債」，絕對不要因為房貸利率低這個理由就盲目的買房子，你還有很多事情要考量進去！
4大要點決定是否先買房？
我們回歸到正題：「到底要不要先買房？」想必你也是因為房價不斷的升高、房貸利率不斷創新低的狀況下，別人一直問你問到都開始懷疑自己：「我不先買房是不是會後悔啊？」
不過我覺得要不要買房，當然不是單單只看「房價所得比」就來決定，你反而是應該問問自己這樣的價錢你願不願意接受，因為沒人比你清楚你自己的財務狀況，所以我們就一起檢視下面4點，你就可以決定要不要先買房了！
要點1：計算每個月要多少貸款？
所以除了房貸利率低以外，我覺得你也需要計算一下你買房子的預算、貸款期限、房屋總價等等，因為這會非常嚴重的關係到你以後的生活品質與貸款負擔率。
假如說你想要買一間在電梯大樓內1,000萬的「三房兩廳」好了，以最基本的貸款80％來看，少說你手上也要有個200萬的現金你才能繳頭期款，而且繳完之後你就會立刻沒有任何資產，然後你還有800萬負債在身上，這會是你接受的狀況嗎？
而且如果你以30年的還款期限做計算，你必須再往後每個月繳大約27K~33K的房貸，這就要看你是「本息平均攤還」還是「本金平均攤還」來決定你每個月的還款金額。
【補充】：
「寬限期」只不過是你可以延後繳本金的意思，絕對不要因為你現在可以繳的比較少你就覺得自己有能力買下房子，你該還的本金你未來還是得還！
非常大的一個迷思是：利用寬限期我一樣可以買一棟很漂亮的房子，反正前面要繳交的貸款很少沒關係。（等到要繳本金的時候你要確保你繳的出來才是安全的）
要點2：衡量自己還貸能力
要不要買房我覺得跟你關係最大的一點是：「還款能力」。
因為你要知道，大多數人都不是現金直接去買房子，我相信你也是有80%的錢來自銀行貸款，所以換句話說：「在你還清貸款前的任何一刻，房子雖然表面是你的名字，但是繳不出房貸的時候房子就是銀行的了！」所以說你要能夠非常確定一件事，就是你確保自己能夠在30年之間都有這樣的還款能力。
以前面的例子來說，你就必須保持這30年可以還30K的房貸，再加上日常生活開銷等等15K，等於說你「這30年」都必須保持至少有45K以上的薪資，而且中間不能有任何失業狀況，你才能負擔這樣的房貸，30年後房子才真的是你的。（如果你有長期保險要繳，你需要維持每個月都賺60K才夠）
有一項統計數據你可以看看，就是現在30歲以下的年輕人「貸款負擔率」已經超過100%，也就是說在平均值的狀況下，年輕人每個月的薪水都還不夠負擔每個月的房貸。
雖然說這是一個平均值，但你還是可以用這樣的數據來稍微做的簡單的比較，比起以前的年代，現在房子真的漲得太快，這讓很多年輕家庭是沒辦法負擔房貸的。
要點3：房價不是不會跌
再來就是一個東方人非常傳統的一個觀念：「土地永遠不會貶值」，所以很多長輩就會認為土地、房子是不會貶值的資產，所以才會趕快叫你房子越早買越好、才不會錯過好時機，但是真的是這樣嗎？
這邊我想稍微吐槽一下，我也不知道為什麼總有這種「土地不敗神話」，就像日本1992年也是有著這種土地不敗神話拼命炒高房地產，不過最後也是導致房市、股市崩跌，所以誰說房價永遠不會跌呢？
房子就跟很多東西一樣，是一種供需法則，只要同時越多人在搶購，就會漲價。但相反的越多人不要的時候，價錢就會下跌。所以房價絕對不是只會往上漲，就像1992年日本房市崩盤到現在為止，日本房價對台灣人反而是很親民的一個價錢。
要點4：是否會換工作地點
再來你可能要考慮一下你是不是有可能會換工作這件事，特別是你有可能換到其他縣市工作的話，我倒也覺得不一定要先買房。
像當時我們在園區工作，我們自己認為可以在園區工作到40歲，但有時候人生就是這麼奇妙，忽然間我們也開始轉職做自媒體工作而離開了新竹，所以人生真的不必太早為了一間房子被綁死在同一個地方。
我覺得特別是年輕人，或許你現在也還沒找你最喜歡的一份工作，也就是說你還有很多機會可以深造、找到更好的工作機會等等，所以你很有可能在各大縣市、甚至各國間穿梭，所以租房子的方式也許會更適合你喔！
當然買房子你也可以選擇換工作以後再賣掉，但是後面的手續就會比較繁雜，而且往後你要是很常換縣市工作的話，你也不可能每年都在買賣房子啊，對吧？（房地合一稅2.0課的很重你知道嗎XD）
現金決定你的結果
資金小，可以先投資股票
當然最後我們還是得回歸到最根本的問題，那就是「你的本到底夠不夠厚！」
如果今天你的目標是買1,000萬的房子，我建議最好有700萬以上資產或現金你再去買房子，這樣你生活會過得比較有品質。因為一般可以貸款80%房貸的情況下，你可以將手上的500萬拿去投資每年5~8%投資報酬率的穩健投資商品，這樣你才不會被房貸綁死，而且你投資的部分還有機會繼續錢滾錢下去。
簡單來說，以1,000萬房子為目標的話，如果你現金還小於200萬的話，更建議你可以先投資股市或是選擇其他比較穩定的投資商品，絕對不要因為好不容易存到頭期款，就馬上變了「屋奴」然後每個月的薪水都被房貸綁死了。
如果你好不容易存到200萬頭期款馬上就繳出去的話，等於說你股票資產上要重新歸零，沒辦法讓你用投資的方法繼續錢滾錢、複利成長，所以才說要不要買房取決於你現金部位有多少。
資金多，怎麼做都可以
最後，如果你是資金比較多的人，甚至是資金超過你目標房價的話，當然你買房會輕鬆非常多！只不過不一定每個人都會用現金去買房，有的人會選擇用貸款的方式，他寧可將剩下的年拿去再投資產生更多的錢來繳房貸。
當然這就是個人選擇上的問題了，或許你有超過1,000萬的時候，你也可以選擇直接現金買下你要的房子，剩下就是賺多少花多少，因為有可能你不喜歡有債務的感覺，你就會優先選擇還掉債務對吧？
所以在這高房價的時空下，我們能做的就是先「努力賺錢、存錢」，等時機到了你就有機會買到便宜的房子囉！
本文經授權轉載自慢活夫妻（原標題：【先買房還是先投資股票？】搞清楚4大要點，你就知道該不該先買房！）
責任編輯／焦家卉
