在我們繼續深入探討，研究刪減哪些支出以延長財務跑道前，請想一想自己在生活中喜歡花錢的領域，以及怎樣的消費行為可為你帶來最大價值。《我教你變成有錢人》（I Will TeachYou To Be Rich）作者拉米特．塞提（RamitSethi）將這種個人偏好稱為「金錢轉盤」（Money Dials）。「花點時間找出你的金錢轉盤，會帶來很大的力量―如此一來，你才能把大錢花在對你真正重要的事物上，也可毅然決然，刪減不必要事物的花費。」除了幫助你能夠更加審慎評估個人開銷，找出那些帶來價值的消費行為，還可幫助你開始思考，你想要為自己設定什麼樣子的財務目標，以及最後想要過什麼樣子富裕生活。
我鼓勵你馬上花一點時間，思考你喜歡在哪些領域花錢。塞提發現最常見的三種金錢轉盤是食物、旅行和健康保健。就個人而言，方便性是我最需要的金錢轉盤―我寧願花錢在改善日常生活品質的產品和服務上，例如購買高價無線耳機，額外花一些錢購買能送貨到家門口的商品，而不是拎著大包小包的東西搭捷運，就算再不情願，也要付錢僱用家事服務人員，因為我不想把週日下午都花在洗衣服上。
你的財務跑道行動計畫
既然你對自己喜歡花錢的領域有了一些認識，那麼讓我們來進一步仔細研究一些方法，可減少購買自己沒那麼喜歡的東西。表5.2 統整我們下面要介紹的策略，以延長你的財務跑道。
根據你需要付出的努力，以及對燒錢率所造成的潛在衝擊，建議事項會有所不同。最容易實施的策略可能產生的衝擊最小，例如降低ATM 提款轉帳費，這種事你可立即採取行動。（畢竟沒有人會喜歡支付ATM 提款費吧！）
另一方面，可能會產生最大衝擊的領域（例如削減住房支出）則需要你考慮清楚自己的偏好，研究替代方案，這可能需要幾個月的時間。現在，你可能只需要記住這些耗時較長的策略，做一些重點標記，然後繼續閱讀這本書。等到你花時間仔細想清楚所有目標及優先事項以後，隨時都可以回來看這一章， 到時你就能清楚決定應該運用哪一種策略，來制定一份可行的理財規劃。
從最低的水果摘起
［努力程度：低度］
讓我們從最簡單的事開始―這包括刪減你可能根本沒有注意到的銀行或信用卡小額費用，取消目前不再使用的服務和訂閱，以及協調現有的有線電視、網路和電話方案。雖然刪減這些費用的金額影響僅為低至中度，但你可以很快採取行動。
刪減銀行和信用卡費用
衝擊：低度
銀行和信用卡收取的許多費用是完全可以避免的。關於如何減少或取消這些費用的策略，表5.3 列出我推薦的重點。
取消不必要的訂閱
衝擊：中度
現在，許多公司在為其產品或服務收費時，都使用持續訂閱制，例如Netflix、Spotify 和Dropbox，僅舉幾例。雖然這些訂閱每月僅需分別花費10 到15 美元，但總費用確實不可小覷。事實上，藉由辨認並提醒客戶取消未使用的訂閱，我已幫助一些人每月節省數百美元。我建議你至少每年檢查一次現有的訂閱，自問下列問題：
・我仍在使用這項服務嗎？
・我還有其他服務可滿足相同目的嗎？
・我家裡有多人使用這項服務嗎？如果是，我可利用家庭計畫，將訂閱整合，以便使我們大家都省錢嗎？
協調有線電視、網路和電話費
衝擊：中度
許多人藉由致電供應商，要求降低費率，而成功降低了有線電視、網路和電話服務月費。有些人則打電話給供應商，說自己在考慮取消服務，轉換新的供應商。如果供應商不願降低你的月租費，你可以嘗試要求免費提供某種類型的服務升級， 例如轉換到優質頻道、更快的網路速度或更大的手機數據方案。儘管這些額外功能不會延長你的財務跑道，但仍可改善你的生活品質（因為能夠觀看HBO 影集《美麗心計》固然很酷，但是能夠免費觀看更酷）。
我建議你花10 到20 分鐘時間檢查帳戶對帳單，了解所產生的任何銀行和信用卡費用，以及你正在支付的任何未使用訂閱費用。運用我們前面討論過的策略，制定計畫，消除或減少這些費用。然後，再花20 到30 分鐘的時間打電話給你的有線電視、網路和電話供應商，爭取較低的月費或你認為值得的額外福利。你將因減少這些費用而節省許多錢，感到驚訝。
需要付出多一些努力
［努力程度：中度］
本節中所討論的策略（例如節省購物、旅行和食物成本），可能會花費一些精力，但應不致於引發特別爭議。
節省購物費用
衝擊：中度
表5.4重點指出兩種省錢的購物方法，包括：1) 註冊加入免費的會員制度，以及2) 利用現金回饋進行線上購物。
將信用卡獎勵回饋最大化
衝擊：中度
信用卡點數是獲得現金回饋、節省日常消費或儲蓄下一場度假的另一種簡單方法。如今，大多數信用卡都為持卡人提供了某種用卡獎勵。但是，並非所有信用卡獎勵計畫的設定都是相同的―有些信用卡無論你購買什麼，都提供相同的現金回饋或信用卡獎勵比例，有些信用卡獎勵計畫則針對某些支出類別（例如飲食和旅遊）提供更多的獎勵。
為了確定最適合你的信用卡，請撥出30 分鐘的時間，回想過去一年的支出模式。如果你的支出集中在幾個類別，請找出一張信用卡，可使你在這些類別中每花1 美元賺取更多點數。如果你的支出平均分布於各個類別中，那麼尋找一種可為所有類別支出提供固定獎勵回饋的信用卡，而不僅是為某些類別提供較多獎勵回饋，這麼做是有意義的。
減少飲食成本
衝擊：中度
儘管每個人都需要在飲食上花費一定的金額，但你可能在這個類別中指數破表，特別是如果你很依賴餐飲外送服務或經常上館子用餐。即使人們為了省錢和吃得更健康而到超市購買食物，最終也可能會超支（例如，上班日突然出現非預期性的社交活動，導致你上週日購買的食物腐壞）。
花點時間檢查一下你在飲食方面的整體開銷，以及外食和超市購物之間的差距情況。確定在家吃飯與外帶外送的平均費用，然後釐清是否有降低這些費用的辦法。對於超市支出，請回想上個月的行為，包括：
・我多久做一次飯？
・是否有某些阻礙造成我無法做飯？
・在我開始做飯之前，購買的食物是否很多都變質了？
・我可運用哪些策略來減少浪費？
我和妻子是如何減少飮食成本的？
幾年前，我和妻子意識到我們應該更仔細考慮飲食成本。當時， 我們經常在各種價位等級的餐廳吃飯或外帶外送─從路邊的墨西哥速食店Chipotle 到三家米其林星級餐廳不等。但是，我們倆都開始注意到中價位餐廳的通病：價格比速食店貴，但還不到高檔餐廳的花費；食物不怎麼樣，可是一頓飯仍然會讓我們花費一大筆錢─事實上，如果我們喝過幾輪酒，兩個人的帳單就很容易超過100美元。
我們想到的解決方案，是以家常菜來取代這些中價位的餐廳消費。這麼一來，我們花的錢比去普通的餐廳少，但食物的味道卻好得多（我敢這麼說表示話不假）。最棒的是，因為我們省下了錢，下次再到高檔餐廳揮霍時，心裡不會覺得難過。
作者介紹｜
羅傑．馬 （Roger Ma）
羅傑．馬 （Roger Ma）是紐約lifelaidout公司屢獲殊榮的CFP®認證理財規劃師、Google廣告策略師，也是《富比世》（Forbes）特約撰稿人。在2017年得到投資新聞網InvestmentNews評選為「40位40歲以下」傑出人士，以及在2018年和2019年得到Investopedia評選為最有影響力的100位理財顧問之一。馬羅傑對個人的理財建議，散見於各大媒體出版，包括彭博社（Bloomberg）、哥倫比亞電視廣播新聞網（CBS News）、消費者新聞與商業頻道（CNBC）和華盛頓郵報（The Washington Post）。
馬羅傑過去在投資銀行界工作七年。擁有卡內基美隆大學商業和經濟學學士學位。他和妻子珍（Jenn）、兒子歐文（Owen）以及兩隻貓，喬西（Josie）和金龜（Junebug），一起住在紐約。
你可到lifelaidout.com網站獲得關於馬羅傑的更多訊息。
協助／珍．羅伯茲．馬 （Jenn Roberts Ma）
珍．羅伯茲．馬 （Jenn Roberts Ma）是紐約市區作家、編輯和傳播專業人員。她的工作經驗涵蓋各行各業不同的傳播職務。馬珍妮還在許多金融、旅遊和生活風格出版刊物中擔任特約作者。她擁有維吉尼亞大學英國文學學士學位。
馬珍妮（Jennifer）是馬羅傑引以為傲的妻子，寵溺兒子歐文（Owen）的母親（當然，還有兩隻毛寶貝Josie和Junebug）。
本文／圖經授權轉載自新樂園出版《財務自由實踐版》
責任編輯／陳怡蓁
