本文介紹，上班族利用在職生涯，幫自己理財的方法。
先說明幾個試算的原則。
原則1：領到第一筆薪水起，到65歲止，每個月初固定投入一筆錢到自己的證券戶
先幫自己開一個證券帳戶，然後，每個月初固定投入一筆錢進去，比如1萬元，或5千元，採用指數化投資買零股。
本文舉例是以30歲、35歲、40歲開始投入。若能更早投入，結果會更好。
一直到滿65歲（國內法定退休年齡），不再有工作收入為止，都要持續投入，不可中斷。
原則2：滿65歲前，只進不出，不得動用。且每年拿到的現金股利，要滾入再投資
有工作能力時，要靠每月的薪資收入來當生活費。滿65歲前，絕對不能動用這些股票。
而且，從投入第一筆錢開始，到65歲止，持股每年分配的現金股利（也稱股息），都要滾入再投資買股票。
為什麼？
因為，股息滾入再投資，才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存，利息滾入再定存，把本金越存越大一樣。
如果股息領出來用，那本金就不會增加，只有單利的效果。
原則3：65歲之後，每年從持股總市值中，提領當年的總報酬（價差+現金配息）
你滿65歲之後，達到國內法定退休年齡，已經不能靠著工作收入來換取生活費，此時才可部分提領這筆錢。
注意，不可以全部一次拿出來用哦。
所謂部分提領，是從這筆你的總資產裡面，將每年的總報酬（價差+現金配息合計）提領出來使用。
比如，持股市值是1千萬，今年總報酬6%，那就從裡面提領60萬出來用（1,000萬*6%=60萬）。
等於是本金不動用，只把增值的部分領出來，如此一來，會有永遠領不完的退休金。
依照上述原則，分別試算每月投入2萬元、1萬元、5千元，直到65歲的結果，我們用「大華」為主人翁舉例，如下表所示：
分析1：30歲開始每月投入1萬元，65歲之後，每月可提領7.2萬
在年化報酬率6%的情況，30歲到65歲每月初投入1萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。
這筆錢到你65歲時，累積持股市值可以變成1,432萬元。這時候才可以部分提領動用。
如何部分提領呢？
提領總報酬。
總報酬的兩個來源，分別是價差及配息。具體作法就是，變賣股票及提領股息。
（1）把持股超過本金的部分，股票變賣成現金
比如，持股市值變成1,500萬元，那就變賣68萬元的股票，讓本金維持1,432萬元就可以了。（1,500萬減1,432萬=68萬）
（2）此外，65歲之後，每年的現金股息不必滾入再投資，直接拿來當生活費
比如，配息20萬元，加上前面舉例的變賣68萬元股票，總報酬就是88萬元。（20萬+68萬=88萬）
