小結
即使是低於過去歷史平均,年化報酬6%的情況,30歲起每個月初投入5千元。65歲之後,可以每月提領3.6萬(持股市值716萬)。
以最近10幾年台灣停滯的薪資水準來看,大約是一般上班族的月薪。
這是每月只投入5千元。
如果每月投入金額增加為1萬元,65歲的每月提領金額,可以倍增為7.2萬(持股市值1,432萬)。
而這些都還是年化報酬6%的情況。
用比較差的情況去評估,如果都足夠,那麼比較好的情況,就更不需擔心了。
如果是符合過去歷史,年化報酬7.5%的情況,每月提領金額可以變成12.8萬(30歲開始,每月1萬),甚至25.5萬(30歲開始,每月2萬)。
未來退休時的大華,應該會很感謝,現在年輕就開始存股票的自己。
那你呢?打算留什麼給自己呢?
無論決定留什麼給自己,請務必把上述大華的一生,列入考慮的選項。將來的你,或許也會跟大華一樣,感謝年輕時的你。
註1:指數化投資存股票以台灣50(0050)為例,成立以來12年半取得147.5%的總報酬,年化報酬7.5%。試算年金複利投資35年之結果。
並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多;(2)可能比7.5%低,結果比2,043萬少;(3)也可能比7.5%高,結果就比2,043萬多。上述三種結果都有可能,僅供參考。
註2:上述計算之公式如下,有興趣者可閱讀,自己用Excel試算看看,大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。
以年化報酬率6%,試算年金複利每月初投資1萬元,35年之結果,是14,318,339元。(35年*12個月=420個月。取概數約1,432萬)
用Excel計算之公式:=FV(6%/12,420,-10000,0,1)
35歲、40歲才開始存,相當於年金複利30年、25年(65歲減35歲=30年)。Excel計算公式,將上述「420」改成「360」或者「300」即可。(30年*12個月=360個月)
至於每月投入2萬元、5千元之計算公式,將上述「-10000」改成「-20000」或者「-5000」即可。
(更詳細的計算說明,可參考文章:如何用Excel計算年金複利)
註3:以年化報酬率7.5%,試算年金複利每月初投資1萬元,35年之結果,是20,434,543元。(約2,043萬)
用Excel計算之公式:=FV(7.5%/12,420,-10000,0,1)
本文/圖經授權轉載自效率理財王。(原標題:投資2-05生命週期理財05:大華的一生-成為千萬富翁)
責任編輯/焦家卉