30歲開始每月投入1萬元,65歲後每月可領7.2萬!一招無痛存下千萬養老金

2020-11-13 15:57

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因此,在年化總報酬6%的情況之下,每年可提領的「總報酬」(價差+配息),大約是86萬。等於每月可提領約7.2萬。

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(持股市值1,432萬*6%=85.9萬,85.9萬/12個月=7.16萬,四捨五入取概數就是7.2萬)

退休後每個月有7.2萬可以用,這金額比大多數人在職時領的月薪還多了。

(3)每年提領上限為86萬

要注意的是,配息加上市值變賣的提領金額,合計不能超過持股市值的6%。

以本例而言,就是86萬。比如,當年度股市大漲,市值「增值」超過100萬。不可以將100萬的股票增值全部變賣,變現的金額與配息合計,上限就是86萬,不能更多。

為什麼要訂提領上限?

因為,不可能剛好每年總報酬都是6%。

總會有的年度高於6%,有的年度低於6%,甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭,做為表現不好年度的緩衝準備金。

(4)每月提領7.2萬,用不完怎麼辦?

這是個好問題。其實,如果懂得分辨什麼是需要,什麼是想要,你每個月的必要(需要)生活費,應該遠低於7.2萬。

那麼,沒用完的當年生活費,該怎麼做呢?

你可以把它存起來,一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。

也可以繼續滾入再買股票,讓持股市值變得更多。

或者,把它捐出去,給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。

分析2:6%年報酬,35歲、40歲才開始每月投入1萬

如上表一,中間藍色字體那一列,一樣是每月初投入1萬元,但延後至35歲才開始投入,65歲起,每月可提領金額為5萬(持股市值1,010萬)。

如果是40歲才開始投入,65歲起,每月可提領金額為3.5萬(持股市值696萬)。

以上試算可以看得出來,及早投入,累積的持股市值會比較多,每月提領金額當然也會跟著多。

分析3:7.5%年報酬的總市值與提領金。

前面的分析,是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。

因為,事實上,台灣50(0050)成立以來,12年半的年化報酬為7.5%。

那麼,如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬,結果會怎麼樣呢?我們來試算看看。

(1)如上表一的下半部,如果30歲起每月初投入1萬元,65歲之後,每月可提領12.8萬(持股市值2,043萬)。

(2)如果35歲起每月初投入1萬元,65歲之後,每月可提領8.5萬(持股市值1,356萬)。

(3)如果40歲起每月初投入1萬元,65歲之後,每月可提領5.5萬(持股市值883萬)。

至於每月投入2萬元、5千元的試算結果,都在上表一,請自行參考。

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