60歲才開始投資也不嫌晚!專家曝一招無痛存退休金,5年後不工作也能每月爽領3萬塊

2020-10-21 11:41

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如何部分提領呢?

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提領總報酬。

總報酬的兩個來源,分別是價差及配息。具體作法就是,變賣股票及提領股息。

(1)把持股超過本金的部分,股票變賣成現金。

比如,持股市值變成920萬元,那就變賣25萬元的股票,讓本金維持895萬元就可以了。(920萬減895萬=25萬)

(2)此外,65歲之後,每年的現金股息不必滾入再投資,直接拿來當生活費。

比如,配息20萬元,加上前面舉例的變賣25萬元股票,總報酬就是45萬元。(20萬+25萬=45萬)

因此,在年化總報酬6%的情況之下,每年可提領的「總報酬」(價差+配息),大約是53.7萬。(持股市值895萬*6%=53.7萬)

每年有53.7萬可用,換算每個月大約是4.5萬。(53.7萬/12=4.48萬)

退休後每個月有4.5萬可以用,這金額,比許多在職上班族領的月薪還多了。

(3)每年提領上限為54萬。

要注意的是,配息加上市值變賣的提領金額,合計不能超過持股市值的6%。

以本例而言,就是大約54萬。比如,當年度股市大漲,市值「增值」超過100萬,不可以將100萬的股票增值全部變賣。變現的金額與配息合計,上限就是54萬,不能更多。

為什麼要訂提領上限?

因為,不可能剛好每年總報酬都是6%。

總會有的年度高於6%,有的年度低於6%,甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭,做為表現不好年度的緩衝準備金。

(4)每月提領4.5萬,用不完怎麼辦?

這是個好問題。其實,如果懂得分辨什麼是需要,什麼是想要,一般人每個月的必要(需要)生活費,應該都低於4.5萬。

那麼,沒用完的當年生活費,該怎麼做呢?

你可以把它存起來,一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。

也可以繼續滾入再買股票,讓持股市值變得更多。

或者,把它捐出去,給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。

分析2:6%年報酬,60歲、65歲才開始投入500萬。

如上表一,中間藍色字體那一列,一樣是單筆投入500萬元,但延後至60歲才開始投入,65歲起,每月可提領金額為3.3萬(持股市值670萬)。

如果是65歲才開始投入,由於沒有時間累積複利效果,每月可提領金額為2.5萬(持股市值500萬)。

以上試算可以看得出來,及早投入,累積的持股市值會比較多,每月提領金額當然也會跟著多。

分析3:7.5%年報酬的總市值與提領金。

前面的分析,是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。

因為,事實上,台灣50(0050)成立以來,12年半的年化報酬為7.5%。

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