凶宅險》怕房子變凶宅也能保險!內行人:不管你是房東還房客,不保險、才是最大的風險

2020-09-10 17:42

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居安思危!租屋時,房東常會擔心租屋處電線老舊走火,房客也會害怕因自己用電用火過失釀火災,但雙方都不用太焦慮,避免面對後續的鉅額賠償,可以透過保「住宅火災地震險」保障自己,萬一發生意外,也有保險公司替你撐腰,給付賠償金。另外針對租屋保單,房東也可參考「凶宅險」、「租霸險」,房客也有「承租人火災法律責任險」等等,預防勝於治療,有保卡安心。

房東可以保什麼?

房東出租房子,因為使用者不是自己,而是房客,相對增加了無法控制的火災風險及對房客、鄰居等第三人責任的風險,譬如說,房客用電用火不慎發生火災,或是本身房屋電線老舊走火等。所以除了一般購屋自住的民眾,保險業也會建議房東保最基本的「住宅火災地震險」以防萬一。

「住宅火災地震險」保障項目一般包含「住宅火災險」、「地震基本險」、「住宅第三人基本險」、「玻璃保險」4大類。其中的「住宅火災險」就是保障建築物與建築物內的動產,建築物會依據『台灣地區住宅類建築物造價參考表』作為保額參考;建物內的動產則以實際價值為基礎,包括房東所附的家具、建物內供生活所需的物品,保額是建物保額的30%,最高以60萬為限,也可額外加保。

假設今天失火不慎波及他人,不管是房客或鄰居遭受體傷、死亡、財產損失,當房東要對受害人負賠償責任時,也有「住宅第三人基本險」來保障,保額部分,每一人體傷50萬、每人死亡100萬、每一事故體傷及死亡500萬為限、每一事故財損100萬、保險期間最高賠償2000萬。

只不過理賠金可能數十萬,有可能數百萬元,雖然「住宅火災地震險」已包含「住宅第三人基本險」,但保額不高,所以會建議房東再附加保「住宅第三人意外責任保險」,這個保單可負擔超過住宅第三人責任基本保險金額以上的部份,以補償「住宅第三人基本險」的不足,提高保障。

凶宅險、租霸險 防恐怖房客

然而,很多房東怕房客想不開自殺、鬧糾紛他殺,害租屋處變凶宅!這時房東們就可考慮「凶宅保險」,它是針對特定事故房屋跌價損失的保單,以保額30萬計算、年保費約150元。而特定事故包括被保險以外的人自殺且陳屍於承保住宅內、因遭他人殺害且受害人陳屍於承保住宅內、被保險人以外之人非因前兩項事故致死,但陳屍於承保住宅內十日(含)以上被發現等等。

另外,也有包租代管業者和保險業者共同推出「租霸險」,該險是屬凶宅險或火險的附屬險,必須先有主險才可加保,而且「租霸險」並非全額理賠,房東需自負3成,保險公司則負擔7成,上限100萬。舉例來說,房東遇到租霸大肆破壞,已加保該險的房東,請裝修或清潔業者評估須150萬才能恢復房屋原狀,房東須自行負擔3成、45萬,保險理賠7成、按上述本應理賠105萬,但因上限是100萬,實際理賠金額即100萬。

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