財富自由真的很棒，你可以擁有自己的時間、擁有自己的人生選鑿權、你可以做你人生想做的任何事。
但是該怎麼達成財富自由呢？難道是不斷靠勞力去換取薪資嗎？
如果你是這個想法那就大錯特錯了！單純靠勞力存錢是沒辦法財富自由的！
如果你想達到財富自由，往下繼續看下去我會告訴你3個步驟，不斷重複做「這3步驟」，你就會離財富自由更進一步囉！
財富自由真的是非常有錢嗎？
財富自由的定義
什麼是財富自由？我想你的心裡應該有一些畫面，不外乎就是「不用工作，就有花不完的錢」、「每天都可以睡到自然醒」、「一年有大多數時間在國外旅遊」等。
雖然你心裡想的財富自由是這種情況，也或許真的財富自由的人整天可以過得很爽，然後有很多錢可以用，但是財務自由總該有個定義吧？不然什麼叫做錢多到用不完？
『財富自由』會牽扯到所謂的被動收入，當一個人的「每年被動收入＞每年總支出」時，那他就可以選擇要不要工作，這時候就會說那個人「達到財富自由」。
一般我們會說我們的工作薪資叫做『主動收入』，因為工作薪資是需要每天用時間與勞力來換取的錢，只要你停止付出勞力與時間後，你的收入馬上就會中斷。
想反的，如果你想要財富自由，你需要的是『被動收入』，廣義一點來說，被動收入就是不太需要靠『勞力』與『時間』換取的薪資，就叫作被動收入。
【舉例】：
1. 假設GD兩個人每年平均支出總共是40萬。
假如不算工作薪資的情況下，我們的被動收入可以每年有70萬以上，那我就們可以選擇要不要繼續工作，因為扣掉每年支出後，還有30萬可以當作娛樂或是其他儲蓄等。
所以這種情況，我們就是達到『財富自由』了。
2. 假設GD兩個人每年平均支出總共是40萬。
同樣也是不算工作薪資的情況下，我們的被動收入每年只有2萬，和我們每年最基本的支出40萬還有很大一段差距，我們不能輕易放棄現有的工作，現實面必須仰賴工作薪資為生。
所以我們在「選擇要不要工作」這個議題上，我們別無選擇，我們就『不能算財富自由』。
達到財富自由前？ 你決定要犧牲什麼？
是不是有時候被工作環境、老闆、同事氣到好想趕快離職，但又被迫於現實生活狀況，有好多車貸和房貸要繳清，不得不跟現實低頭，只好忍痛繼續每天在你不喜歡的工作環境下工作。
同時你又很嚮往著那些「有錢又不用上班，把時間拿去做自己想做的事情」的那種人，你就會想趕快賺到很多錢，然後就可以有權利選擇自己要不要工作，對吧？
但是在探討財富自由以前，你可能會需要思考一個問題「你願意犧牲什麼換來財富？」。
很多成功達到財富自由的人，他們都做出了非常多的犧牲，最後才有令你羨慕的成果，當然過程中他們做出了很多犧牲只是你沒有看到：
1. 「犧牲所有休閒娛樂」：每個假日都在為事業打拼，平常晚上也沒什麼在休息，但他們樂在其中。
2. 「犧牲陪伴家人的時間」：沒有太多時間陪自己的父母，甚至有可能被父母誤解成不孝順、沒有用心陪伴父母等。
3. 「犧牲小確幸」：為了拼事業可能想花個一小時在咖啡廳喝杯咖啡、花一小時追連續劇都不允許。
達到財富自由的3個步驟
想要達到財富自由絕對不是夢，竟然都這麼多人達成了，那勢必會有個方法對吧？
達成財富自由的前期不外乎就是「先節流、再開源」，接下來就是「把錢拿去做對的投資」，接下來就是不斷重複「節流>開源>投資」這3個步驟，你就會離財富自由的目標越來越近了。
步驟1. 減少不必要開銷+存錢 (節流)
在薪資收入有限的情況下，你唯一能做的就是盡可能的降低消費並且把錢存起來！這裡最重要的一步就是『至少要擺脫月光族』，如果你開始行動了，你就會慢慢感受到存錢的成就感囉～
至於要怎麼降低不必要的消費，我覺得有5件事你一定要做到！
很多消費都是無形的存在於你的生活之中，但就是因為這些花費太渺小，你就會不在意這種消費，然後每個月都沒存到任何錢…
1. 拒絕逢年過節買大樂透、賭博：雖然買樂透是過年買好運的象徵，但實際面來說卻是把錢丟到水裡，因為中獎機率基本上非常低。
2. 拒絕花錢喝酒、抽菸：菸酒只是你一時的快樂，不但會破壞身體健康又燒錢。
3. 拒絕湊免運買不必要的東西：免運費雖然說看似可以節省成本，但實際上應買不需要的東西反而對你來說是浪費錢。
4. 拒絕超過經濟能力的消費：信用卡雖然可以讓你購買到超額的商品，但買超額商品就代表你花下過多的錢。
5. 拒絕常常給朋友請客：給朋友請客雖然是大方的表現，但是太常請客就沒有必要，因為那是回不來的錢。
檢視完自己的不必要消費以後，接下來你就必須擬定所謂的『存錢計畫』，擬定計劃很重要，只要強迫自己執行，你就很有機會在短時間存到人生的第一個100萬。
至於存錢方法當然有很多種，就我自己而言，我最喜歡的是「自動化存錢法」，再外加自己製作的記帳表格去檢視一些花費，過一兩年後就會慢慢發現已經存到一筆錢了。
步驟2. 想辦法增加收入 (開源)
增加你收入方面有分兩種方式，分別是『主動收入』和『被動收入』。
『主動收入』增加的方式，我想你應該也很清楚，就是在工作上面表現得好一點，盡可能把老闆交代的事情做好。所以如果當事情處理得很好，老闆理所當然會給你『加薪』、『升職』、『加分紅』等。
『被動收入』增加的方式呢，可能就比較困難一點，需要自己在下班時間額外去經營。而一般你也比較不會知道有哪些增加被動收入的方式。
就我自己來說，以前我也只知道透過主動收入來幫自己開源，但後來我也才開始慢慢知道有被動收入這種形式，也才開始慢慢去經營的。
巴菲特有句名言：「如果你沒有被動收入，你會工作到死。」
白話一點來說，他的意思就是「被動收入比主動收入重要」，但問題是知道這個秘密的人真的很少，所以你週圍的朋友只會想到怎麼去增加『主動收入』而以。
而且據資料統計，通常有錢人的收入比例都是『被動收入>>>主動收入』，就以巴菲特為例子好了，他身為波克夏董事長每年薪資只領10萬美金，但是巴菲特光是每年從4億股可口可樂領到的股息就遠遠超過他的主動收入(每年有6.4億美金的股息被動收入)。
步驟3. 把錢拿去做正確的投資
當前面的節流與開源兩個步驟做好之後，剩下的步驟你就是要做好投資這件事了。
以小資族會容易接觸的股票、基金、ETF為例子，你必須知要有一個投資策略，可以是「定期定額、定期不定額」等等。
將你每個月的薪資收入，挪用一定的比例放到股票投資。比如說你可以將每個月40%的薪水拿去做「定期定額的基金投資」，或是做「定期不定額的股票投資」等等。
財富自由需要的好的被動收入
雖然說廣義一點來看『被動收入』好像是講不需要靠勞力與時間就可以換來收入，但是你確定真的是這樣嗎？真的有這麼好康的事情嗎？
嚴格來說，其實被動收入前期需要非常大量的時間去經營，可能會是付出很大心力但是沒什麼收入的狀況。但是到了後期，你只需要一點點時間去維護，你就可以有機會收到很多的金錢收入。
最常見的被動收入有「聯盟行銷、股息收入、收費停車場、套房出租等、製作電子書、製作Line貼圖」等。
以我們自己為例子，我們現在有的被動收入系統有「聯盟行銷＋股息收入」，當然這前期需要很多的時間去建立，那就繼續讓我告訴你我的被動收入來源吧！
被動收入來源1：聯盟行銷
以『聯盟行銷』來說，是一個很低成本的被動收入系統，只是前面需要花很大量時間製作部落格文章透過SEO(搜尋引擎優化)創造流量，而且也要花很多心思在建立網站的細節。
不過當你把系統建立好之後，你一樣可以白天上班賺薪資，讓這個系統24小時替你工作，不斷為你帶來所謂的『被動收入』。
雖然說『聯盟行銷』確實可以為你帶來不錯的被動收入，但是在建立聯盟行銷被動收入系統的同時，有可能前面會有長達3~6個月是完全沒有收入的。
所以做聯盟行銷就必須非常了解自己對於建立部落格、youtube、Facebook等社群平台有沒有興趣，或是有沒有已經想好的主題，否則前期建立的時候會非常痛苦，甚至你就有可能因此放棄它。
被動收入來源2：股息收入
如果你要有股息收入當然就是要有股票啦！這真得是超級無敵完美的被動收入啊！！
「為什麼我會說股息是很好的被動收入呢？」因為買股票會發股息這件事呢，就代表我們我是股東嘛～當股東目的就是讓公司的員工替你打拼賺錢囉，所以你是不用出任何力氣和時間就可以有收入的！（當然虧損股東就要承擔）
只是說要擁有股息被動收入你前期需要花點時間去認識股票、了解商業模式、了解股市交易的遊戲規則等，再來就是用點本金買下股票當股東了。
雖然說股息被動收入是需要一點本金和時間累積的，也就是說，不是等到你很多錢才可以開始做這件事，是在你只有一點點錢就需要做這件事，而你最後需要的反而是『時間』。
股息的被動收入就像是滾雪球一樣，越早開始複利越好。同時如果時間越久，你就很有機會感受到複利的威力。
【股息被動收入補充】：
當然股息對於台股和美股的要求，在殖利率上會稍微不一樣。
1. 台股：因為台灣企業本身的文化關係，股息如果可以發放穩定就是不錯的公司了，所以一般會要求>5%股息殖利率是比較好的選擇。
2. 美股：美國企業有『股息成長』的文化，每年股東可以領到的利息會比前一年還要多，所以一般要求股息殖利率有>4%就是不錯的選股標的。
你還需要多少錢才能退休
FIRE運動：財富自由、提早退休
現在國外非常遊行一個詞，叫做FIRE運動（Financial Independence, Retire Early），意思就是「財富獨立自由、盡早退休、享受自己的人生」。
那到底要多少錢才可以達到退休的門檻呢? 一般來說，會有一個每年提領4%本金的法則，剛好到你過世的那一天差不多把錢用完，也就是你下半輩子是無憂無慮的生活。
所以你必須計算出你的「退休金」需要多少，「退休金=年支出÷4%=年支出×25」，當然這算出來的數字必須是你的總資產，千萬不要把自有住宅當資產算進去了，因為自有住宅是你的負債。
【簡單舉例】：
假如說我每個月平均支出是2萬元左右，那麼我每年的支出就是大約24萬。
再用「退休金=年支出÷4%=年支出×25」計算，我需要的退休金=24×25=600萬。
當然這600萬只能算是粗估，並不是一個很精準的數字，如果你想要有一個精準的數字，你必須考量到很多因素進去，包括一些突發狀況或是通貨膨脹等。
每個人的「財務自由數字」不同
當然上面公式「退休金=年支出×25」只是一個通則，實際上還是要看每個人的現況、生活需求不同去做修改，像是物質欲望比較高的人，最終計算出來需要的退休金就會比較高。
1. 想想看自己小時候沒有經濟壓力的時候，總是過得特別開心，因為那時候的你沒有經濟壓力，你也根本不會想到退休金這件事，所以小時候會有點像是財富自由狀態。
2. 當一個人的生活欲望越來越高時，開始想貸款買車、買房，這時候扣掉貸款你必須準備更多的退休金，你才可以確保下半輩子的生活可以無憂無慮。
減少支出、增加投資，越快財富自由
總結來說，如果你想要財富自由，必須考量到你所有的收入與開銷，並不完全是越有錢就一定會財富自由，必須還是要看你的被動收入是不是有多過於你的主動收入，否則開銷過大還是無法變成財富自由的。
當然在達成財富自由的過程中，要盡量減少所有不必要的支出，並且增加投資，想辦法讓自己的資產越滾越大，畢竟累積財富的過程中也還是要有時間的協助。
只要持續重複做前面講的「財富自由3大步驟」，包含「Step1. 減少不必要開銷+存錢 (節流)、Step2. 想辦法增加收入 (開源)、Step3. 把錢拿去做正確的投資」，我相信你總有一天也可以達成財富自由的！
快速總結複習
1.財富自由的基本定義：「被動收入>主動收入」，不用再為工作犧牲時間，就叫做財富自由。
2.想達成財富自由前，你必須決定你想犧牲什麼來換取財富，你有可能是犧牲休閒時間、與家人陪伴的時間等等。
3.達成財富自由的3個步驟：減少不必要開銷(存錢)、想辦法增加收入、把錢拿去做對的投資。
4.想要財富自由必須要有被動收入來源，通常比較簡單可以開始的就是「股息被動收入」。
5.每個人的財富自由所需要的資金不同，這會牽扯到你要求的生活品質與個人狀況。不過如果要簡單的計算可以用4%法則來估算需要的退休金額。
本文授權於GD價值投資。（原標題：【如何達到財富自由】3個步驟教你提早退休、享受人生）
責任編輯/焦家卉
