剛出社會就花大錢買儲蓄險,是最蠢的決定!把握買保險3大要件,包你不再被業務員騙

2020-07-13 10:54

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頂客族 失能照護險不可少

台灣離婚率高,而結婚後不生孩子的頂客族也越來越多,若不幸發生意外,失去行動或工作能力時,就沒人可以照顧自己,所以應該趁身體還健康、有能力時,好好規劃完整的保障,萬一遇到風險,才能透過保險照顧自己。

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正因為頂客族嚮往的是悠閒自在的退休生活,通常會事先預做規劃,但退休規劃及實現夢想都必須建立在健康的基礎上,對頂客族來說,一旦生病甚至失能,或需要長期照顧時,更要有足夠的保障,建議以終身型的失能照護保險搭配定期型的失能扶助保險,讓老後不用擔心照護費用;醫療費用則可以透過附加實支實付型醫療險、定額給付型醫療險及重大傷病險來轉嫁風險

實支實付型醫療險,主要是支付健保不給付的自費範圍,例如:升等病房差額、自費藥物或醫療材料等;失能險、長期照護保險則是每月固定給付,讓生病期間還有收入可以請專人照護。 

三明治族 首重保障與醫療

所謂「三明治族」,就是上有父母要奉養、下有子女要照顧的家庭經濟支柱,三明治族往往處在「財務吃緊」狀態,因為當收入扣除支出後,其實已經所剩不多了。

因此,如果保費預算無法拉高,應該把錢優先花在刀口上,仔細規劃自己的保單,才能在發生意外時好好照顧家人,而且也要提早為養老做打算。

首先,可以利用平準型的定期壽險,或是保費更便宜、保額遞減的家用保障型定期壽險,來涵蓋家庭中的經濟需求,另外再搭配意外傷害險附加意外醫療,或是選擇保額較高的意外傷害險附加意外醫療,並購買「豁免保費條款」,保障經濟支柱在失去工作能力後,不會因無法繳納保費而使保單失效。

另外,因為三明治族是家庭主要收入者,提供健康風險保障的住院醫療險、重大疾病及癌症險,也應以家庭為單位,部分保險業者更提供以主要收入者為主約,其餘家庭成員則以附約購買的保單形式。

身為家庭的主要收入者,若發生因疾病或意外而導致失能,且無人照顧的狀況,必須承受聘請看護,以及收入中斷時衍生的龐大費用風險。所以,如果行有餘力,一定要做好退休規劃,假設沒有能力理財,預算也還足夠,可以購買遞延年金險,做為未來退休後之用。

本文經授權轉載自Money錢(原標題:小錢換得大保障 3大族群保險該這樣買)

文/Money錢編輯部
責任編輯/林安儒

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