如果本身負債，身邊剛好存到一筆錢，究竟應該先理財？還是先理債呢？
選擇先投資，投資成功固然可以早日還清負債；倘若失敗，就有可能債上加債。
選擇先還債，還款速度可能無法與投資相比，還清債務可能都好幾年後，想運用投資複利的效果也就晚了，所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。
事實上在思考「先理財？還是先理債？」之前，應該先試想「為什麼我會負債？」
不管投資與否，當自己陷入負債時，都應該去思考「究竟我為什麼會負債？」。這樣不管投資成功與否，才能為自己避免再次陷入負債的窘境。否則投資賺到的錢，不過是拿來還清下一次的負債罷了！
被債務追著跑？不可忽視的三大原因
大略就我身邊接觸過負債的原因，簡單歸咎以下三類：
A.「被詐騙」
如果是被詐騙而負債，應該去試想我為什麼會被詐騙，是否因為我太急著想賺錢？還是我想賺大錢？現在的詐騙手法日新月異，防不慎防，也因此常有人不只被詐騙過一次。如果有一種投資，他具備「快速+簡單+報酬率高」的特性，就應該高度懷疑是詐騙。
我很喜歡一句話：
「有時候慢慢來，真的比較快！」
因此在遇到投資機會時，一定不再貪快和貪多，寧可少賺這一次，也不要讓自己大賠。
B.「投資失敗」
想投資賺錢，卻因為投資而負債。有些投資人會將投資失敗的原因歸咎於運氣不好，如果投資是靠運氣，那你可能誤以為你在投資，事實上你在拿錢賭博。
其實應該思考——我的投資策略是否有缺失？該如何調整、改進，改變原本的投資策略，學習適合自己、穩健可掌握的投資方式，以避免下一次投資失敗？
C.「入不敷出」
賺的比花得少，偏偏那些花費看似都是該花的，導致一直在賺錢；但負債卻一點一點累積、越來越多，而這也是最常見、最容易被忽略的負債。多數人會直接去想，我應該如何賺更多錢，讓收入高於支出。這個想法沒錯，但應該擺在之後，反而應該先嘗試調整花費預算。
先將支出明細一一列出，用收入做為支出預算的上限，尋找非必要開銷降低預算的可能；將預算分配在必要花費上，並適時調整預算分配。如果預算不夠，就應刪除該支出項目，或是尋找替代方式。
忽視預算規劃和克制花費，就如同口袋破洞一樣——你不管收入多少，錢還是會不見，只是一直把賺到的錢投入另一個花費；發現怎麼賺越多，卻還是一直在缺錢。
負債可以投資嗎？
找出負債的原因改進後，如果手上有一筆錢，應該先理財還是理債呢？
如果投資技巧不夠純熟，我會建議先理債，一方面趁還錢這短期間，充實投資知識，學習穩健的投資方式；等待手上有多餘資金時，才不會因為錯誤投資而發生虧損的。
另一方面，用來投資的錢建議是閒錢，最好是扣除緊急預備金（生活費*六個月左右）後，有多餘的資金才建議投資。否則當生活緊急必須用到錢時、本身負債又沒有多餘資金，有可能會發生股價剛好在低點，卻被迫要贖回，反而變成虧損。
如何建立成功的投資策略？
A. 了解投資三要素
首先先了解投資的三要素：「時間x本金x報酬率」，它們彼此之間是有加乘效果。如果還了負債導致「本金不高，投資時間短」，建議您多花時間研究投資標的，獲取相對高的報酬。當然報酬率也不是越高越好，重視風險永遠比重視獲利重要。
B. 確實了解投資標的
投資之前一定要確實了解欲投資的標的，才不會當投資發生虧損時，因不了解而恐慌認賠。
以個股為例，可以從下列面向著手，詳加了解公司：
１.公司基本資料（可從公司官網了解）
２.商業模式（可從公司年報了解）
３.競爭狀況（可查詢相關產業了解）
４.財務狀況（可搭配「艾蜜莉定存股」APP 體質評分）
C. 反覆驗證投資策略是否可行
確實了解投資標的，與建立投資策略一樣重要。投資策略的建立，可以免去情緒影響，造成不理性的投資決斷。如何制定投資策略，可以先多方了解各種投資方式、反覆驗證投資策略的可行性，以了解在各種狀況下，該投資策略是否健全。
結論：
身上有債務，身邊剛好又有一筆錢，常會陷入「先理財？還是先理債？」困惑中。其實應該先試想「為什麼我會負債？」，確實了解負債原因後，可以避免再次陷入負債的困境裡。
新手投資者建議「先理債再理財」，並善加利用還債期間，多充實投資知識、建立投資口袋名單，並制定健全投資策略，讓自己從逆境中翻盤吧！
作者介紹 | 小資女艾蜜莉
我是小資女艾蜜莉，沒有富爸爸，只是一個再平凡不過的上班族，卻能靠著正確的理財觀念與價值投資，在10年多的時間內，將自己的資產，翻成700多萬元。現在我會把這一切都分享給大家。
本文經授權轉載自YOTTA（原標題：深陷財務風暴，該「先理財」或「先理債」？給負債者的投資指南）
責任編輯／林安儒
