其二，建構完善醫療防護網。一般來說，醫療花費會隨著年齡增加而增加；衛福部亦統計國人60歲以後醫療費用占一生醫療費用的七成，建議針對老後常見好發疾病，依序建立住院醫療險、長期照護險、重大疾病險，將醫療費用轉嫁給保險公司。
以55歲的王董為例，隨著二個兒子已陸續進入職場，太太又希望老公別再過度操勞，前兩年為自己設下60歲退休的目標。眼看著愈來愈逼近退休年齡，今年在股票市場又失利，決定向擁有退休資產配置專家團隊的中國信託請求諮詢。
經中國信託專家團隊協助檢視現況及需求，王董希望退休後每月至少有10萬元（新臺幣，以下同），而他除自住房屋外，目前可動用資產包含1,800萬元定存、500萬元活存、850萬元配息型基金、以及繳交500萬元保費的還本型保險，合計每年可有50萬元現金流，但距離每月10萬元（一年120萬元）的期望值有段差距。
過程中亦發現，王董的醫療保障算完整，但缺少長期看護險。為補足現金流差額、建構長期照護防護網，中國信託專家團隊建議善用2,300萬元存款，調整配置項目，以提供較佳現金流以及長期照護保障。
工具有二，一是定存轉做遞延年金，調整後每年可領124萬元，每月有10萬元出頭；二是每年從活存提出90萬元投保六年期長看險，以確保萬一因疾病或意外發生須長照的保險事故時，每月可領5萬長期看護金，用以支付看護費及購買長看耗材。
