以住院的例子來說，當治療疾病的醫療行為必須住院，有投保醫療保險的病患就可以由理賠金來支付住院費，由一般健保病房升等為單人房，獲得較好的休養環境。再論自費醫材，若骨折時需要鋼板固定骨頭，健保給付的傳統不鏽鋼鋼板需要鎖在骨頭上，粉碎性骨折或骨質酥鬆的老人家就不適合，而鈦合金的互鎖式鋼板則可以透過醫療保險的給付，不但可以大幅縮短復原時間，也不需要再開刀拔除。
買保險作為理財工具，真的適合自己嗎？
至於第二種小資族，喜愛購買各式各樣的保險作為理財工具，在鋒哥眼中是最容易被保險業務員推銷買下大量罐頭保單的對象。
「錢太多的人是適合去買儲蓄的」鋒哥說，「買保險節稅，是有效益的。」
但對於小資族來說，為了存錢而買儲蓄險，其實承擔更多風險。例如 30 歲的月光族希望強迫自己儲蓄而購買儲蓄險，但因繳不出保費而造成的違約、解約機率很高，不僅存不到錢，還有損失本金的風險。
另外，因為覺得儲蓄險利率較銀行定存高的人，則陷入了預定利率的謊言中，儲蓄險中所列的三種利率其實都和實際報酬率無關，按照解約金表上計算才算得出來，而其中高於銀行利率的保單，只有美元的儲蓄險保單，但所承擔的匯率風險，又比銀行儲蓄來得高。
從需求面來考量，才是買保險的重要真諦
小資族總是希望以最低預算買到最大保障的「預算」迷思，也容易被保險業務員操弄。當業務問起「你的預算有多少？」就會為客戶規劃最接近預算上限又看起來應有盡有的保單，看似俗擱大碗，卻未必和需求相符。尤其當預算有限時，保險應該保障的是最需要的部分，而不是力求最高 CP 值。
買保險時最重要的是「確認自己有什麼需求，再依照需求購買保險」
例如單身年輕人罹患重大疾病的機率較低，適合購買醫療險，在意外發生時確保付得起醫療費；預備懷孕的新婚夫妻，則要將保費投在妻子的醫療險，因為懷孕、生孩子是該家庭最有可能遇到的風險；對於已經有小孩的家庭，父母親才是最需要保險的，因為小孩發生意外有父母可以照顧，而父母發生意外，小孩就需要父母的保險理賠度險，壽險、失能險是可以考慮的險種；至於已經屆臨空巢期、準備退休的銀髮族，已無後顧之後，與其投保高額保險，不如努力把身體養好、自己手頭持有資產以應付醫療開銷，都比保險來得牢靠。
「自己的錢永遠是最好的保險」
如果當你發生意外時，完全清楚當自己可能會領到多少理賠金，而不是到時候再查看自己到底保了什麼險、不確定自己到底領不領得到理賠，就是已經了解自己的需求，為自己可能遇到的風險，作了最好的準備。至於終身保險比定期保險好嗎？勞健保、實支實付在何時能夠發揮效用？越早投保保費越低，最好要從幾歲開始投保？
讓保險業務員最不希望客戶跑去聽他講課的老師－李柏鋒，來一一破解你對於保險的所有迷思。
你早就知道保險很重要，但是到底如何評估自己需要哪些保障呢？跟著鋒哥一起了解保險是什麼，辨別錯誤和正確的買保險方式，找出自己的需求，才能幫自己量身規劃保險方案 >> 小資族保險的第一堂入門課
本文獲授權轉載自Hahow 好學校部落格，原文為《打破保險迷思！李柏鋒：依照需求規劃保單，而不是預算！》
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