單靠手機就讓ATM乖乖吐鈔:業者爭搶網銀執照,少了這道手續,盜領案可能再現

2019-05-31 12:29

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進一步來看,若是詐騙發生,KYC可能在特定時間內,有多個帳號使用相同的驗證因子(像是手機號碼、網址、email等等),這些就能視為風險訊號,純網銀業者應該去分析這類因子彼此的關聯性,就能找出詐騙集團犯罪工具網絡,達到有效且連鎖的警告跟管理。

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(圖/數位時代)
(圖/數位時代)

資安沒有絕對安全,要學習與危機共存

接著是最關鍵的交易階段,林建隆認為,可以把每個用戶跟帳戶看成是一個節點(node),節點之間會存在連結(tie),純網銀業者可以透過社會網絡分析,以及AI機器學習與深度學習,把每個節點跟關聯的各項變數轉為數值計算方式,當作社會網絡分析的中心性測度中的「量(weight)」,用視覺化圖形方式,分析犯罪集團群聚以及交易流向,便能偵測出可疑用戶、詐欺金流、洗錢交易,以及不法交易流向。

林建隆分析,「有犯罪動機的人」、「合適的目標」、「缺乏有能力的監察者」是導致犯罪的三大因素。 邁入純網銀時代,對金融機構來說已經越來越難監測有犯罪動機的人,可以做的是強化自身的監察管理能力,讓自己不會成為「合適的目標」。

「資安沒有絕對安全,只有相對安全,」危機的存在,如同人不可能生活在無菌室中,我們都有可能被感染疾病,要學習與危機共存,林建隆認為純網銀業者只有增加犯罪成本跟時間,就能倖免成為目標。

文/高敬原

本文、圖經授權轉載自數位時代(原標題:純網銀成駭客眼中的肥羊!專家呼籲KYC身分認證多加一道手續)
責任編輯/李頤欣

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