# 退休金ETF  

在職場壓力與追求財務自由的拉扯下，一位財經KOL 「都明白的存股筆記」近日分享他辭職9 個月的驚人體悟，揭露FIRE（財務獨立、提早退休）計畫中，最容易被忽略的3 大致命盲區。儘管家中總現金流穩健，但作者坦言，他卻陷入了「個人現金流危機」，甚至必須「入魔道」做短線交易來支應家用。最令人擔憂的是，他發現作為退休主體的高股息ETF，竟在大盤上漲1 萬點時倒退嚕，......

臺灣證券交易所公布的 2025 年 8 月定期定額統計，再次反映台灣散戶的投資輪廓。市值型 ETF，如 0050 與 006208，長期穩居前列；高股息型，包括 00878、0056、00919 等，也同樣受到青睞。這兩類商品分別象徵截然不同的投資目的，一是追求資產長期成長，一是希望創造穩定的現金流。而一名 57 歲投資人的狀況，正落在兩者之間：他手上約有 ......

許多人為了退休生活，努力存著高股息ETF，但你知道嗎？如果少了「這個動作」，你可能得多花15年才能達到理想的退休目標！知名理財Youtuber「知美」以自身經驗分享，她27歲開始執行00878退休計畫，目標是存下1000萬元，並透過實際行動告訴大家，如何能更快達到財富自由。短線交易 vs. 長期持有：哪種更適合你？在股票投資中，主要分為兩種模式：短線交易和長......

想把退休金用在ETF投資，該怎麼選才好？0056雖然規模最大，國泰永續高股息（00878）則擁有最多受益人，而00713常被低估，其實是績效不俗的實力股。許多存股族習慣先看殖利率，不過「不敗教主」陳重銘提醒，股利看起來再高也可能是表象，真正該重視的是總報酬，對於70歲退休族來說，選擇「這1檔」年化配息最低，還能多賺46萬。 0056、00878、00713，......

面對高通膨時代與國人平均壽命的延長，如何準備足夠的退休金成為全民焦慮。然而，一位在49歲被「非自願性」離職的理財作家嫺人卻證明，即使起步晚、甚至零存款，透過紀律的投資與正確的策略，仍有機會累積千萬退休金，安心享受退休生活。她在下班經濟學節目中分享，自己退休七年後，退休金不減反增32%，期間還能去歐洲三次。 意外的提早退休路：從金融業主管到財務焦慮 ​嫺人......

編按：「投資ETF就是無腦輕鬆賺」？這句話可能只說對了一半！專家提醒，ETF本質是基金，其表現與經理人操作及市場波動高度相關，絕非可以完全不顧。對於希望能認真透過ETF累積資產的投資人而言，辨識其中潛藏的風險至關重要。近期，有分析指出，部分「持有大量壽險型金控」的ETF，其風險可能被低估，甚至潛藏「未爆彈」。考量到壽險金控的投資特性（特別是大量美債部位）及其......

退休後的資金從哪裡來？這是許多人的共同焦慮。擁有豐富退休理財實戰經驗的理財作家嫺人大方公開她多年來的投資組合，強調「股6債4」是她親身驗證過、適合退休族的穩健資產配置策略；並呼籲45歲後想翻身的族群，及早建立紀律性的投資與全球配置觀念，才能打造不匱乏的退休現金流。

高通膨時代來臨。加上國人平均壽命愈來愈長，到底要準備多少錢，才能安心享受退休生活？今天我們就找來在中年被逼離職的理財作家嫺人，她說就算45歲0存款，靠3步驟還來得及準備千萬退休金？！一起來看看她是怎麼做到的！

為了提早退休、實現理想中的生活品質，越來越多人開始關注：究竟該如何投資，才能讓資產穩健翻倍，打造安心無憂的退休生活？Webzz基金事創辦人張凌雲將分享他的聰明投資心法，帶你掌握打造高品質退休生活的核心關鍵就從規劃退休開始，不但要考量個人的消費習慣、家庭扶養人口，以及對未來醫療服務水準的期待。

現代人越來越不敢提早退休，物價年年漲，連基本工資都快破3萬。賺得多的人更怕退休後生活品質大幅下滑，但其實，只要提早開始準備，每個人都能靠穩健投資，不用降低生活品質，退休後一樣有穩定的現金流，月領7萬元也不是夢。

澳洲退休公積金協會（ASFA）2024年8月指出，只有30%澳洲人能舒適退休！同期間，《彭博》報導，40%澳洲人擔心自己沒有足夠的錢退休。分析原因，開支增加，讓澳洲人擔心退休準備不夠花。

中華經濟研究院與富邦投信公布2024年「國人安心樂活享退調查」，調查發現，國人對政府退休金的逐漸減少，取而代之的是對儲蓄與投資的重視，投資工具如ETF在退休族群與未退休族群中的使用比例持續攀升，顯示投資理財觀念逐步普及，成為退休規劃的重要選項。

台灣2025年將邁入「超高齡社會」，預估每5人就有1人是老年人口。面對物價、房價節節攀高，夾在年邁父母、成年子女甚至孫子輩之間的「總匯三明治族」，退休壓力真的不小！ETF達人直言：退休金要準備多少，每個人看法不同，但有一個黃金準則—越早開始準備越好，並根據年齡靈活調整資產配置，就能用兩百萬滾出千萬退休金！

在市場上打滾超過20年，卻只靠一招「躺平投資法」就能達到財務自由？！今天我們就找來財金教授周冠男，他不只用學術理論跟實證數據，破解散戶的投資迷思，還告訴你資產翻5倍的理財策略！一起來聽聽他是怎麼做到的！

富邦投信2017年起與中經院合作研究「國人安心樂活享退調查」，並於今（6）日舉辦「退休金需求與ETF投資」2024研究成果聯合發表會。調查發現，國人理想退休金數目逐年增加，但實際存款卻有所落差，且多數人依賴政府退休金，恐加重財政壓力，因此中經院建議政府推出政策工具，讓國人有誘因提早進行理財規劃。其中，ETF近年廣受年輕族群喜愛，又以具備穩定收益、靈活現金流特定的季配型ETF為主，富邦投信透過調查更能針對投資人需求，提供更適切的投資方案。

最近收到了一個朋友的訊息提問，他說他已經45歲了，現在才開始投資會不會太晚呢？有些還未開始投資的朋友是否也覺得自己開始的時間太晚了呢？小弱肌想告訴你就算是45歲才開始也不嫌晚，雖然不可否認投資這檔事是越早開始越好，不過就算從45歲開始到退休也還有20年的時間可以來好好地做投資運用喔！

退休金到底要準備多少才夠？中信銀在最新發布「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」中揭示，87%的台灣民眾目前有進行理財規劃，主要目標為退休、醫療及財富累積。調查結果顯示，台灣民眾平均預期需準備新台幣1427萬元的退休金。

物價通膨相當嚴重，許多年輕人擔心自己無法在退休之前存到足夠的養老金。日前知名財經主持人盧燕俐就在華視節目中提到一招，只要照著步驟走，退休後每個月都還可以有收入。

近年高股息ETF成為許多國人退休準備的理財工具，但同一套工具其實不一定每個人都適用，不同年齡層有不同的條件與需求。基富通總經理王浩宇認為，退休理財應該依照人生不同階段，採取「衝、穩、守」策略，先讓小錢加速滾動成大錢，進一步打造能夠持續創造現金流、用不完的退休金。

勞保老年給付是許多勞工退休後的重要經濟來源，其又分為「一次領」或是「按月領」，不過到底選一次退還是月退比較好？一名網友試算自己的勞保年金後驚訝地發現，若選擇一次性領取，他竟能拿超過171萬元，這讓他產生了「與其選擇月領終身俸，不如把這筆錢用來投資」的念頭。

在新公司入職都會遇到該不該自領6％勞退的問題，這也成為許多新員工的煩惱之一，近日就有網友在網路上詢問「是否應該自提6％」的相關問題，表示自己剛剛換到新公司，因為聽了會計的話，「當時聽一聽就勾自提了」，但事後又認為自提6％似乎無法打敗市值型ETF，因此不知是否應該反悔，網友也紛紛給出意見，認為除非是年薪超過「這個數字」才需要自提，要不然拿去定存或是投資ETF都較划算。

大家好，我是小畢，我們知道從風險和報酬的角度來說，一般投資人都應該選擇指數化投資，但投資ETF的目的除了讓資產對抗通膨外，應該就是要能提供退休後的生活開銷，但是每年要從資產中提領多少作為生活費，才不會發生錢花光，人卻還在的狀況呢？

每個人對於自己的財產都有不同的規劃，有些人會存在銀行，有些人則會選擇拿去投資股票，一名網友於Dcard發文表示，家裡長輩把存款將近1000多萬全部丟在郵局，不過，郵局超過100萬就不計息了，因為之前當過操盤手，每每想到這件事都覺得很可惜，可是外公卻堅持不動這筆錢，讓他不禁發問「這題有沒有解啊」？

復華台灣科技優息（00929）自今年6月1日成立、6月9日以15元掛牌交易，是首檔採「月配息」的ETF。一名網友分享，前陣子才得知家人將400萬元的退休金全押在00929上，而且還買在18高點，讓他相當猶豫，要不要幫家人把部分資金轉到其他較穩定的配息標？問題一出，引發討論，雖然有人認為應該分散風險，但也有人指出「長線的話其實沒差」。

在上一篇文章提到，人的平均壽命會一直增加，退休金會需要越來越多，到底該怎麼準備呢？

人生最可怕的不是沒錢，而是你不知道自己本來可以很有錢！今天我們就找來華爾街操盤手闕又上，打破你的窮人思維，不只手把手教你用9年累積300萬，他還說如果小資族參與勞退自提，恐怕會少賺700萬？！一起來聽聽看他的說法！

教別人投資的人一定會異口同聲的說— 一定要設定投資的目標。通常一般人的投資目標，就是「不用為錢煩惱的無憂生活」。換言之，就是到達財富自由。但是具體要存多少，才能到達財富自由呢？

我們想讓你知道：

假設你是專做指數投資者，那麼台股、美股都要有一定的配置比重。至於個股投資為主，就至少要分散三到五種的不同產業...

如果你是求穩型的投資人，那麼0050經歷過20年的多空行情，累積報酬率也相當亮眼，就值得考量。若是以高股息為主要策略，那麼00929的年化殖利率最高，再加上選股機制更全面，當然會勝過00878...

退休金該存多少才能夠安心養老，向來都是民眾十分關心的話題，日前有網友計算出一般人做到退休，頂多只能存到500萬元，且大約17年就會花光，大嘆「根本不夠用」，引起網路熱烈討論，許多人紛紛留言哀嚎「不敢退休了」。

終於在65歲滾到1500萬之後，如果退休剛好遇到黑天鵝，導致0050股利大縮水怎麼辦？用近五年最低的平均殖利率來壓力測試看看，最低出現2021年的2.48%...

最近有朋友拿了一篇網路文章來問我，存0056是不是真的會睡公園？

《彭博》（Bloomberg）早前引述花旗集團（Citigroup）全球市場首席亞太區經濟學家JohannaChua的發言表示，通膨可能持續存在，聯準會可能會在未來一段時間內再度升息兩次。面對未來的升息、通貨膨脹與物價上漲，你開始準備退休金了嗎？退休金縮水該怎麼辦？理財專家馮志源、凱基投信副總Russell在謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，揭開退休前應做的理財規劃，今天一次告訴你！

高股息ETF深受不少存股族喜愛，據投信投顧公會統計，3月台股ETF規模、受益人數創新高，規模衝到1.006兆元，受益人數攀升至468.3萬。對此，投資達人股魚在Youtube頻道《投資嗨什麼》分享，元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）、元大台灣高息低波（00713）這3檔熱門高股息ETF各存幾張，才能打造穩定現金流？其中一檔只要存130張，加上勞保勞退，每月現賺5萬退休金！

筆者無意挑戰全台百萬00878受益人。一檔投資商品如此受歡迎，必然有其不可忽視的優點，至少在對的時間和空間裡，它有著相對吸引投資人的特點。

ETF00878沒有不好，真的挺好的，我自己也買。00878於2020年07月成立，筆者在2020年09月就開始買了，目前手上仍有16張00878，成本17元。

就請問你覺得平均每個月多少股息可以才足夠？還有多少本金才足以產生你認為可以COVER每一天的股息？啥？沒算過耶！好！那讓我來告訴你。

編按：高通膨時代，薪水漲幅難以跟上物價攀升的速度，更可能影響民眾存退休金計畫，因此不少人選擇存股，來創造晚年生活的穩定現金流。「存到目標的張數後，就能爽領配息財富自由！」這是多數存股族的夢想，不過達成目標前，選擇正確的存股標的非常重要，0050、0056、00878，是2023年台股受益人數最多的ETF，該買哪1檔才能年領百萬生活費呢？

近年來ETF存股策略成為民眾投資理財的熱門首選，不少人也都會持續關注高股息ETF的配息率，尤其近日元大台灣高息低波（00713）配出7%年化配息率，引發討論，對此，就有一位網友表示，一直以來都是買國泰永續高股息（00878），不過最近發現季配息變低，因此看到00713的7％很心動，想改存00713，貼文曝光後，引來內行人分享，00878因為有4分之1都是金融股，比較劣勢。

狄更斯（CharlesDickens）在他所寫的世界名著《雙城記》（ATaleofTwoCities）開場，是這樣說的：「這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。」用在現代年輕人的身上，同樣恰當。

前陣子，分別與一位年輕朋友與一位長輩聊了一下，這次，先來聊一下年輕人的部分。他是一位20多歲剛出社會的年輕朋友，收入不錯，之前投資股票但被套牢，發現自己不適合做價差，現在改定時定額，每個月拿一半的收入投入00878，希望能夠替自己加薪，甚至未來可以早點退休，因為不知道這樣做是否ok，所以來問問看我的想法。

編按：怎麼買股票最能穩定獲利？不少投資專家建議「跟著大盤走」，買元大台灣50（0050）這種長青、穩定的存股標的。不過國泰永續高股息（00878）也是來勢洶洶，掛牌上市兩年多以來，憑藉高配息率及超抗跌的特性，再加上財經網紅紛紛推薦，受益人數節節攀升。

編按：身受存股族喜愛的國泰永續高股息（00878）2022年每季配息分別為0.3元、0.32元、0.28元，合計全年配出1.18元，高於2021年的0.98元。投資達人根據00878淨值及折溢價、技術面、成份股，以及歷年股利政策及除權息時間等指標分析，砸大錢買00878退休是否可行。

富邦投信與中華經濟研究院聯合發表今年度「國人安心樂活享退調查」研究結果，未退休族群預期需要新台幣1212萬元才能安心退休，「退休金靠自己」的意識雖有逐漸提升，但仰賴政府退休金仍然高於5成。

編按：作者徐世鑫（棒喬飛）五專畢業後曾到機車行應徵學徒被拒絕，參加政府職訓課程後獲得無線基地台測試人員工作，而後轉職到台北市光華商場擔任電腦工程師，並陸續任職於上市公司台達電子、技嘉科技、仁寶電腦。初期採取股票價差操作一無所獲，2009年開始訂下計畫，與女友合力認真存股。2011年存到430萬元，年領30萬元股利。2018年買屋自住，隔年實現年領百萬股利目標，並於2020年45歲時正式離開職場。

讀畢昨天的文章之後，部分版友重新省思市值型、ESG型、股利型ETF的差異性，並提出了一個問題：「市值型、ESG型、股利型ETF分別應該佔買股資金的多少比例？」

財務獨立、提早退休，不用為了糊口飯吃而從事不喜歡的工作，只靠投資獲利支應生活費，真的可行嗎？遇到2022年的股債齊跌，退休生活還能不能過得安穩？

前陣子，回答了朋友兩個問題，留個筆記一個是：存股的目標怎麼訂?另一個是：為什麼你存官股的金融股?

0050跌破5年線，0056更跌破10年線，現在是不是抄底ETF的好時機？今天我們就請來財經專家阮慕驊，不只要教你抓出0050長線必勝買點，還要告訴你0056、00878該怎麼做選擇，一起來聽聽看他的說法！