AI，人工智慧，示意圖。（取自pixabay）
這幾年，隨者AI(人工智慧)的崛起，許多金融投資機構陸續推出AI智能理財的相關商品，包括台北富邦銀行的「奈米投」、中國信託商業銀行的「智動GO」、台新銀行的「Richart AI智能投資」、永豐銀行的「ibrAin智能理財」、王道銀行的「機器人理財」，以及國泰世華銀行的「智能投資」等等，都是目前智能理財市場上代表性的商品。
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現象解析一：26.1%受訪者對智能理財有興趣，但僅有18.6%願意交給機器人
值得注意的是，根據《下班經濟學》與《台灣指標民調》合作的民調「全民來投資」調查結果顯示，當受訪者被問到「有關未來金融市場及投資方向，您最希望獲得那些深入訊息？」時，在提示選項的狀況下，受訪者最關心的固然是與基本面較相關的議題，包括「全球經濟走勢評析」(45.5%)、「主題事件評析，例如新冠肺炎後續影響」(38.2%)、「主要產業趨勢評析」(38%)等等，但緊接在後的就是「AI智能理財應用工具」(26.1%)，勝過了「股市/匯市投資建議配置摘要」(16.5%)。
弔詭的是，縱使有高達62%的受訪者投資失利，但是當受訪者被問到「如果透過AI智能投資能打敗大盤，您會不會想把資金交給機器人？」時，僅有18.6%的受訪者回答「會」。就數據的結果來看，部分受訪者似乎呈現「說一套做一套」的狀態，不想將投資假手於他人。
現象解析二：年紀愈輕、投資經驗愈短對AI智能投資接受度愈高
進一步交叉分析，就教育程度來看，學歷愈高反而較願意將資金交給AI智能投資，研究所的教育程度以26.5%奪冠。而就投資經驗來看，投資經驗較短的受訪者，對於AI智能理財的認同度，也明顯高於投資經驗較長的受訪者，由投資經驗4-9年的族群以24.1%奪冠，緊接著則是投資經驗3年級以下的族群，以21.5%拿下亞軍。此外，就年齡分析，年齡愈輕對AI智能理財的接受度愈高，20-29歲的族群以29.1%的比率，輾壓了70歲以上的9.5%。
較有趣的是，投資賺錢的受訪者表達願意將資金交給機器人的比率20.3%，不但高於整體，更遠高於投資失利者的16.3%。這個數據背後所代表的意涵，值得深思！
現象解析三：目前為止，部分提供智能理財服務的業者投資績效優於受訪者的成績
目前，投資金融機構所提供的AI智能理財相關服務，進入門檻相當低，有些只要1000元即可申購。至於投資人最關心的投資報酬率部分，經過旁敲側擊兩家提供相關服務的業者，雖然有一家不願意正面回覆，但2019年4月18日開始提供服務的台北富邦銀行「奈米投」智能理財服務，約略給出了一個較詳細的數字。
根據台北富邦銀行表示，經過今年二、三月國際資本市場震盪劇烈後，目前「奈米投」大約讓96%的在投客户呈現投資正報酬，而所有客戶的平均報酬率約5.23%。這個數字雖然稱不上亮眼，但似乎比《台灣指標民調》問卷調查所呈現的僅有36.8%的受訪者賺錢的結果好。
本次調查由風傳媒、中華民國證券商業同業公會、中華民國期貨業商業同業公會、臺灣集中保管結算所共同發表，更多調查發現：
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