胡一天專欄:帳聯網與單車自治體

2016-01-21 06:30

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人類社會是否已經準備好接受一個不區分「人的信用」與「物的信用」的帳聯網,以及如何迅速針對帳聯網上人與人、人與物、物與物之間的金融交易態樣制定規則,是金融科技產業能否持續發展的關鍵議題。信用風險的評估重點就是某一筆交易現金流的頻率、強度與確定性。銀行提供資本促進交易,是在不同時空跨度的信用風險之間「搭橋」,至於這座橋上走的人還是機器人,純粹從金融的角度來看,不應該是限制因素。假使YouBike或Gogoro成立的DAO可以在人類協助下為自己融資,或是透過智能合約在帳聯網上融資,並接受資本市場的檢驗,這些DAO的法人格就事實上存在,但現有的法律體系能否處理這些新型法律關係及其衍生問題,將會對各種政體的人類社會構成持續挑戰。

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比方說:如果一台YouBike先被某名用戶預約,卻因為事故而無法履約,能否臨時透過區塊鏈僱另一台YouBike代位服務?如果一台YouBike自己透過感測器決定需要更換零件,能否自行上帳聯網向合規廠商購買,無須人類介入?這樣的行為是否意味著機器與程式也具備了自由意志?機器與機器之間的智能合約如何強制執行?這些法哲學問題,隨著無人車、無人機與各種物聯網程式的髮展,可能在不久的未來成為人類社會必須面對的難題。而在人類處理這些問題之時,我們不禁懷疑,假如DAO愈來愈聰明,而且在帳聯網的協助自治能力(至少在收付方面)愈來愈完整,控制魔果終結者的SkyNet,究竟離我們還有多遠?

一間金融公司,不論是銀行、券商、保險公司或是投資基金公司,都需要與愈多人交易愈好。這個網絡效應是一把雙面刃:either you are in, or you are out。知名金融學者Charles Kindleberger在《國際貨幣政治學與世界語言》中說過:貨幣是語言。所以交易對手都需要有共同語言才能談生意,但如果既有詞彙已經不夠用,發明新語言與新文法就有其必要。正如我在《金融科技投資漫談》一文中提到,金融科技領域可能是未來十年內最重要的投資領域之一,不僅僅是因為金融服務深深影響了人類日常生活的各種層面,而是金融業的過度膨脹與不思創新,很大程度上阻撓了許多產業的變革,因此非常需要新創投資。區塊鏈與帳聯網作為自人類發明複式簿記以來最根本的金融創新,必須高度重視。

*作者為金融市場觀察家

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