創造信用不能只靠傳統的銀行思維。如果新創企業社群與有心支持高科技新創生態系的大企業與投資基金能夠集資成立一個協助新創團隊度過難關的創業聯準會，或許是一個新穎的金融創新解決方案。想像這個創業聯準會有一筆基金，願意在市況不好時提供低利甚至無息貸款供新創團隊渡小月，甚或設計一種新型保單供青年創業家購買。如果創業成功，保費不過沉沒成本；如果失敗，保險公司理賠，政策上亦可以令創業聯準會資本的損失轉化為聯準會會員的租稅減免或是其他有時效的政策補貼，不會受到傳統KPI的制約而雨天收傘。創業家學得了寶貴的失敗經驗，同時還能收回一筆錢，作為再接再厲的賭本。
再想像一個與新創企業經營團隊實績結合的資料庫，記錄著每個人創業的成敗，接受創業聯準會基金紓困的創業團隊未來若「債務不履行」，也會成為資料庫中不可磨滅的信用記錄。長年積累下來，這個資料庫就能為保險公司提供創業風險評估的依據，精算師可以推估一個人創業成敗的機率，從而定出其保費的水準。不同的保險公司依成敗風險評估保費，在競爭之下，創業險市場會對不同的創業構想出價。對未來持不同意見的投資人可以進場「多」或「空」一個創業團隊。倘若監管不是問題，透過金融創新，創業風險被轉換成有行情的商品，讓投資人多了一個從失敗中獲利的新策略，社會中也多了一個資源配置決策的參考準繩，也算是創造雙贏。
如果再發揮想像力結合大數據與金融科技，創業險還可以衍生出無窮的變化。小至生涯規劃，大到產業政策，都有應用可能。趨吉避凶，人之本能。要是有再保險公司願意承擔風險，則保險公司會更有信心保『創業險』，讓畏懼失敗的人願意經歷失敗、擁抱失敗，從失敗中學習，或許能讓當代青年從金融壓抑的困境中打出一條成功之道。
＊作者為金融市場觀察家
