想財富自由提早退休,先戒掉這些NG消費習慣!他45歲賺進千萬,曝3個最重要金錢觀

2022-05-08 07:30

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想要退休後財務自由,建立正確的金錢觀念比什麼都重要。(示意圖/取自Pexels)

想要退休後財務自由,建立正確的金錢觀念比什麼都重要。(示意圖/取自Pexels)

通常人們想到退休規劃的第一件事就是:錢!這點不隨時間改變而改變,會變的是退休金數字,以及籌措方式,這些留到下堂課再說,這裡先來討論觀念,尤其是過去幾年我在講座中必定提到的三個觀念:1.足夠就好,2.簡樸生活,3.破產上天堂。

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《聯合報》過去兩年針對「退休力」做大規模調查,所謂退休力分三部分:1.財務,2.健康,3.心靈社會(這個部分可再細分為社會連結、活躍好學、自在獨立),比重各佔三分之一,滿分一百,調查結果顯示台灣社會平均分數是不及格的五十四分,其中單項分數最低的就是財務。

考量國人一向重視金錢,標準較高,自我評量結果在及格線之下不令人驚訝,更值得參考的是各年齡層的狀況,報告顯示六十歲是分水嶺,六十歲以下平均分數不到五十,以上則是高得多的六十五分,個人解讀不是過六十歲財富突然增加,而是退休後才了解對錢的真實需求。

人人都說錢「足夠就好」,但什麼叫「夠」?退休前出於對未來的陌生未知,和受媒體信息影響,金錢焦慮感很重,一旦退下來,透過日常生活實踐,才真正理解「足夠」指的是什麼,心裡也變得較踏實。通常你問年輕人和銀髮族退休需要多少錢,答案差異很大,原因在此。

接受「足夠就好」觀念可以避免無謂焦慮,但不表示身為上班族的你可以鬆一口氣,退休後的日常花費確實比在職場時低,但別忘了你會活很久,有句話說「人生最遺憾的是走的時候,錢花不完;人生最悲慘的是錢花完了,人還沒走」,要避免悲慘晚年就必須儘早開始準備。

所謂財務自由定義很簡單:「被動收入大於或等於日常開銷」,要做到,降低開銷自然大有幫助。好消息是,科技發達的結果,許多過去有錢人才負擔得起的物品或服務,現在平價許多,因此,現今簡樸生活的主要挑戰不在貧苦度日,而在「由奢入儉難」的心理層面。

舉個例子,年輕人剛入社會出行大都搭大眾交通工具,稍有積蓄後買台摩托車代步,隨收入增加換成汽車,接著再從二手換新車,國產換進口等,這是多數人人生上半場的交通工具演變。退休以後呢?這時分叉出現了,有人開名車,有人卻回歸到搭乘大眾交通工具。

類似演變適用於食衣住行娛樂等生活不同層面,如何選擇無關對錯好壞,只要負擔得起,用精美物品犒賞工作辛勞沒什麼不對,只是對願意由奢入儉的人來說,要達到財務自由門檻自然容易許多。

選擇習慣消費方式沒問題,但被外界眼光牽著鼻子走就不值得鼓勵了,有些人生活省吃儉用,碰上買名牌物品,請客吃飯,或出國觀光等時機,花錢卻大手大腳,和平日形成強烈對比,原因是他們考量的經常不是實際需要,而是受消費主義影響,或面子作祟的結果。

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