小額也能開始投資,還不用一個個研究標的!小資族、懶人必學投資法,獲利關鍵在這件事

2022-05-01 10:00

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投資以長期為佳,請謹守「眼光放長、耐心培養」的基本方針。(圖/shutterstock)

投資以長期為佳,請謹守「眼光放長、耐心培養」的基本方針。(圖/shutterstock)

剛開始投資股票或正準備進場的人,總會認真學習,勤於蒐集資訊(起碼我是這麼相信)。掌握了企業業績和市場動向、買賣的眉角後,學習和蒐集資訊也會變得愈來愈有趣,甚至出現一些愛上投資的人。

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不過,也有些人會逐漸喪失熱忱。雖然不至於三分鐘熱度,但也漸漸覺得做這些事情很麻煩,嫌每天追新聞很煩、很累,或是以判斷買賣時機困難,工作、照顧小孩很忙為由就此放棄。哎呀,這可真教人傷腦筋!

不過,即便是這樣的人,依然有辦法投資股票獲利。當然,大前提是長期投資,而不是短期投資。這個方法就是「指數化投資」

「指數」一詞在本書中屢次出現。簡單複習一下概念,指數就是表現市況,也就是股市價格動向的「指標」。較具代表性的有日經平均指數、東證股價指數和美國的道瓊工業指數、標普五百指數。

簡單來說,指數化投資就是購買追蹤這些指標變化的「指數型基金」。各大信託銀行、證券商都有自己編組的指數型基金供民眾選購。雖然每檔基金的組成項目不盡相同,但基本上都與指數動向緊密連結。

包含指數型基金在內的各種基金商品與上市股票不同,一般是沒有掛牌上市的。不過也有另一種在交易所掛牌的ETF(Exchange Traded Fund,指數股票型基金)。ETF的交易模式和股票雷同,投資人是透過證券公司向交易所下單買賣。雖然交易機制和指數型基金不太一樣,不過對新手來說也算是相對好上手的投資商品。

小額也能開始投資,還不用逐一研究投資標的!

指數化投資的優點之一,就是可以從較小的資金開始投資。像很多證券商的指數型基金,最低購買金額只要一百日元。普遍來說,一檔基金發行的單位數大約是一萬個,而指數型基金每一萬單位,只需要一萬日元左右即可購買。至於ETF雖然是像股票一樣在交易所買賣的基金,但一個單位的最低購買金額同樣只需要幾百日元。

換句話說,我們可以用少許資金,達到分散投資的效果。假如你想個別投資日經平均指數的兩百二十五支股票,少說也需要幾十、幾百萬日元的資金才辦得到。相較之下,投資指數型基金只需要小學生零用錢程度的資金就可以開始了。

其實也有不少穩健派家庭主婦以指數型基金來代替傳統的撲滿,將每次買東西時找的錢留下來,一點一滴累積投資資金。我認為這種投資方法也很棒。

指數化投資的第二個優點是不必像買個股一樣逐一分析投資標的。換句話說,這是一種省事的「懶人投資」。如果你覺得學習投資和蒐集、分析資訊的負擔很大,或許可以考慮指數化投資。 

但容我再三提醒,投資以長期為佳,請謹守「眼光放長、耐心培養」的基本方針。雖然指數化投資算是「被動型投資」,但注意點也和自己選股投資時一樣,千萬不可以因為眼前的價格漲跌而慌了手腳。

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