謝錦芳專欄:星展的成功密碼

2022-02-06 06:40

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星展買花旗台灣消金 江丕文:可創造三贏

華裔金融家江丕文(Phee Boon Kang)曾任職花旗集團、美國銀行、美國運通等跨國金融集團達40年,對於星展買下花旗台灣消金業務相當看好,花旗取得不錯的溢價,認為對星展、花旗集團和花旗員工可創造三贏。他表示,從時機點看,目前利率降至谷底,又有新冠疫情干擾,對於賣方而言,由於近年獲利受到壓縮,這是最壞的時機;另一方面,美國聯準會將升息並結束量化寬鬆措施,對買方而言,併購之後,未來獲利可望提升。

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從市場規模與客戶來看,江丕文指出,花旗在台灣的消費金融業務一直是花旗在亞洲獲利最佳的,有如皇冠上的珠寶;台灣發生雙卡風暴時,花旗有先進的信用風險管理機制,在眾多銀行中,不僅未受到損害反而獲利,花旗的貸款資產品質相當好。

1999年美國銀行決定出售亞洲消費金融業務,美國銀行在台灣的消費金融業務賣給荷銀(ABN),後來荷銀輾轉賣給澳盛銀行(ANZ),最後由星展接手。江丕文回憶,當時美國銀行總部從全球市場的角度考量,在每個市場如果沒有進入前三大,就要淘汰,儘管當時美銀台灣消金業務快速成長且有獲利,但總部沒有耐心等待自我成長。

從區域發展的角度看,星展是東南亞最大銀行集團,江丕文指出,新加坡一直是亞洲財富管理之都,過去數十年來新加坡政府在政策上對金融產業非常支持,且吸引許多國際優秀人才。星展買下花旗台灣消金業務,躍居台灣最大外銀,對匯豐、渣打造成更大的威脅,台灣本地銀行也將開始面臨星展這樣大型區域性銀行的挑戰。

星展吸納花旗人 打造進前大中華市場人才庫

對金融業而言,優秀人才是最重要的資產。江丕文認為,花旗向來是台灣金融業的人才庫,培養許多優秀國際金融人才,如今被台灣本地銀行重用。星展買下花旗台灣消費金融業務,花旗人加入星展集團,進一步參與星展在亞洲擴張的策略,而這些花旗人也是星展前進大中華市場的人才庫。

然而,星展在台灣的員工約2000人,未來要整併花旗在台灣的3500人,以小吃大,難度不能說不高。一位曾任職花旗銀行的金融界人士回憶,亞洲金融風暴後,美國銀行決定出售亞洲的消金業務,公開競標結果,由荷銀(ABN)承接,由於兩家銀行的文化差異頗大,整併過程中,許多美國銀行消金資深主管選擇離去,其中,很多是原先來自花旗的主管。對星展而言,如何留住優秀的主管、員工與客戶,考驗才開始。

新加坡政府投資公司淡馬錫是星展集團最大股東,在新冠疫情期間,星展在亞洲進行了3次併購,充分發揮危機入市的精神。星展集團在高博德的領導下,積極開發數位金融,透過併購擴大亞洲版圖,掌握亞洲成長的契機,這就是星展的成功密碼。反觀台灣的官股銀行,20年來的成長遠遠落後星展,恐怕最該換的是領導人的腦袋。

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