想靠投資型保險翻倍賺,專家打臉不可能!他揭隱藏陷阱,這3種一定要遠離

2022-02-07 11:17

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保險投資的推銷詞中,每一個字都是百分百真實的,但也絕非全部真實。(示意圖/取自Pexels)

保險投資的推銷詞中,每一個字都是百分百真實的,但也絕非全部真實。(示意圖/取自Pexels)

不管你是否能得到一頓免費的招待,重要的是,你得看看自己會得到什麼。金融業不斷的推出許多誘人的新產品,你不可能全部都瞭解。但我會給你一些更好的東西,這項工具可以幫你剖開所有天花亂墜的宣傳炒作、破除那些印刷精美手冊裡的錯誤陳述。這項方便、美妙的工具,其實只是常識。讓我們來看看一些令人討厭的東西,我們的目標很明顯,就是要像躲避瘟疫一樣避開它們。

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保險投資是很棒的
─對你的經紀人來說,的確是如此

當我使用華爾街這個詞時,我指的是整個金融行業。華爾街的這些人特別有創意,他們想出了一些出色的產品,讓那些銷售這些產品的人,變成了千萬富翁。不幸的是,這些商品對我們消費者來說,並不是那麼好。這些金融商品有 64000 種不同的名目,比如股票指數年金、可變年金、萬能壽險和終身壽險。它們的名字真的很誘人,旨在讓投資者感覺良好、心境平和,因為它們可以為出售產品的人創造財富。

有一次我接到一家保險公司行銷部門打來的電話。他們沒完沒了的說,做為一名理財規劃師,如果我賣他們的年金商品能賺多少錢。就在我覺得好得不能再好時,他們告訴我,如果我出售的商品是有更長的解約期(消費者需要等待幾年才能拿回他們的錢,而不必支付高額費用的年限),我可以把佣金翻倍。

當我再也受不了的時候,我問他們,如果我幫他們出售帶有更長解約期的年金商品,讓我的佣金增加一倍,這是否符合我客戶的利益。此時電話就突然結束了。

有人或許會認為我是反對保險的瘋子,但我並不是。人們需要健康保險、汽車保險和其他形式的保險,來保護自己免受無法承受的損失。為了保護親人,人壽保險也是必要的。畢竟,如果你是家庭唯一的收入來源,而你發生了什麼事,你的配偶和孩子可能會面臨財務上的困難。在這種情況下,我完全支持人壽保險。一般來說,保險是管理你的風險的一個組成部分。我批評的是保險投資(insurance investing)。以我收到的一份小冊子為例,它在宣傳一種稱為「指數連結年金險」(equity-indexed annunity)的固定收益年金險(見圖表 11.1)。

圖278(圖/樂金文化提供)
指數連結年金險廣告十分常見,內容卻不一定是真實的。(圖/樂金文化提供)

當我和經紀人交談時,他告訴我,在行情好的年份,我可以獲得 100% 的市場回報,而在行情不好的年份,我也沒有損失。我可以根據道瓊指數、標準普爾 500 指數和納斯達克指數中表現最好的指數,來衡量我的報酬。

雖然我心知肚明,這根本就是胡說八道,但我的腎上腺素還是像湍急的河流一樣奔湧。神經經濟學家可能會說,我的大腦做出的反應,與癮君子期待吸食古柯鹼的反應非常相似。我很想相信文件裡所說的一切都是真的。

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