無須「唱衰台灣」 提升競爭力是王道
對於花旗出售13個市場的消金業務，似應著眼於全球策略布局角度。此事件對台灣金融業者的積極意義，應在於對策略轉型與提升競爭力所能提供的啟發，不用把焦點放在台灣金融市場本身，也無須就此一事件大做文章「唱衰台灣」。
其次，從花旗銀行撤出台灣消金業務的事件，也可看到花旗對於台灣消金產業的紅海化競爭以及前景預期，算是釋出一個訊息給本國銀行同業參考。
花旗即使在台灣的消金市場仍舊賺錢，但過度競爭的消金市場彷彿一片紅海，利潤日趨薄弱乃不爭事實，消費金融市場同樣適用80/20法則，局勢越來越向大銀行傾斜，幾家前段班銀行幾乎占據市場8成的利潤。
以我國銀行業規模而言，並非每一項業務都有必要承作，反而應趁此機會思索對低利差或手續費收入微薄的業務進行轉型發展或捨棄，或是利用更多大數據分析與金融科技以提高經營效率，用差異化經營來提高客戶的黏著度，一改當前各類金融機構競相競逐成熟且無特色業務的紅海現況。
本國銀行在海外布局經驗也越見成熟
經過多年發展，台灣的銀行已有所成長，銀行業服務與人才也已經從單方向的輸入，轉變成包含輸入與輸出的環境，不少本國銀行在海外布局經驗也越見成熟，但是相較於在半導體等科技產業典範的輸出，似未建立國際規模的特色與利基。
尤其，本國銀行對於國際企業金融、高端財富管理（私人銀行）等具有資本效益的利基領域，競爭力仍低於領先群的外資銀行。
再者，對於既有海外布局的本國銀行，也應趁勢進行全球發展布局再平衡，通盤考量利基、風險與資本要求、法令遵循成本上升趨勢，修整海外發展策略。
本次花旗出售的地區包含歐洲、中東、北非與亞洲等13國，未來具體出售的方式、可能買家、未來的挑戰、主管機關態度、法令規範、經營環境差異與買方偏好都是關鍵，也可供台灣金融業者海外發展策略轉型參考。
當然，進行業務轉型與海外發展的同時，仍須牢記主管機關關注重點：維持金融穩定、充分保障客戶和員工權益、確保營運服務正常運作。最末，金融局勢瞬息萬變，如何以一種有別於過往的新藍海模式「從頭收拾舊山河」，考驗銀行業者的經營智慧。
＊作者為台灣金融研訓院傳播出版中心副所長
