蔡明欽觀點:區塊鏈於提單電子化與貿易融資應用之發展與挑戰

2021-06-22 05:40

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(三)Bolero於2020年導入R3的Corda區塊鏈技術,促成印度匯豐銀行和布魯塞爾ING銀行合作,成功執行印度Reliance Industries與Tricon Energy USA之信用狀交易。

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(四)DCSA在2020年發表白皮書表明該協會正開發與訂定電子提單的原始程式碼標準。DCSA成員包括世界上最大的海運公司,例如:Maersk、CMA CGM、Hapag-Lloyd、MSC和ONE。

(五)台北富邦銀行與長榮海運、陽明海運於2020年合作開發「提單快易通」,最快一小時即完成資金動撥。

(六)地中海航運公司(MSC)於今年4月宣布已採用以色列平台WAVE提供的電子提單解決方案。

導入貿易融資平台的挑戰

總部在紐約,早在2000年即已開始營運的貿易融資平台-TradeCard(當時並無區塊鏈技術的導入)據稱截至2005年為止,已服務於34個國家,擁有逾1000家企業客戶。TradeCard於2000年初亦進入台灣,與幾家銀行合作,以其獲有專利之線上自動審單系統(compliance engine),提供企業客戶(在台灣主要為紡織業與鞋業,在美國則為大型零售商)線上貿易融資服務。TradeCard在營運前幾年雖迭有斬獲,惟其後因諸多原因退出台灣市場。除了近年台灣信用狀交易量急遽下降外,有2大原因:

(一)為其線上系統與台灣各銀行之間的對接並未達到前述之「直通式處理」,致增加流程中在不同系統中的列印與登打步驟。TradeCard台灣的系統如有增加功能需求,需仰賴遠在紐約的支援而緩不濟急。

(二)其商業模式傾向大量讓利於買方,少量讓利於賣方,而不利銀行參與分潤。銀行因使用TradeCard而收入反而減少,降低配合意願。

自TradeCard個案中,吾人可得悉:一個可以使利害關係人雨露均霑的商業模式,是平台致勝之關鍵。

再就銀行的配合態度而言,經濟部多年前曾推動類似今日貿易融資平台的C計畫,而於其檢討報告中曾提及:供應商只要有訂單即可融資,信用額度由中心廠負責。但在執行時,銀行仍然嚴格審核供應商之信用與額度,無法突破以交易資訊取代交易風險的考量。甚至有中心廠出具履行訂單保證,仍有銀行不肯融資給曾有信用不佳記錄之供應商。質言之,只有銀行接受創新變革,除導入數位化外,輔以科技(例如:人工智慧、大數據、物聯網)以強化風險管理,始能成功建立貿易融資平台與提單電子化。

平台導入區塊鏈的思辨與障礙

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