信用卡是你的噩夢,還是人生摯友?:《讓可愛錢錢自動滾進來》選摘(3)

2021-05-01 04:10

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信用卡的好處

反過來說,假如使用得當,信用卡可以是不錯的工具。它大部分都會依照所花的金額來給予優惠和獎勵,要善用這點。我近來所辦的信用卡,就給了很讚的旅遊獎勵。刷卡禮項目中載明,假如在頭三個月花費 3,000 美元,就會得到 50,000 點。我把我的月支出看了一遍,並研判我的帳單、餐費及加油費很容易在三個月內達到 3,000 美元,我就辦了。這是我無論如何都會花的錢,所以不管是使用信用卡還是簽帳卡,對我來說都沒差。三個月之後,我得到 50,000 點,並轉換成 500 美元的信用額度。這 500 美元,全是因為我花了本來就該花的錢。

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現在我和未婚夫有價值超過 2,000 美元的旅遊獎勵,全都來自申辦信用卡的紅利。我們之後的國際之旅,是記在美國運通的帳上。勝。

用卡策略

以下是第一個重點:我每個月、每次還款,都會全額繳清信用卡費。假如你全額繳清,就不會有利息。我再說一遍:假如你每個月都把信用卡費全額繳清,就絕不會繳到一毛錢的利息。遵照全額繳清的策略,把它當作簽帳卡使用。

第二個重點:我從不用信用卡去買我當下沒辦法負擔的東西,千萬不要仰賴未來的收入。用信用卡去買 500 美元的機票看起來是個好主意,這時即使你的銀行帳戶裡只有 300 美元,但你「知道」自己過兩週就會有錢了,所以刷了卡,但你實際上並沒有錢。要是你在這兩週內被開除了呢?要是你有急用呢?把信用卡當成簽帳卡,就沒事了。再說一次:只在你有足夠現金時,才用卡來買東西。

林林總總的紅利

有些信用卡會給現金回饋獎勵,意味著你可以憑點數來兌換明細上的紅利。有些會給旅遊紅利點數,你可以憑點數兌換機票或飯店住宿。(想知道我是怎麼用不到 200 美元的價格買到飛往希臘的機票嗎?你猜對了:旅遊紅利信用卡。)

信用卡公司常會舉辦限時優惠項目。就如同前述的例子,很多公司會用前期紅利點數來引誘你,讓你花到某個金額。要當心的是:只要你不是為了刻意滿足紅利的資格,那麼賺得這些紅利點數是很棒的。你最不應該做的事就是,為了賺 400 美元的紅利而狂撒 700 美元購物。想查詢最切合的現有促銷資訊,就上Google搜尋「[年度]最佳信用卡紅利」。

做好功課

在考慮信用卡時,務必要看過費用細節的小字。年費、國外交易費和餘額轉帳費是很常見的。我從不把循環利率納入考量,因為我每月都是全額繳清,你也要這樣做。任何申辦紅利的小字都要讀到,你才會知道合乎資格的規定是什麼。

對於信用卡,我最後要說的是:要謹慎和自律。不是所有人都適合辦信用卡,假如你信不過自己只會量入為出地花錢,那就暫且保持距離。你沒有道理要冒險去背信用卡債,它是最糟的債務類型,因為利率奇高。不要自投羅網。

《讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟》書封。(時報)
《讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟》書封。(時報)

*作者為理財顧問、創業家、專業演講人和投資人。本文選自時報出版新書《讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟》。

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