資產沒3百萬,不用買儲蓄險!財務顧問真心話:請先存到半年生活費再說

2021-01-04 12:19

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千萬別為了繳保費犧牲生活品質。保單是來協助我們完成財富自由的工具,別讓它成為我們的負擔。(圖/Brett_Hondow@pixabay)

千萬別為了繳保費犧牲生活品質。保單是來協助我們完成財富自由的工具,別讓它成為我們的負擔。(圖/Brett_Hondow@pixabay)

你應該知道的是:儲蓄險究竟該怎麼買?財務顧問建議,小資族總資產若低於3百萬,不必急於買儲蓄險;真要買,記得選擇繳費年期低的險種,而非10年、甚至20年險。以免排擠了同樣重要的醫療險、意外險等基本保障。

規劃儲蓄險之前,必須要先完成自己人身保險的規劃,並且考慮自己的收入狀況或是存款的穩定度,確認自己是否有足夠的能力能夠完成繳費,因此在確認自己的能力之前,請勿投保儲蓄險。

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所有的儲蓄險只要在投保之後,拿到保單經過10天的審閱期之後,就一定要持續繳費並且到保險滿期為止,中途建議不要對契約做任何的更動,否則都會讓權益受到一定程度的損害。(延伸閱讀:儲蓄險保費將大漲30%?三大面向教戰 讓你秒懂到底該不該搶買儲蓄險!)

多數業務人員都會將儲蓄險視為強迫儲蓄的辦法,但沒有經過仔細的評估,確認自己到底能否負擔費用之支出,這不是正確的觀念。儲蓄險一旦中途臨時急需用錢提前解約的話,損失會非常的高,並且越長年期的儲蓄險面臨解約時,其損失越大。例如20年期,年繳12萬元的儲蓄險,如果只繳費3年就被迫解約,此時拿回來的解約金會低於所繳保費的50%。如果當初採用的是定存,失去的將只是利息打折,本金並不會受到任何減損。

購買儲蓄險之前,一定要先將自己的收入與支出做好規劃,以避免自己買了超過自己能力可以負擔的保險。

公式:收入-儲蓄=支出

用紀律先把應該留給未來的錢儲蓄下來,之後才能夠支出,量入為出才是最好的方法。

如果沒辦法自律,別說理財計劃,很多生涯規劃都會無法達成,如果自己無法控制或是不知道該如何做,建議找專業顧問,讓顧問協助規劃與監督、執行,這樣才能讓財富有紀律的持續成長。(延伸閱讀:10年能存1百萬,再來罵儲蓄險沒用!2021年理財練習:每月存一筆錢,剩下的才花

許多新鮮人本來想強迫儲蓄,後來因為要結婚,需要較大的花費,所以打算使用保單裡面的錢,但是因為解約金只有所繳保費的不到5成,只得轉變為中途減額繳清,必須再等15年回本,於是乎後悔買儲蓄險,現在則逢人就說不要買儲蓄險。

以上這類型的案例多屬於年輕的新鮮業務人員賣給年輕剛出社會的新鮮人,用強迫儲蓄20年的概念所銷售的保單,但是多數銷售人員並沒有提到20年壽險需要等到滿期之後,解約金才會大於所繳保費。而且剛出社會的新鮮人多數沒有衡量自己會因為人生的階段不同,所需要的金錢也不同,在早期就被強迫儲蓄所打動,買了超過自己能力所能負擔的保險。

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