你應該知道的是：新冠肺炎使全球經濟近乎停擺，投資人在景氣低迷之際，更應小心別陷入儲蓄、投資和花費等誤區。本文列舉了六個常見的職場與理財行為迷思，尤其是在經濟蕭條期，投資人應特別注意。
歐美第二波疫情迅速爆發，美國總統大選陷入拉鋸戰，以及中美地緣政治持續角力等因素，都可能再次讓市場面臨巨大波動。面對全球經濟動盪，許多企業被迫裁員因應，如國泰航空21日宣布裁員8千5百人，便是香港有史以來最大宗的裁員個案；當天下午就有數十名國泰及港龍航空的機師、空服員，緊急退租、出售位在機場附近社區的住家，以因應失業局面。
非常時期要有非常作法，讀者可別被位在歷史高點的股市給迷惑了，疫情衝擊經濟下，除了要思考長期投資策略，更需注意自身的儲蓄和支出，以免因為犯錯，在失業或因病無法工作之際，陷入財務困境。
至於該如何找出有哪些地方可以節省、為個人財務「抓漏」？《華爾街日報》採訪多位專家，整理出數十項一般人最常見的理財錯誤及心理陷阱，我們從中整合、歸納了6大重點，一起來看看！
一、捨不得動用緊急資金
有些人平時就懂得儲蓄，收支平衡大致健康，但即便他們經濟日益困難，寧可盡量過得拮据些，也不願動用緊急資金，然而，應急資金本來就是用在非常時期維持生計，何不大方一點使用？專家認為，已經存到緊急預備金的人，不妨把這筆錢看作一種獎勵，鼓勵自己懂得在平時就做好準備。
專家也指出，若你是屬於應急儲蓄充足，尚未遇到財務問題的人，或是手頭現金仍可支撐超過2年生活費的退休人士，還可考慮趁著股價處於相對低點時，用一小部份緊急資金進場投資，更能提高長期收益。
另外，在經濟衰退期間，失業或生病帶來的財務風險都遠比平時上升，若你尚未準備緊急資金，別拖了，趕緊存錢吧！
二、忽略信用評分
聯準會營造的超低利率環境，看似放寬了貸款大門，還有機會透過現有債務再融資，不過借款人自己的還款能力，卻往往被低估：專家認為，這時候我們應特別注意「信用評分」，原因是信用評分將影響日後理信貸和信用卡的利率高低。因此，在經濟低迷時，更要嚴控支出，切莫把信用卡刷爆；即使手頭吃緊時，也務必儘量按時償還卡費與貸款，且不要在短時間內持續新申請信貸，盡可能保持良好的歷史記錄，避免信用評分下降。（延伸閱讀：辦貸款常卡關？銀行都看這三個重點，學起來讓你輕鬆提升信用評分）
三、在低點恐慌拋售，又忍不住在高點買進
許多業餘投資人常常將「虧損風險」和「市場波動」混為一談，舉例來說，今年３月美股天崩地裂般的連續重挫，便讓投資人心驚膽跳，紛紛在低點賣股求生，理由是「不知道會跌到哪裡」。他們很可能錯了，今年3月不僅是短期內最差的賣出時機，也是最好的買進時機。數月後，又有許多人眼見指數回到原點，被迫以更高價位買回自己先前的持股！（延伸閱讀：「股災更要定期定額買0050！」老手真心話：「年輕人，未來你會感謝自己的堅持！」）
專家分析，現階段仍無法認定疫情衝擊何時結束，但投資人仍可考慮分階段慢慢回歸股市。原因是統計顯示，市場上漲機率往往大於下跌機率，有紀律的投資計畫可以幫助你穩健地從現金重新轉換至資本市場，因此仍是你不可或缺的藍圖；如果你實在無法克服因市場漲跌帶來的情緒波動，可以請教專業理財顧問，或是藉由機器人理財，來有效管理資金。這樣便可避免突然有出於預期的支出時，你得被迫出售長期投資或其他資產，徹底打亂了原本的理財與退休計畫。
四、獎金不是保證給，所得計算要更精準
若你的各種獎金收入超過全年收入20%，這則建議你得特別注意：專家提醒，收支規劃時，別將獎金納入所得一併計算。
原因是，經濟低迷時，公司通常會延後、減少甚至取消各式獎金，將獎金納入收支規劃，無異於讓收入「虛胖」，過度放寬了可以花用的空間。應該先排除獎金的部分，才是合理計算基準，以免高估可運用資金。
五、寧可安逸，不願挑戰更多職場可能
疫情導致失業數飆升、企業紛紛裁員減薪，能夠保住工作的人不願承受太多變動，本是人之常情。但這並不代表你就只能安逸度日，其他公司、組織總是有新職缺不斷開出，或許只是知情者彼此口耳相傳、沒顯示在人力銀行網頁上，與其保守因應裁員後的職場秩序，專家認為，你更不妨大膽出擊，在最難找工作的時機，大膽找機會面試、測試自己在當下職場的身價如何！（延伸閱讀：求職冰河期，薪資只能依公司規定？臉書產品經理：「這樣談，待遇會更高！」）
同樣道理，疫情期間人們大多足不出戶，經濟活動停頓，看似最不該創業的時機，反而可能是機會所在。因為政府各部門可能推出更多獎勵創業措施，原有方案也可能獲加碼，想一圓創業夢想的人，這時候出手，反而能獲取更多資源。專家舉例，如美國官方辦理的國家小企業信貸計畫(State Small Business Credit Initiative)，額度在以往經濟衰退期間都會有所擴增，由於大多數經濟衰退都能在一定期間後順利度過，勇於在高風險時踏出第一步，有機會在未來得到更好的回報。
六、鴕鳥心態不看對帳單，甚至想快速翻本
很多人誤以為，「眼不見心不煩」這句俗諺也能應用在投資上，只要不看對帳單或帳戶餘額，虧損就當沒發生，至少在市場大跌時，不會帶來痛苦與煩惱。（延伸閱讀：股價遲早會回來，攤平一定沒問題？錯，投資ETF前最好先搞懂4大迷思！）
這種應對態度簡單又容易讓人感到愉快，但背後風險卻很巨大。專家建議，景氣欠佳時，你更應該留意帳戶通知和每筆交易後餘額的變化，畢竟帳戶有可能被錯帳干擾，也可能無端捲入可疑的交易，確保帳戶安全非常重要。
相對的，勇敢檢視對帳單也能讓你認識到金融商品價格下跌的威力：如股價下跌2成，未來就得上漲25％，才能回到原點，若股價不幸崩跌5成，那就得整整翻一倍，才能收復失地。若你一心想在市場「討回公道」、翻本，就得盡量避免在市場不理性時，因貪婪而過度追高。
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責任編輯/林彥呈
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