你缺錢嗎?向銀行借貸前必看!小心落入這8大迷思

2020-08-30 13:10

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迷思5:若是公司財報虧損,但現金流是正的,銀行仍舊會願意核准放款。

事實5:這是個不錯的嘗試,但也是錯的如果中小企業經營者為了降低賦稅而在損益表上故意做出虧損報表,那麼在你向銀行申請貸款時,這將會變成一個障礙。顯示出現金流以及利潤是很重要的。如果你希望能申請到一塊錢的貸款,則銀行為降低貸款違約的風險,通常會希望你能展現至少1.35元的淨利,以證明你在景氣疲軟時仍有能力支付這筆貸款。

難處在於與國稅局之間的角力拉扯。有些中小企業經營者為了付較少的稅負,會嘗試認列前置費用以降低利潤(而這可能完全合法)。但請牢記,短期內的避稅策略,在你希望申請銀行貸款,或者在你希望把公司賣掉時,都有可能扯你的後腿。

迷思6:銀行不會注意資產負債表上的保留盈餘。

事實6:保留盈餘是貸方會仔細斟酌的一個數字。保留盈餘出現在資產負債表的股東權益欄位中,這個數字可以反映出公司自創立至今所達到的淨利總額,因此也連結著損益表以及資產負債表。中小企業經營者可以選擇將其淨利─也就是賺進來的利潤─保留在公司裡,或者將其分配出去。但假如你毫不保留的分配光所有的盈餘,則可能在未來公司希望擴張時遇到問題。

我們先前提到貸款1:淨利1.35的比例在這裡仍然管用。請以這個比例來計算你在年底時應該分配出多少的公司淨利。如果你在日後可能打算申請一筆貸款,在你申請之前,將越多的現金以及保留盈餘留在公司越好。而且你應該牢記,大多數的商業貸款單位都會規定你在收到貸款款項後,必須在至少90天內持續保留現金及保留盈餘在你的資產負債表上。

將利潤分給股東是非常合理也合法的行為,但如果你把公司所有的現金都分光,則銀行絕對不會核准你的貸款申請。

迷思7:銀行只在意我的商務關係。

事實7:銀行對你的所有金融需求都很感興趣。如果你在別的地方擁有一大筆個人帳戶,在申請商務貸款時,主動表示你願意將這些款項轉存到貸款銀行,將會帶給你不小的談判籌碼。

迷思8:如果我所經營的公司與銀行做過許多交易,我就可以算得上是一位大客戶。

事實8:銀行與你的商務關係主要在於公司存在其帳戶的餘額,而非交易的筆數。銀行不僅在交易上可以賺錢,在你的存款上也賺得到錢。假如公司在銀行的存款越多,則面對銀行時,籌碼也就越多。

現在我們已經破解了這些迷思,讓我提供兩個清單給你參考:一個是「請這麼做」清單,而另外一個則是「請別這麼做」。它們可能看似難懂,卻非常重要。照著這些清單所列的內容去做,將有機會幫你省下大筆時間和金錢。

作者/唐恩‧富托普勒  

本文摘自《財務報表,中小企業賺錢神器:王牌講師親授,10堂課終結數字恐慌症,把財報變獲利神隊友

責任編輯/任婉鵑

《財務報表,中小企業賺錢神器:王牌講師親授,10堂課終結數字恐慌症,把財報變獲利神隊友》
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