退休後可領雙年金?勞保vs. 國保,怎麼領才划算?

2020-08-04 13:40

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申請人在請領退休金時可將勞保和國保的年資可合併計算,或是將兩者的年金分開領取。(圖/Gustavo Fring@pexels)

申請人在請領退休金時可將勞保和國保的年資可合併計算,或是將兩者的年金分開領取。(圖/Gustavo Fring@pexels)

「你應該知道的是:被保險人若曾投保勞保,即使中間曾中斷投保,仍具有老年年金給付的請領資格。而在這種情況下,被保險人可決定將勞保與國保的老年給付分開領取,或是將兩者的投保年資併計。」

礁溪涂先生問:聽說只要保過勞保,不論中間中斷多久,年老時就可以申領老年給付,這是真的嗎?我40幾歲時曾在大理石工廠工作,保過9年的勞保,後來因為糖尿病又痛風才辭掉工作。我今年65歲,請問我可以提出勞保老年給付申請嗎?可以領到多少錢? 另外,我從97年10月就參加國民年金,如果現在領了勞保老年給付,還可以再領國民年金嗎? 

誰可以領勞保老年給付、領多少?

被保險人若要請領老年年金給付,需符合「年滿60歲,保險年資合計滿15年(請領年齡已逐步提高,如下表)」、「擔任具有危險、 堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年,年滿55歲」、「年滿65歲,勞保和國保合計年資滿15年」其一條件。

勞保老年年金法定請領年齡與出生年次對照表。(圖/截圖自勞保局官網)
勞保老年年金法定請領年齡與出生年次對照表。(圖/截圖自勞保局官網)

符合條件的申請人可選擇一次請領,或是以年金的方式按月請領老年給付。

選擇一次請領老年給付,其給付金額是以「投保期間最高60個月的月投保平均薪資×給付月數」來計算,不過在98年1月1日就曾參加過勞保的人,一次請領的金額則是依照「前三年之實際月投保平均薪資×給付月數」來計算。選擇按月請領老年年金,其給付金額則是從「投保期間最高60個月的月投保平均薪資×年資×0.775%+3,000元」和「投保期間最高60個月的月投保平均薪資×年資×1.55%」擇優發給。

至於年資計算的部分,保險年資每滿1年,發給1個月;保險年資未滿1年者,則依比例計算加保月數;未滿30日者,以1個月計算。而逾60歲以後之保險年資,最多以5年計。

值得注意的是,只要有參加過勞工保險,不論中間是否中斷投保,只要年滿60歲(請領年齡自107年起,目前已提高至65歲),即可提出老年給付的申請,而此請求權並不受時效的限制。

換句話說,只要被保險人符合資格後,隨時可提出申請。

領過勞保老年給付,還能再續保國民年金?

依《國民年金法》規定,年滿25歲、未滿65歲,在國內設有戶籍,在未參加勞保、農保、公教保或軍保的期間,均應參加國民年金保險。

國民年金的老年年金是只要年滿65歲時,不論國保年資有幾年,皆得請領老年年金給付,並自符合條件之當月起,按月發給至死亡當月止。而給付金額則從「A式=(月投保金額×保險年資×0.65%)+ 3,772元」及「B式= 月投保金額×保險年資×1.3%」中,擇優計給(註:A式中的加計金額,97年10月至100年12月為3,000元、101年1月至104年12月為3,500元、105年1月至108年12月為3,628元、109年1月起為3,772元)。

根據涂先生的案例,其已中斷投保勞保多年,現也沒有從事任何工作,且尚未請領勞保的老年給付,故符合國民年金保險的參加資格。其曾保過九年的勞保,可申請到九個月的老年一次金給付,如果涂先生平均月投保薪資(以他過去加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算)是三萬元的話,就可領到27萬元的老年給付。而到了65歲,涂先生可請領國保的老年年金。

不過,涂先生也可選擇現在先不領勞保老年給付,將國民年金的年資與先前9年的勞保年資併計。若保險年資合計滿15年的話,就可申請老年年金給付,並從「投保期間最高60個月的月投保平均薪資×年資×0.775%+3,000元」和「投保期間最高60個月的月投保平均薪資×年資×1.55%」兩式中,擇優發給。

申請人可先於勞動部官網上,進行勞保老年年金給付,以及國保老年年金給付的試算,比較何種領取方案較有利。

責任編輯/任婉鵑

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