花時間研究投資理財值得嗎?獲利其實遠低於你的時薪!?

2020-07-16 12:30

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這些項目都是需要花費許多時間去研究,背後都需要付出時間與心力,即使不花錢,也要花時間去學習、去規劃。

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從工作收入評估自己的單位時間價值高低

我們的收入有不同評價方式,可能是論件計酬,可能需要按次、時、日收費,又或者你是根據工作時間來區分薪水的,比如說每小時的時薪是多少?

用收入除以工時,可以估算自己的單位時間價值(時薪)。

圖為不同年薪之時薪換算。(圖:作者)
圖為不同年薪之時薪換算。(圖:作者)

如果我們一年中,持續每週都花一小時在研究投資理財或是管理自己的財富,那麼各薪資級距帶來的時間成本如下:

圖為在不圖年薪下,不同資金投資成本。(圖:作者)
圖為在不圖年薪下,不同資金投資成本。(圖:作者)

對於專業的人士來說,將部分事務外包,專注在自己擅長的事務上,其實相當划算。

年薪80萬,投資100萬,每週追蹤15分鐘,一年時間成本至少0.5%

如果年薪80萬,投資總值是100萬元,每週花不同時間在研究投資理財或是管理自己的財富,那麼我們在管理的時間成本至少佔總資產的0.5%。

在這個級距,只要一年花超過一天研究投資理財,那麼適當的「外包」反而划算,因為專注在提升自己的人力資本,將可以帶來更大的效用。

只要一年花超過一天研究投資理財,那麼適當的「外包」反而划算。(圖:作者)
只要一年花超過一天研究投資理財,那麼適當的「外包」反而划算。(圖:作者)

年薪80萬、投資300萬,每年花三天研究追蹤,一年時間成本至少1%

如果年薪80萬,你的投資總值是300萬元,每週花不同時間在研究投資理財或是管理自己的財富,我們的資產總值是100萬元,那麼在管理的時間成本佔總資產多少呢?

在這個級距,只要每年花三天以上在管理投資,也變得是「外包」划算,同樣專注在提升自己的人力資本,將可以帶來更大的效用。

假設你的年薪80萬,投資總值是300萬元,一週花費一小時維護、管理自己的資產,不管是存錢、換匯、下單等時間,一年佔據你的成本其實就有0.67%,我們就得衡量加上交易成本,這樣的策略是否划算。

只要每年花三天以上在管理投資,也變得是「外包」划算,同樣專注在提升自己的人力資本,將可以帶來更大的效用。(圖:作者)
只要每年花三天以上在管理投資,也變得是「外包」划算,同樣專注在提升自己的人力資本,將可以帶來更大的效用。(圖:作者)

年薪80萬,投資總值是300萬元,一週花費一小時維護,一年理財規劃佔據你的成本其實高達0.67%

年薪300萬、投資500萬,每周研究一小時,一年時間成本至少1.5%

每個人的收入以及資產皆不相同,透過這個評量方法,可以用不同角度來看「外送投資理財」能帶來多少便利性,或許有人覺得划算、有人覺得不划算,但機器人理財、理財顧問的模式就像是「外送」、「外包」一樣,提供專業服務並收取合理費用,幫你節省時間。

機器人理財或是理財顧問,就像是變相的「外送」模式。(圖:作者)
機器人理財或是理財顧問,就像是變相的「外送」模式。(圖:作者)

花越多時間研究投資理財越好嗎?

現在透過計算,我們也越來越了解自己的時間價值,懂得開始珍惜自己的時間以及注意力。

美國富達基金公司曾做過研究-2003至2013年中,投資績效特別好的人有什麼共通點?

在研究數十萬投資人帳戶後,他們發現了績效好的投資人,都是那些長期沒有交易的帳戶。

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