先別管股市、房市暴衝!財務顧問:2020下半場,你最該做這件事

2020-07-08 17:18

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為什麼我說,財務規劃是你一生最重要的計劃呢?首先,你得先確認自己想要的生活,就能大概算出支出這種生活的必要開銷;現在的收入扣除必要支出,要達成理想生活還有多遠?能不能努力增加第二份收入來追上夢想?答出這幾個問題,你就大概了解自己創造收入能力,還有你和理想的距離。

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再來,財務規劃還有個很大的好處,就是找出支出的「漏水」處。當我們把日常開銷一筆筆攤開,通常可以發現某些遺忘許久的儲值卡,裡頭還存有一筆金額未使用或兌換,這些就是我們省下花費的好機會;另一方面,我們也可仔細思考,固定付費的那些項目,使用率真如預期嗎?付費吃到飽的手機上網費率和影音串流,每個月真的有使用這麼多流量嗎?每月付貸款的新車,真的天天都開嗎?如果生活開銷負擔已經很重,這些固定開銷又不常使用,是不是該調整費率、把車賣掉,來讓自己喘一口氣?

以筆者給客戶的規劃書,大致上我會建議讀者把日常生活開銷維持在收入的4成,用收入的3成投資房屋、股票、基金等項目,退休養老與子女教育準備金,占收入2成。剩餘的1成,則是風險規劃,也就是保險商品;這筆錢或許沒有立即讓你感受到效果,但當它派上用場時,一定是家庭出現大變動的時候,可能收入、家計面臨困境,它就能扮演替代所有收入的角色。在後疫情時代,許多人的收入已受重大影響,趕快啟動財務規劃,顯得相當重要。別再猶豫,一起來看看自己的財務規劃到底妥不妥當吧!


作者徐筱媛現為公勝保險經紀人保險顧問,從事保險業7年,曾獲得IDA國際龍獎及MDRT,持有證照:IARFC認證財務顧問師。

責任編輯/周岐原
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