謝明瑞觀點:傳統市場適合使用電子支付嗎?

2020-07-04 06:30

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在電子支付系統中,常以「電子化支付比率」的高低來作為分析的依據,其是指電子化支付占民間消費支出之比例,其中,電子化支付是指非現金之支付工具,包含以信用卡、轉帳卡、電子票證及轉帳等支付型式。2015年,國內電子支付比率占民間消費支出比率僅26%,遠低於鄰近亞洲國家如韓國(77%)、香港(65%)、 中國(56%)、新加坡(53%);為加速提升國內電子支付普及率,2016年,金管會發布《金融科技發展策略白皮書》,提出電子化支付比率5年倍增計畫,期望2020 年我國電子化支付比率提升至52%;因此,行政院訂定「數位國家‧創新經濟發展方案」,設定目標如下:

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1.2025年讓國家數位經濟規模推升達新台幣6.5兆元;

2.民眾數位生活服務普及率達80%;

3.寬頻服務達2Gbps;

4.我國資訊國力排名可以躍進全球前10名。

圖說:電子支付平台為提供安全便利的線上代收、代付服務,以解決過去買賣雙方付款不安心與收款不便的問題。(圖/彰化銀行) 圖說:電子支付平台為提供安全便利的線上代收、代付服務,以解決過去買賣雙方付款不安心與收款不便的問題。(圖/彰化銀行)
電子支付平台為提供安全便利的線上代收、代付服務,以解決過去買賣雙方付款不安心與收款不便的問題。(圖/彰化銀行)

三.行動支付的問題

一般而言,行動支付雖是一種趨勢,但由於各國支付環境的演進不同,發展過程、方式、結果亦異,而有關行動支付的相關問題,可從整體面、技術面、實際面、配合面等加以說明。

(一).整體面

台灣面積較小,金融業競爭激烈,現有金融分支機構約3,400 家,中華郵政支局約 1,300 家,ATM裝設約28,000臺,亦即台灣提供國人友善的金融環境,讓電子支付政策不易推動,簡述如下。

1.現金交易便利

國內由於金融服務的便利性,致使民眾習慣使用現金,而讓民眾在使用電子支付方面裹足不前。

2.成本考量

將本求利是商業經營法則,小型商家對電子支付手續費成本的負擔,以及電子支付可能導致賦稅資料曝光的顧忌,不願申設電子支付。

3.使用不便

在多元社會中,多元支付環境雖可讓業者有參與競爭的機會,惟各個行動支付彼此不能互通,各自開發的特約商店只接受該業者的支付工具,造成商家裝設及顧客使用上的不便。

(二).技術面

行動支付的技術發展與時具進,不僅業者難以跟進並更新技術,服務業的商家追隨困難,消費者使用不易,因而衍生出許多問題,比較常見者如:

1通路使用範圍不夠廣泛;

2折扣優惠資訊不清楚;

3付款速度不夠快;

4合作綁約信用卡;

5網路訊號不佳;

6手機沒有電或沒有網路訊號導致行動支付無法進行。

(三).實際面

電子支付系統是否具有安全、方便、省時、效率等特性,是影響人民使用意願的重要因素;2019年6月,根據《NOWnews今日新聞》所作的網路問卷統計,其認為消費者採用行動支付所面臨的主要問題如下述。

1.使用通路不夠廣泛(54%)

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