金融股還可以存?理財顧問:想清楚2關鍵,千萬別貪小小股息,害自己大套牢!

2020-10-13 07:10

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為何說銀行業未來可能要冒賺白粉的風險?筆者用幾則新聞來說明,請見下方截圖。

於去年底發生多家銀行風控事件。(圖: 作者提供)
於去年底發生多家銀行風控事件。(圖: 作者提供)
知名銀行遭到詐騙數億元。(圖: 作者提供)
知名銀行遭到詐騙數億元。(圖: 作者提供)
銀行核准貸款條件還需審核,竟發生無抵押品卻放貸的事件。(圖: 作者提供)
銀行核准貸款條件還需審核,竟發生無抵押品卻放貸的事件。(圖: 作者提供)

上述三則新聞分別代表幾個現狀:銀行踩雷?出來混總是要還的。再者,銀行放款為業,難免會遇到踩雷、詐貸、超貸。通常一件案件的發生,就會讓一間銀行很多員工的努力,一夕間化為烏有。即便現在的景氣循環,還維持在相對穩健階段,銀行最大的風險,卻在於景氣轉壞的時刻。因此有句諺語:「十年好年冬,一壞虧十年」,就是說明銀行這一個行業。(延伸閱讀:你不知道的存股真相:最近5年,金融股只有6隻績效超越0050!你還要傻傻存嗎?

銀行股可以存?金控股可以存?這樣的言論,多半出自於2012年以後的股市大多頭,在過去8年的大環境下,景氣擴張,違約率低,銀行獲利自然水漲船高,因此股價也慢慢上漲。但是問題就來了:如果景氣循環邁入衰退時,獲利與股價又將如何?

以公股金控兆豐金為例:2009年時,現金股利殖利率不到2%;以民營龍頭中信金為例:2009年時,現金股利殖利率不到0%。可見,這些大型龍頭如今受許多人追捧,但當時股價跌幅都不少於50%,投資人不妨自問,您可頂得住這樣的崩盤、這樣的恐慌氛圍?

圖為兆豐金相關財報資料。(圖: 作者提供)
圖為兆豐金相關財報資料。(圖: 作者提供)
圖為中信金相關財報資料。(圖: 作者提供)
圖為中信金相關財報資料。(圖: 作者提供)

結論

一,銀行股可以存嗎?首先,您必須知道此舉的風險與報酬,讀完本文,將給您一些參考依據。二,金融股的特色是:十年好年冬,一壞虧十年。三,只要是金融交易,都必然面對風險,您可以承擔這樣的波動嗎?如果上述三項您都清楚明白了,那麼存什麼股票,無論金融、傳產、民生必需股,應該都是不錯的選擇。


作者為CFP(認證國際理財規劃顧問),著有「理財顧問教你這樣買保險最聰明」、「美股研究室:用19年大數據,精準分析60種選股操作優劣,散戶、投顧都要看的股票操盤書」等書

本文獲授權轉載自個人網站,未經同意不得轉載,原題為「投資筆記 金融股可存之三」

責任編輯/ 周岐原

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