投資外幣賺匯差?3個魔鬼細節不小心吃掉你的錢

2020-05-07 12:31

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外幣買賣?賺價差?怎麼換才划算都在內文中。(圖/ flickr)

外幣買賣?賺價差?怎麼換才划算都在內文中。(圖/ flickr)

「你應該知道的是:一般來講,現金匯率一定會比即期匯率差,也就是用台幣現鈔換成美金現鈔會比較吃虧,銀行把可能衍生的成本先從現金匯率扣除,這就是常聽到的匯差之一。」

匯率看板買進賣出霧煞煞

外幣,除了出國旅遊的需求,也是相當受歡迎的投資工具。

外幣定存利率也比較高,如果能掌握台幣和外幣之間的匯率波動,還有機會賺取利差、匯差。但外幣該怎麼換才划算?得先了解銀行匯兌的原理,圖表2-6 是在銀行或機場經常看到的匯率看板,通常有四個欄位:現金(cash)、即期(spot)、買入(buy)、賣出(sell)。

圖為派可銀行匯率看板。(圖/ 柴鼠兄弟)
圖為派可銀行匯率看板。(圖/ 柴鼠兄弟)

「現金匯率」最好懂,就是拿現鈔換現鈔,不管是拿新台幣換成外幣,或拿外幣換回新台幣,都用這個匯率計算。而「即期匯率」則用於「非現金的交易」,例如:我們想把戶頭裡的新台幣換成美元做定存,這時貨幣之間只有虛擬的數字換算,不涉及實體現金的收付,便是以即期匯率計算。

一般來講,現金匯率一定會比即期匯率差,也就是用台幣現鈔換成美金現鈔會比較吃虧,原因在於現金收付會有偽鈔、遺失、保管、損壞、調度等成本和風險,所以銀行把可能衍生的成本先從現金匯率扣除,這就是常聽到的匯差之一。

所以柴鼠現在出國幾乎不太會換外幣現鈔,一來是用刷的比較方便,匯率不見得比現金差,雖然海外刷卡約有1%手續費,但各家銀行有海外刷卡的現金回饋優惠,很多信用卡的還高達2%∼3%,意思是扣掉手續費還有機會倒賺。

二來是現金不夠再從當地ATM 提領,鼠曾在日本和泰國當地的ATM 用台灣的提款卡直接提領外幣現金(要先開通跨國提領功能),即使加上跨國提領手續費,匯率還是在台灣先換來得好。

如果出國前需要先準備外幣,推薦使用銀行的「線上結匯」功能,可以在銀行網站先換好,到機場銀行櫃台提取現鈔,可省去跑銀行的麻煩。現在更方便的是,許多銀行都設有外幣提款機,用一般金融卡就可以直接提領美元、港幣、日幣、人民幣等常用外幣,而且接受各家銀行的提款卡。

在了解現金和即期匯率的差別之後,接下來就是最容易搞混的「買進」和「賣出」,這難就難在到底是誰買進、誰賣出。不管你在銀行、機場或購物中心看到匯率看板,都要用「對方角度」來讀,而不是第一人稱的自己。以圖表2-6 美元現金匯率為例,代表銀行用新台幣30.485 元賣出1 美元給你,以新台幣29.815 元跟你買入1美元,用在即期匯率也是一樣。

買賣價差會默默吃掉你的錢

有發現買進和賣出的差異嗎?銀行賣出1 美元會跟你收新台幣30.485 元,但你如果立刻又把這1 美元賣回給銀行,銀行只會還給你新台幣29.815 元,換一次就損失新台幣0.67 元。這中間的價差就是銀行的手續費和利潤,而且買進一定小於賣出,即期匯率也是這樣,也就是說,貨幣在每一次來回交換中都會折損,會越換越薄,除非匯率的波動大於買進賣出的價差,否則頻繁地買賣所付出的成本累積起來也會相當驚人。

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