你應該知道的是：在社群網路被廣為介紹的跟單機制，其實很難被投資人成功複製，畢竟每個人的風險承受度與投資哲學不同，作者認為若只模仿標的就跟著下單，徒然讓網路券商獲利，自己很可能白忙一場。
最近我有個困擾的經驗，就是觀看YouTube時，經常會高頻率冒出某投資平台的洗腦廣告片，並搭配著令人頭皮發麻的旁白。片中的主角是兩位仁兄，史蒂夫和戴夫，他們都用該平台投資金融市場，史蒂夫鑽研全球投資機會，追蹤新聞動態，掌握最新市場消息，並為極具潛力的投資建立了關注列表；而反觀戴夫，則精研如何打電動努力成為六十級巫師，追蹤最新的貓咪影片，他的關注列表則是電視節目。
奇妙的是兩人績效竟然一樣好，原因是該平台提供跟單機制，戴夫可自動跟單史蒂夫的交易活動，每當史蒂夫努力進行交易時，戴夫輕鬆的邊玩邊照做，輕鬆複製史蒂夫成為交易高手！
這部片似乎讓大家有了美好的幻想：找到一個投資高手，站在巨人肩膀上，完全跟單，然後就可以輕鬆坐享其成！然而，坐享其成這件事是真的，但決非戴夫，而是架設平台的業者。（業者狂砸大錢、高頻播洗腦廣告，可知一二）
美好的台詞內，其實有幾個迷思值得大家思考：
努力研究投資機會，就能打敗大盤嗎？
玩電玩努力打怪可以確保升等，但投資可能不是這麼回事。《指數革命》一書的作者查爾斯．艾利斯觀察從1960年至今，投資市場經歷多次巨變，早期經理人能透過拜訪企業及選股策略，找出被「錯誤定價」的個股，擊敗市場獲取超額報酬。
但受全球化、網路化、科技設備等因素影響，資訊傳播的速度及市場規模今非昔比，已經造成高效率市場。專業經理人在激烈競爭下，愈難打敗由其他專業投資人集體智慧所匯集成的市場報酬。
的確，根據標普道瓊斯指數公司2018年的分析報告，觀察長期表現，超過89%的大型股基金經理人；和超過93%的小型股基金經理人，表現落後於它們的績效指標。
掌握財經訊息有效嗎？
不要看太多財經訊息。
《逆思投資》作者陳志彥指出，財經資訊存在兩個問題，第一是正確性，網路充斥無用，未經證實的資訊，看了反而可能做出錯誤判斷；再者，人類大腦對投資判斷的影響，當你看越多財經資訊，人的大腦裡面會有確認偏誤的心理反應，所以大腦的運作並不會讓更多的資訊來協助我們釐清真相，而是會去找更多的資訊來支持我們原本的看法，所以會發生當我們認知如果是錯的，看越多的資訊就會錯得更加堅定。
我們都會有一個經驗：當想買一個東西的時候，所收集的資訊都是看到那個東西的好處，反之亦然，就是這個意思。
短期頻䌓交易比長期投資好嗎？
橡樹資本管理公司共同創辦人，霍華．馬克斯在《投資最重要的事》中提到，短線交易者認為，如果能以10元買進股票、11元賣出，在24元買回、25元賣出，接著再以39元買回、40元賣出，這樣就算成功。但在這檔總共上漲了30元的股票，你只賺到3元，如果你看不出這破綻，或許這篇文章你不必再閱讀下去。
以上可得知，短期頻繁交易，除了賺不到長期投資應有的獲利外，更不用說頻繁交易所增加的成本，更是一大拖累了！
這讓我們了解，成功的交易高手或許存在，但能找到的機率可能會讓你大失所望，那麼是否有好的方法，不用跟單史蒂夫（跟了也沒用，或許更糟），也能像戴夫一樣，神閒氣定，做著自己感興趣的事，而不必為投資煩腦，並能得到好的績效呢？
我們可以參考《咖啡館投資哲學》的作者比爾．蘇西司所建議的三大原則：
一、不要把雞蛋放在同一個籃子裏
分散，是投資唯一免費的午餐。配置好相關性足夠低的資產，如把資產配置在股票、債券和現金上，目標是希望盡量提高達成理財目標的機會，同時降低投資風險。
二、追平股價指數
透過指數化投資指數基金或ETF，讓你可以參與市場成長，獲取市場報酬，這樣的長期報酬，已經勝過80%以上的專業主動型投資機構了。
三、努力儲蓄，有備無患
秋收冬藏， 巧婦難為無米之炊 。儲蓄看來學問不大，卻是最重要的一環，要以我們的生活環境及價值觀為基礎，在儲蓄和消費之間求得平衡，並估算出理財目標而努力執行，才有機會安全達標。
你或許會說：如果史蒂夫真的是萬中選一、如巴菲特一般的絕世高手呢？戴夫還是有可能失敗。因為：每個人的投資哲學，以及對風險的接受程度不同。
其實，巴菲特的波克夏公司持股每年定期公布，也有人回測過、用同樣前十大持股組合來「東施效顰」一番，結果報酬率竟有9%，也足以傲視群倫了。但，為何世間還是很難複製出第二個巴菲特呢？這還是回到投資哲學的層面，巴菲特有他如信仰般的投資哲學，並長期有紀律的執行他的投資哲學。
戴夫畢竟不是史蒂夫。投資的過程波動難免，每個人的風險接受程度，跟實際承受風險的能力都不同，如果期間因為心理受不了，或是資金挺不住而退場，比如說：因為下跌而過度恐慌賣出投資部位，或是因為急需用錢，被迫提早將部位出清，在在都可能導致戴夫最終失敗出場。
作者/駱潤生
「理財+1課」有雙關意義，是「理財家醫科」的諧音。我們是對推廣正確理財規劃有著熱情使命的CFP（國際認証高級理財規劃顧問）組成。肇於國人通常將「理財」與投資，或單純的購買理財商品劃上等號，而相關的如收支，信用，風險，稅務，投資等管理或是符合自身價值觀的人生理財目標設定，及財商教育，經常忽視或是欠缺而不完整的。所以我們以「理財家醫科」、「駐診家醫」為核心，撰寫理財科普文章並不定期邀約相關領域的「專科醫師」駐診， 為您的理財學習永遠＋1！
本文獲授權轉載自理財+1課，未經同意不得轉載，原題為：【簡單理財】沒有史蒂夫，戴夫可以過得更好
責任編輯/周岐原
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