瑞士私人銀行以往被許多人視為遙不可及的神祕存在，但成立至今224年，瑞士最悠久、最大財富資產管理機構之一的隆奧銀行（Lombard Odier），似乎正向世人揭開其神秘面紗！
據瑞士國家銀行報告，自2006起至2018年底私人銀行衰退近三成，面對全球政府金融透明化的新規定，若私人銀行不擬定對策，很可能造成重創。對於傳統瑞士私人銀行而言，只要提出「保密和離岸」等字眼就能獲得客人青睞的時代已經消逝了，但隆奧銀行不僅2019年獲得B型企業認證，還成功以現代永續策略及影響力對話大幅轉型，也協助更多企業邁向脫碳經濟。
逆勢成長的老牌銀行
隆奧銀行自1796年創立以來，對創新轉型並不陌生。據瑞士國家銀行報告，2006年瑞士有331家銀行，但截至2018年底只剩248家。但隆奧銀行2019年財報，營業收入為12億瑞士法郎（約台幣367億元），增長3％，合併淨利為2.03億瑞士法郎（約台幣63億元），客戶總資產達2990億瑞士法郎（約台幣9.34兆元）。
隆奧銀行資深合夥人奧迪爾（Patrick Odier）表示：「2000年就開展了財富管理資訊科技業務，當市場動盪不安時，許多中小型銀行才開始考慮投資科技，我們就提供他們技術，現在已有十幾家投資機構採用，總資產有三成收益來自此技術，不僅帶來額外收入，也持續推動我們想影響整個產業的向上提升。」
逾40%千禧世代「在乎投資、更在乎使命與價值」
據全球永續性投資聯盟（GSIA）研究，全球社會責任投資（Social Responsibility Investment）的規模自2016年22.89兆美元成長至2018年30.68兆美元，成長率高達34%。全球最大資產管理公司貝萊德CEO提到，全球勞動人口約35%屬千禧世代，預估有24兆美元正轉移給千禧世代，堪稱史上最大規模的財富轉移。企業若想招攬人才或銷售商品給這群人，就要能夠明確傳遞使命並提出相對應的作法。
摩根士丹利的調查更證明，新一代投資者對金融投資的看法正在改變。41%的千禧世代不僅想努力工作並進行明智投資，也會把資金投入對社會和環境有助益的企業與基金，希望投資的公司符合他們的價值觀。
奧迪爾清楚表示：「20年前，我們意識到需要具備投資未來影響力的眼光，就已將某些產業排除在投資組合之外。1997年開始，隆奧銀行就投入『環境，社會和治理（ESG）』的分析及篩選。2017年隆奧銀行更推出全球永續股權基金還與肯定投資管理機構（Affirmative Investment Management）建立夥伴關係，共同發起了全球氣候債券基金，著重於再生能源、資源效率、土地管理及水資源、基礎建設和海洋環境，提供積極氣候行動等產業的相關債券組合。」
隆奧銀行在2016年成立影響力投資（impact investing）小組，負責人指出，影響力投資不再是小眾趨勢，而是私人銀行產業的主流市場。而且在10到20年內，所有投資組合都將與影響力投資有關，不只歐洲圍繞著社會責任投資（SRI）、影響力投資和環境金融（environmental finance），對全球的客戶也相當具有吸引力。隨著年輕世代繼承財富，他們也深切關注如何積極發揮影響力，需求更將呈現指數型需求增長。
他說：「但在幾年前，我們發現有大量的漂綠活動，所以自行開發了分析工具，稱為『意識行動結果』（ConsciousActionsResults，CAR），系統性幫助我們了解為實現環境目標所做的努力，而不是那些講得天花亂墜的公司。他們是認真想瞭解營運碳排放嗎？有沒有把車隊改為電動汽車？等等。此外，仍要進行大量挖掘工作，以確保基金經理人做好工作，有些經理人會等到年底最後一周才刪除『高碳排強度』的股票（high-carbon-intensity stocks），以表明他們管理的是『乾淨的投資組合』。我們極度不認同這種行為，也會更認真審查。 這就是隆奧銀行想要提供客戶的：影響決策的力量。」
看見投資的力量：南美有機貿易之旅
不只坐在辦公室，隆奧銀行也渴望看到投資所產生的力量，走到前線查看資金的實際效果。從北秘魯灣到哥倫比亞，不少資金運用在永續耕作、解決浪費的創新方法，又能開拓有機和公平貿易產品生產。
奧迪爾分享投資案例之一：「例如，中小企業 Villa Andina向800 個秘魯北部農民提供種子及農法技術支援、有機和公平貿易認證服務及物流專案開發，再再都讓這些農民與有機食品的國際市場接軌。在我們的投資下，農民能加工產品並出口到美國、歐洲和日本，大大增加了收入。2016年以來，他們的銷售額增長了14％。」
此外，隆奧銀行投資的北秘魯諾蘭迪諾農村合作社，自獲得投資以來銷售額增長了三倍。該合作社成立於1993年，由6000家可可豆和咖啡豆生產商組成，生產有機認證的公平交易產品，並管理產品儲存及加工。合作社改善了相關農民家庭的生活條件，提高就業、生產率及擴大市場和教育等等，產生巨大的社會影響。
綠色債券助其他企業轉型
在氣候變遷的行動上，隆奧銀行支持金融穩定委員會（Financial Stability Board）之下的氣候相關財務揭露建議書（Task Force on Climate-Related Financial Disclosure），並加強分析投資企業所面臨的重大風險及邁向脫碳經濟的轉型能力。如協助義大利電力公司（Enel）於2019年發行了綠色債券，收益計入其自身的永續發展目標，且如果公司未達到目標則進行罰款。但隆奧銀行也說明，與未達標的公司會保持互動而不是單純撤資，因為支持創新及企業轉型過渡的努力，需要整體金融產業一起改變才能達成。
最後，奧迪爾在隆奧銀行獲得B型企業認證時表示：「很高興在2020年之前成為B型企業，說明了永續發展是我們投資理念和企業價值觀的核心，這7年來，我們一直在不斷思考和創新，確保為公司、客戶和下一代創造具有影響力的現在及未來。」
B型企業協會成立於2016年，B型實驗室（B Lab）全球夥伴一員，致力於推動影響力商業模式以支持B型企業社群的快速發展。為深化影響力，持續與產官學界等的夥伴合作打造更完整的生態系統，協助企業走在「對世界最好」的路上。
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