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農業金融轉型推手 吳明敏:農業金庫盼與農漁會成為「總行與分行」關係

2019-09-11 08:10

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20170428-永康商圈啟用行動支付記者會,店家使用新型機器,可支援Apple Pay。(甘岱民攝)
其他銀行在行動支付、區塊鏈等各種新金融科技的大力發展,使得農漁會信用部在競爭上特別辛苦。(資料照,甘岱民攝)

吳明敏表示,台灣早期農漁會資訊系統,一共分為5個「資訊共用中心」,還有4家農會自設資訊室,農會與農會之間,彼此沒有辦法辦理「通提通儲」服務,農業金庫作為《農業金融法》所規定農漁會的上層機構,目前全台有7個營業據點,一直很期待扮演「母雞帶小雞」的角色,提供農漁會資訊系統共用服務。

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吳明敏表示,「農金資訊公司」原本是農業金庫的「資訊共用部」,過去一段時間,農業金庫將北區、中區、聯合、板橋等4個資訊共用中心,成功地整合到「農金資訊公司」,截至今年7月,全台311家農漁會信用部,已有176家加入農金資訊公司,占整體農漁會存款68%,放款70%,目前只剩下南農中心的135家農漁會尚未加入。

「農漁會若整合 將成全國營業據點最多的金融機構」

吳明敏表示,農漁會信用部和分部,在全台共有1169個營業據點,一般銀行沒有據點的偏鄉、離島,都有農漁會信用部。和一般的郵局比起來,信用部可以放款,郵局沒辦法做放款,「農漁會若整合起來就是全國營業據點最多的金融機構。」

根據農業金庫規劃,「農金資訊公司」推動農漁會資訊系統整合後,除了可以提供「通提通儲」服務之外,還可以利用網路科技,提供跨行資訊整合服務,例如「e開戶」、黃金存摺、行動網銀、台灣Pay行動支付,吳明敏表示,農業金庫很期待透過農金資訊公司的資訊系統,協助農漁會轉型,「未來在網路時代,農漁會將更需要資訊化,包括農漁民健康保險管理系統、會員會籍管理、共同運銷,乃至於人事管理、薪資管理,農業金庫希望協助建立全台農漁會共同雲端資訊平台。」

吳明敏表示,農業金庫今年3月將資訊共用部分割獨立為農金資訊公司,初期採獨資方式,資本額5.5億元,當初原本規劃第9年當年損益兩平,但他希望縮短轉虧為盈的時程為2年內,因此特別要求開拓服務項目,包括安全農漁產品產銷媒合平台等,未來損益兩平之後,也會讓農漁會參與增資入股,成為農金資訊公司股東。

事實上,目前已加入「農金資訊公司」的176家農漁會,農會與農會之間轉帳交易,比照銀行分行間的「聯行往來」,免收客戶手續費,農金資訊公司向會員所收取的使用費比以前更低,吳明敏強調,未來農金資訊公司不僅收費會更低廉,透過資訊系統的共同開發,也會大幅降低個別農漁會的資訊設備投資成本。

20190906-全國農業金庫董事長吳明敏接受《風傳媒》專訪。(盧逸峰攝)
全國農業金庫董事長吳明敏提到,農漁會若能整合成功,就會成為全國營業據點最多的金融機構。(盧逸峰攝)

「全台農漁會共同開發資訊系統,將可以降低新業務的開發成本,例如跨會間的通提通儲交易,將變成『分行』概念,30萬元以下的交易可免手續費。」

在成功整合農漁會資訊共用平台後,農業金庫未來該如何提升基層農業金融競爭力?吳明敏表示,推動農漁會資訊共用平台後,農業金庫與農漁會之間,可望變成「總行」與「分行」關係,農業金庫未來也會盡力協助農漁會業務轉型升級。

吳明敏:農民勤儉,桃園復興區農會存放比不到20%

吳明敏表示,農業金庫儘量在幫農漁會的忙,目前農漁會信用部的存放比仍然偏低,銀行存放比平均約7成,農漁會平均57至58%,2005年農業金庫成立時更低,只有39.25%。台灣農民都很勤儉,例如桃園復興區農會,當地農民賣水蜜桃賺了錢就存在農會,也不想借錢,存放比甚至不到20%,「放款才占存款的10幾趴,剩下80幾趴要付(存款戶)利息。農業金庫最近辦理桃園威均建設22億元聯貸,我們就把一部分額度,讓復興區等存放比較低的農會參貸。」

吳明敏說,他2017年底擔任農業金庫董事長,該年度稅前盈餘10.92億元,去年提高到12.14億元,今年1至8月的稅前盈餘已達11.84億元,不僅獲利提升,農業金庫的逾放比則是持續減少,2017年底逾放比0.52%,去年底與今年8月分別降至0.39%與0.37%。

長年以來背負至少6500億元農漁會轉存款的農業金庫,在吳明敏上任後,也積極開拓授信業務,放款餘額從2017年底的2186億元,成長至8月底的2463億元,公司淨值從288億元,成長到322億元。

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