要存多少錢才能開始投資理財?至少準備好40萬!

2019-09-04 20:00

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雖然每個家庭的經濟能力和開銷需求不同,但效率理財王建議,家庭的緊急預備金至少要以20萬元為底限。因為除了失業之外,總有一些家庭修繕、汽車維修等突然要用錢的項目。有一筆20萬元存在銀行,會比較安心。由於「緊急預備金」是以家庭為單位,因此家中有工作收入、負擔開銷的人,都要依收入比率共同分攤。

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第3桶預備金》計畫花費預備金

計畫花費指的是「未來3年內」打算要花用的錢,例如:2年後要買房、1年後要買車等。這些本來就打算要花的錢,都要放在銀行,當成「計畫花費預備金」,一樣是專款專用,不可以把買房買車的頭期款,挪去作為投資股票或基金等其他用途。

而且短期內(2年~3年)要用到的錢,單純的放在銀行儲蓄就好。5年、10年後才要用到的錢,例如幫小朋友存大學的教育基金,才能拿去投資。當然,如果3年內沒有數萬元以上的大額計畫花費,第3桶預備金可以不必準備,有需要時再存就好。

綜合上述,理財的第一步就是存錢(儲蓄),先存好2桶或3桶預備金,每人至少40萬元的「應備存款」(依個人狀況不同),之後方能安心投資。這樣才是正確的理財順序。

整理/黃嫈琪

本文獲授權轉載自《Smart智富》

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