洗錢案後法遵超嚴格!全台金融機構美元清算部位變動,兆豐都得掌握

2018-03-05 16:10

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兆豐銀行紐約分行2016年8月因為違反洗錢防制申報,遭美國紐約州重罰1.8億美元,不僅引發國內政治風暴,後續的洗錢防治法遵成本,更是超過兆豐金控預期。(資料照,顏麟宇攝)

兆豐銀行紐約分行2016年8月因為違反洗錢防制申報,遭美國紐約州重罰1.8億美元,不僅引發國內政治風暴,後續的洗錢防治法遵成本,更是超過兆豐金控預期。(資料照,顏麟宇攝)

兆豐銀行紐約分行2016年8月因為違反洗錢防制申報,遭美國紐約州重罰1.8億美元,不僅引發國內政治風暴,後續的洗錢防治法遵成本,更是超過兆豐金控預期,兆豐金董事長張兆順表示,為了因應美國聯邦與紐約州DFS後續改善計畫,兆豐紐約分行2010年以後銀行帳戶之每月交易金額,只要發生大幅度異動,紐約分行就必須追溯申報,包括台灣所有金融機構在兆豐紐約分行開設之美元清算帳戶,等於是要幫所有金融機構做KYC(know your customer),兆豐紐約分行原本只有60多位員工,為因應後續龐大的洗錢防制申報作業,增聘100位員工。

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兆豐紐約分行前年因為違反洗錢申報,遭美國紐約州DFS重罰,去年底美國聯邦儲備理事會(FED)基於公平原則,對兆豐矽谷、芝加哥分行進行金檢,今年1月又對兆豐裁罰2900萬美元,並且要求兆豐第一季提出改善計畫,為了避免2016年事件再度重演,張兆順親自前往美國督軍。

2年來在美國「被叮得滿頭包」 兆豐曾欲撤點,央行要求「撐下去」

張兆順表示,去年7月起美國聯邦儲備銀行,指定獨立監督人對兆豐檢查,由於兆豐紐約分行的交易量,遠大於國內銀行在美國設立分行,因此,到目前為止仍有進步改善空間,但整體來說是朝著進度在走,「我前幾天去美國,拜訪獨立監督人,他表示,兆豐紐約分行先前的法遵很糟糕,但是經過1年的努力,有這樣的成績已經很不容易。」

20171002-兆豐金控董事長張兆順2日於立院財政委員會備詢。(顏麟宇攝)
張兆順表示,「我前幾天去美國,拜訪獨立監督人,他表示,兆豐紐約分行先前的法遵很糟糕,但是經過1年的努力,有這樣的成績已經很不容易」。(資料照,顏麟宇攝)

事實上,美國洗錢防制要求大幅提高,包括國泰世華、富邦,為了降低法遵成本,都選擇在美國撤點,兆豐紐約分行過去2年被美國叮得滿頭包,內部也聲音,主張乾脆放棄當地美元清算銀行業務,不過,兆豐因為擁有16個國家的清算銀行資格,央行方面認為取得資格不易,要兆豐無論如何一定要撐下去。

大額美元交易單日達4000筆 紐約分行增聘60為反洗錢申報人員

張兆順表示,為了提升銀行員工法遵與洗錢防制觀念,兆豐銀行總處已增加200多位洗錢法遵相關人,全行6003名員工當中,超過3535位取得洗錢防治證照,本次裁罰案暴風眼紐約分行,為了因應後續的金檢與反洗錢申報,行員更從60幾位,增加到160幾位,其中30位是正職人員,60位則負責反洗錢申報約聘人員。

「美國洗錢防制的標準真的很高」,張兆順表示,兆豐紐約分行是台灣金融機構在美國的清算銀行,每天處理4000筆大額美元交易,比其他銀行紐約分行一天不到50筆要大很多,例如台塑國外供應商出具信用狀給台塑一銀分行,一銀的美元部位再透過兆豐紐約分行清算,每一筆交易如果發生交易型態改變(例如不再透過美國支付貿易貨款),只要變化額度達到一定金額,即便該客戶並非兆豐客戶,但因為透過紐約分行清算,兆豐就必須向美國報告原因。

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